公司股权与募资 - 2003年1月15日公司成为银行控股公司，发行59,618,300股普通股，净募资5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行全部流通股[5] - 2003年1月15日公司发行59,618,300股普通股，筹集净收益5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行全部流通普通股 [5] 公司收购与合并 - 2020年7月31日完成对SB One收购，增加22亿美元总资产、17.7亿美元总贷款、17.6亿美元总存款，总对价1.808亿美元，产生2390万美元商誉[5][6] - 2020年7月31日公司完成对SB One的收购，增加总资产22亿美元、总贷款17.7亿美元、总存款17.6亿美元，支付总对价1.808亿美元 [5] - 2022年9月26日与Lakeland达成合并协议，合并后公司预计总资产约250亿美元、总存款约200亿美元，合并对价约13亿美元[6] - 与Lakeland的合并完成后，公司预计总资产约250亿美元、总存款约200亿美元，合并对价约13亿美元 [6] 公司股息与回购 - 2022年公司支付现金股息7200万美元，回购2045762股普通股，花费4750万美元，年末110万股仍可回购[6] - 2022年公司支付现金股息7200万美元，回购2,045,762股普通股，花费4750万美元 [6] 银行不良资产与核心存款 - 截至2022年12月31日，银行不良资产6060万美元，占总资产0.44%，高于2021年末的5680万美元和0.41%[8] - 截至2022年12月31日，非 performing资产为6060万美元，占总资产的0.44%，高于2021年的5680万美元和0.41% [8] - 截至2022年12月31日，银行核心存款98.1亿美元，占总存款92.9%，低于2021年末的105.4亿美元和93.8%[8] - 截至2022年12月31日，核心存款账户为98.1亿美元，占总存款的92.9%，低于2021年的105.4亿美元和93.8% [8] 银行非利息收入 - 2022年银行非利息收入8780万美元，高于2021年的8680万美元，其中手续费收入和财富管理收入分别为2810万美元和2790万美元，低于2021年的3000万美元和3080万美元[8] - 2022年总非利息收入为8780万美元，高于2021年的8680万美元 [8] 银行贷款组合与证券投资组合 - 截至2022年12月31日，银行59.37%的贷款组合期限在一年以内或利率可调整，证券投资组合22.6亿美元，预期平均期限5.82年[9] - 截至2022年12月31日，银行贷款组合的59.37%期限为一年或更短，或有可调利率 [9] - 截至2022年12月31日，银行证券投资组合总计22.6亿美元，预期平均寿命为5.82年 [9] 市场区域人口与失业率 - 截至2022年12月31日，银行在新泽西、宾夕法尼亚和纽约的市场区域人口分别约740万、130万和370万，分别占各州总人口的79.7%、10.3%和18.8%[10] - 公司新泽西、宾夕法尼亚和纽约市场区域人口分别约为740万、130万和370万，分别占该州总人口的79.7%、10.3%和18.8%[10] - 截至2022年12月31日，新泽西、宾夕法尼亚和纽约失业率分别降至3.4%、3.9%和4.3%，低于2021年末的6.3%、5.4%和6.2%[10] - 2022年12月31日，新泽西、宾夕法尼亚和纽约失业率分别为3.4%、3.9%和4.3%，较2021年12月31日的6.3%、5.4%和6.2%有所下降[10] - 截至2022年6月30日，公司在新泽西、宾夕法尼亚和纽约主要市场区域的银行存款份额分别约为2.57%、0.90%和0.07%[10] 贷款组合结构 - 2022年末贷款组合中，住宅抵押贷款11.78亿美元，占比11.59%；商业抵押贷款43.16亿美元，占比42.48%；多户住宅抵押贷款15.14亿美元，占比14.90%；建筑贷款7.15亿美元，占比7.04%；商业贷款22.34亿美元，占比21.98%；消费贷款3.05亿美元，占比3.00%[15] - 截至2022年12月31日，住宅抵押贷款、商业抵押贷款、多户住宅抵押贷款、建筑贷款、商业贷款和消费贷款分别占总贷款组合的11.59%、42.48%、14.90%、7.04%、21.98%和3.00%[15] 贷款到期情况 - 2022年末贷款到期情况：一年内到期9.94亿美元，1 - 3年到期16.04亿美元，3 - 5年到期16.71亿美元，5 - 10年到期35.97亿美元，10 - 20年到期12.99亿美元，20年以上到期10.95亿美元[15] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合中，一年以内到期的贷款为9.94亿美元，1 - 3年到期的为16.04亿美元，3 - 5年到期的为16.71亿美元，5 - 10年到期的为35.97亿美元，10 - 20年到期的为12.99亿美元，20年以上到期的为10.95亿美元[15] 固定利率与浮动利率贷款 - 2022年末固定利率和浮动利率贷款情况：固定利率贷款42.30亿美元，浮动利率贷款50.37亿美元[16] - 截至2022年12月31日，固定利率贷款和可调整利率贷款分别为42.30亿美元和50.37亿美元[16] 住宅房地产贷款 - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的11.6%，其中85.1%为固定利率，14.9%为浮动利率[17] - 公司目前提供固定利率期为5、7或10年的浮动利率抵押贷款，标准调整公式为一年期国债固定利率加2.75%，每年调整一次，年最大调整幅度为2%，贷款期限内最大调整幅度为6%[18] - 公司住宅抵押贷款主要按照房地美标准进行承销，标准最高贷款价值比为80%，通过抵押保险公司可承销高达房产价值97%的贷款[18] - 2022年无住宅房地产贷款出售到二级市场，保留浮动利率抵押贷款有助于降低公司利率风险[18] - 