公司股权与融资 - 2003年1月15日公司发行59,618,300股普通股，筹集净收益5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行全部流通普通股[14] - 收购SB One时，每股SB One普通股换1.357股公司普通股，公司发行1280万股普通股并支付现金，总代价1.808亿美元，产生2240万美元商誉[16][17] 公司收购情况 - 2020年7月31日公司完成对SB One的收购，增加总资产22亿美元、总贷款17.7亿美元（含2.942亿美元PCD贷款）、总存款17.6亿美元，新增18家全服务银行办事处[15] - 2019年4月1日，Beacon收购T&L部分资产，使公司财富管理业务资产管理规模增加8.224亿美元[157] 公司股息与回购 - 2020年公司支付现金股息6580万美元，回购130万股普通股，花费2210万美元，董事会授权新回购计划可回购约390万股（占当前流通股5%）[18] 非performing资产与核心存款 - 截至2020年12月31日，非performing资产为9160万美元，占总资产0.71%，高于2019年末的4290万美元（占比0.44%）[22] - 截至2020年12月31日，核心存款账户为87.4亿美元，占总存款88.9%，低于2019年末的63.7亿美元（占比89.7%）[23] 总非利息收入 - 2020年总非利息收入为7240万美元，高于2019年的6380万美元，其中手续费收入和财富管理收入分别为2380万美元和2570万美元[25] 贷款组合与证券投资组合 - 截至2020年12月31日，63.49%的贷款组合期限在一年以内或利率可调整，证券投资组合为16.2亿美元，预期平均寿命3.93年[26] 市场区域人口与存款市场份额 - 银行在新泽西、宾夕法尼亚和纽约市场区域的人口分别约为710万、130万和220万，分别占各州总人口的79.6%、10.2%和11.5%[28] - 截至2020年6月30日，银行在新泽西、宾夕法尼亚和纽约的存款市场份额分别约为2.55%、0.70%和0.18%[29] 各类贷款金额与占比 - 2020年末总贷款净额为97.21亿美元，2019年为72.77亿美元[40] - 2020年末住宅抵押贷款为12.95亿美元，占比13.32%，2019年为10.78亿美元，占比14.82%[40] - 2020年末商业抵押贷款为34.59亿美元，占比35.58%，2019年为25.78亿美元，占比35.43%[40] - 截至2020年12月31日，公司为客户获得1287笔薪资保护计划贷款，总计4.732亿美元[40] - 2020年末商业房地产贷款占总贷款组合的35.6%[50] - 2020年12月31日，多户家庭贷款占总贷款组合的15.3%，商业贷款占26.4%，消费贷款占5.1%[56][65][70] - 2020年12月31日，公司有1287笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计4.732亿美元[67] - 2020年12月31日，首笔留置权房屋净值贷款未偿还总额为3.013亿美元，获批房屋净值信贷额度和使用金额分别为3.712亿美元和1.262亿美元，使用率为34.0%[71] 贷款发放、偿还与净增加情况 - 2020年贷款发放总额为34.9553亿美元，2019年为28.28399亿美元，2018年为31.56456亿美元[73] - 2020年贷款偿还总额为26.03058亿美元，2019年为27.14825亿美元，2018年为31.67551亿美元[73] - 2020年贷款净增加2.490005亿美元，2019年增加8229.7万美元，2018年减少7513万美元[73] 贷款审批权限 - 公司最大个人贷款审批权限为1000万美元，首席贷款官和首席信贷官联合审批永久商业房地产贷款权限可增至1500万美元[76] 贷款相关政策与要求 - 银行发放商业房地产贷款时，一般按房产评估价值或购买价格（取较低者）的最高75%放款，要求最低债务偿付覆盖率为1.20倍[52] - 银行对商业房地产贷款进行更广泛尽职调查，对超100万美元的商业房地产担保贷款及认为有必要的其他贷款，要求环境专业人员检查房产[54] - 银行要求对商业房地产进行全面独立评估，对超250万美元的商业抵押贷款至少每18个月进行一次房产检查[55] - 多户家庭贷款的贷款价值比一般不超过房产评估价值的80%，偿债覆盖率至少为1.15倍，摊销期最长30年[56] - 商业建设贷款期限一般为三年或更短，多数为浮动利率贷款，完工项目的最大贷款价值比为75%[60] 贷款风险敞口与限额 - 截至2020年12月31日，监管贷款限额为1.77亿美元，银行对单一借款人或相关借款人的内部政策限额最高为1.3亿美元[79] - 截至2020年12月31日，银行对最大单一借款人群体的风险敞口为1.192亿美元，平均风险评级为“4”[80] - 截至2020年12月31日，银行对前50大借款人和相关实体的未偿贷款为17.9亿美元[81] 逾期与减值贷款情况 - 截至2020年12月31日，有169笔减值贷款，总计8600万美元，其中135笔总计3960万美元为问题债务重组贷款[89] - 截至2020年12月31日，2.653亿美元贷款被归类为“次级”，5.2万美元贷款被归类为“可疑”，无贷款被归类为“损失”，3.406亿美元贷款被指定为“特别提及”[95] - 2020年12月31日，60 - 89天逾期贷款本金为1524.8万美元，90天以上逾期贷款本金为5267.8万美元[96] - 2019年12月31日，60 - 89天逾期贷款本金为301.1万美元，90天以上逾期贷款本金为2709.8万美元[96] - 2018年12月31日，60 - 89天逾期贷款本金为1973.2万美元，90天以上逾期贷款本金为1460.8万美元[96] - 2020年末非应计TDR贷款23笔，总计1650万美元，2019年末为14笔，总计560万美元[98] - 2020年末非应计贷款总计8709万美元，非performing资产总计9156.5万美元，占总资产的0.71%；2019年末非应计贷款总计4019.4万美元，非performing资产总计4290.9万美元，占总资产的0.44%[99] - 2020年末非performing商业抵押贷款增至3200万美元，较2019年末增加2670万美元；非performing商业贷款增至4210万美元，较2019年末增加1700万美元[99][100] - 2020年末非performing建筑贷款总计140万美元，2019年无此类贷款[101] 止赎资产情况 - 2020年末公司持有的止赎资产为450万美元，2019年末为270万美元[102] 信用损失准备金与相关比率 - 2020年1月1日公司采用新准则，使信用损失准备金增加790万美元，表外信用风险敞口负债增加320万美元[105] - 2020年末贷款信用损失准备余额为101,466千美元，2019年为55,525千美元[122] - 2020年净冲销与当期平均未偿还贷款的比率为0.06%，2019年为0.18%[122] - 2020年信用损失准备与总贷款的比率为1.03%，2019年为0.76%[122] - 2020年信用损失准备与不良贷款的比率为116.51%，2019年为138.14%[122] - 2020年末住宅抵押贷款的贷款损失准备为7,142千美元，占总贷款的13.16%[124] - 2020年末商业抵押贷款的贷款损失准备为42,014千美元，占总贷款的35.15%[124] 贷款催收与处理程序 - 住宅和消费贷款逾期16天开始催收，90 - 120天未达成还款计划则启动止赎等程序[83] - 商业房地产和商业贷款逾期16天银行尝试直接联系借款人，逾期90天未解决通常转至资产回收部门[85] 与COVID - 19相关贷款情况 - 与COVID - 19相关的延期或修改贷款从峰值13.1亿美元（占贷款的16.8%）降至2.074亿美元（占贷款的2.1%）[115] 贷款组合细分领域与信用质量评估 - 公司贷款组合包括抵押、商业和消费贷款等细分领域[111] - 公司评估收购贷款信用质量恶化的标准包括非应计状态、债务重组指定等[116] 投资组合风险 - 管理层认为投资组合的主要风险包括经济下滑、房地产市场价值下降等[117] 投资政策与策略 - 投资政策目前不允许购买任何低于投资级别的证券[127] - 投资策略是在符合投资政策的前提下，使投资组合的回报最大化[128] 债务证券情况 - 2020年末持有至到期债务证券摊余成本为45.1043亿美元，公允价值为47.2451亿美元；可供出售债务证券摊余成本为10.7357亿美元，公允价值为11.0549亿美元[136] - 2020年末，FNMA、FHLMC、GNMA证券摊余成本分别为3.6111亿美元、3.1881亿美元、1.5537亿美元，公允价值分别为3.6935亿美元、3.2753亿美元、1.5697亿美元[137] - 2020年末，持有至到期债务证券中，一年以内、一至五年、五至十年、十年以上的摊余成本分别为2.1623亿美元、13.3932亿美元、21.6670亿美元、7.8818亿美元，加权平均收益率分别为2.21%、2.42%、2.58%、2.55%[139] - 2020年末，可供出售债务证券中，一年以内、一至五年、五至十年、十年以上的公允价值分别为0.9063亿美元、3.6363亿美元、22.0855亿美元、83.9208亿美元，加权平均收益率分别为2.06%、2.70%、2.67%、2.04%[139] - 2020年末，持有至到期债务证券平均预期寿命为3.93年，2019年为3.41年，2018年为4.72年[136] - 2020年末，持有至到期债务证券扣除7800万美元的信贷损失准备金[137][140] 公司资金来源 - 公司主要资金来源包括贷款和抵押支持证券的本金和利息现金流、投资的合同到期款项、存款、FHLBNY预付款以及贷款和投资销售所得[141] 存款情况 - 核心存款在2020年12月31日占总存款的88.9%，2019年12月31日占89.7%[143] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，一年以内到期的定期存款分别为8.86亿美元和6.069亿美元[143] - 2020年12月31日，10万美元及以上的定期存款总计7.1722亿美元，10万美元以下的定期存款总计3.7696亿美元[145] 银行借款资金 - 2020年12月31日，银行借款资金为11.8亿美元，主要包括FHLBNY预付款和回购协议[146] FHLBNY预付款情况 - 2020 - 2018年FHLBNY预付款最高余额分别为11.77083亿美元、11.90006亿美元、12.56525亿美元[149] - 2020 - 2018年FHLBNY预付款平均余额分别为10.45282亿美元、9.39916亿美元、11.36988亿美元[149] - 2020 - 2018年FHLBNY预付款加权平均利率分别为1.49%、2.11%、1.90%[149] 收购承担债务情况 - 2020年7月31日收购SB One时，公司承担次级债券未偿余额2790万美元，净公允价值2510万美元[151] 公司员工情况 - 截至2020年12月31日，公司有1155名全职和45名兼职员工[164] - 公司员工中女性担任62%的管理职位[168] 公司员工福利 - 公司401(k)计划对符合条件的递延薪酬的前6%提供25%的公司匹配[166] 公司监管法规 - 公司作为银行控股公司受《1956年银行控股公司法》等法规监管[170] - 《经济增长法案》将银行控股公司年度公司压力测试的总资产门槛从10亿美元提高到250亿美元，将上市银行控股公司设立风险委员会的总资产门槛从10亿美元提高到50亿美元[174] - 《CARES法案》是一项2.2万亿美元的经济刺激法案，允许受疫情影响的联邦支持房贷借款人申请最长360天的延期还款[176] - 《2021年冠状病毒应对和救济补充拨款法案》指示国会重新拨款4290亿美元未使用的《CARES法案》资金[178] - 薪资保护计划（PPP）授权金融机构向符合条件的小企业和非营利组织发放联邦担保贷款，利率为1%，初始阶段于2020年8月8日到期，2021年重新开放[179] - 新泽西州特许储蓄银行对单一借款人及其相关实体的贷款总额不得超过银行资本资金的15%，有合格抵押品时可额外增加10%[182] - 新泽西州股票储蓄银行支付股息后，盈余不得低于其资本股票的50%[183] - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%等[187