过去五年，公司向中低收入个人提供的住宅抵押贷款总额达3570万美元，为首次购房者提供的特殊利率贷款总额超过7520万美元[18] - 截至2022年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的11.6%，其中85.1%为固定利率贷款，14.9%为可调整利率贷款[17] - 过去五年，公司向中低收入个人提供的住宅抵押贷款总额达3570万美元，为首次购房者提供的特别利率计划贷款总额超过7520万美元[18] - 2022年，公司未将任何新发放的住宅房地产贷款出售到二级市场[18] 商业房地产贷款 - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的42.5%，大部分商业房地产贷款由位于新泽西州、纽约州和宾夕法尼亚州的房产作抵押[18] - 公司商业房地产贷款最高贷款额度为房产评估价值或购买价格（取较低值）的75%，最低债务偿付覆盖率要求为1.20倍[19] - 截至2022年12月31日，最大商业抵押贷款为3850万美元，抵押物为总面积6.75亿平方英尺的两座相邻工业仓库建筑[19] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的42.5%[18] - 公司商业房地产贷款最高贷款额度为房产评估价值或购买价格（取较低值）的75%，最低债务偿付覆盖率要求为1.20倍[19] - 截至2022年12月31日，公司最大商业抵押贷款为3850万美元，抵押物为位于马里兰州阿伯丁的两座相邻工业仓库[19] 多户住宅贷款 - 截至2022年12月31日，多户住宅贷款占总贷款组合的14.9%，最大多户住宅贷款为3870万美元[19] - 截至2022年12月31日，多户住宅贷款占总贷款组合的14.9%，公司最大多户住宅贷款为3870万美元[19] 建筑贷款 - 截至2022年12月31日，最大建筑贷款承诺为4550万美元，未偿还余额为1440万美元[20][21] - 建筑贷款期限一般为三年或更短，多数为浮动利率贷款，完工项目的最高贷款价值比为75%[20] - 公司商业建设贷款期限一般为三年或更短，多数为浮动利率贷款，贷款价值比最高为75%[20] - 截至2022年12月31日，公司最大建设贷款承诺为4550万美元，未偿还余额为1440万美元[20][21] 商业贷款 - 截至2022年12月31日，商业贷款占总贷款组合的22.0%，最大商业贷款承诺为6000万美元[21][22] - 公司在薪资保护计划期间为客户获得2067笔总额6.82亿美元的贷款，截至2022年12月31日，2053笔总额6.792亿美元的贷款已获豁免或还清，余额为280万美元[21] - 截至2022年12月31日，商业贷款占总贷款组合的22.0%，公司最大商业贷款承诺为6000万美元[21][22] - 公司参与薪资保护计划，共为客户获得2067笔总额6.82亿美元的贷款，截至2022年12月31日，2053笔总额6.792亿美元的贷款已获豁免或还清，余额为280万美元[21] 消费贷款 - 截至2022年12月31日，消费贷款占总贷款组合的3.0%，其中房屋净值贷款和房屋净值信贷额度占消费贷款组合的93.9%[22] - 截至2022年12月31日，首笔留置权房屋净值贷款未偿还总额为1.486亿美元[22] - 截至2022年12月31日，获批房屋净值信贷额度为3.02亿美元，使用金额为1.004亿美元，使用率为33.3%[22] - 公司不再购买或发起间接汽车、船舶或休闲车辆贷款[22] - 截至2022年12月31日，消费贷款占总贷款组合的3.0%，房屋净值贷款和房屋净值信贷额度占消费贷款组合的93.9%[22] - 截至2022年12月31日，首留置权房屋净值贷款未偿还总额为1.486亿美元，获批房屋净值信贷额度和使用金额分别为3.02亿美元和1.004亿美元，使用率为33.3%[22] - 公司不再购买或发起间接汽车、船舶或休闲车辆贷款[22] 贷款发放、还款与净增情况 - 2022年贷款发放和购买总额为39.51055亿美元，2021年为35.24498亿美元，2020年为34.9553亿美元[23] - 2022年贷款还款总额为32.37837亿美元，2021年为36.94738亿美元，2020年为26.03058亿美元[23] - 2022年贷款净增6.67259亿美元，2021年净减2.41266亿美元，2020年净增24.9亿美元[23] - 2022年贷款发放和购买总额为39.51055亿美元，2021年为35.24498亿美元，2020年为34.9553亿美元[23] - 2022年贷款还款总额为32.37837亿美元，2021年为36.94738亿美元，2020年为26.03058亿美元[23] - 2022年贷款净增6.67259亿美元，2021年净减2.41266亿美元，2020年净增24.9亿美元[23] 贷款权限与限额 - 2022年监管贷款限额为2.348亿美元，公司内部对商业房地产贷款和工商业贷款的政策限额分别为监管限额的80%和50%[24] - 截至2022年12月31日，公司对最大单个借款人和其关联实体的最大集团敞口为1.351亿美元[24] - 截至2022年12月31日，公司对50个最大借款人和其关联实体的未偿贷款为26.3亿美元[25] - 最大个人无担保贷款权限为1500万美元，有担保贷款权限为2000万美元[23] - 截至2022年12月31日，监管贷款限额为2.348亿美元，银行内部对商业房地产贷款和工商业贷款的政策限额分别为监管限额的80%和50%[24] - 截至2022年12月31日，银行对最大单一借款人和其关联实体的最大集团敞口为1.351亿美元[24] - 截至2022年12月31日，银行对前50大借款人和其关联实体的未偿贷款为26.3亿美元[25] 减值贷款与TDR贷款 - 截至2022年12月31日，有128笔减值贷款，总计6880万美元，其中118笔TDR贷款总计2600万美元[28] - 截至2022年12月31日，有104笔与101个借款人相关的TDR贷款，总计1950万美元，按重组条款执行并继续计息[29] 贷款分类与逾期情况 - 2022年12月31日，8840万美元贷款被列为“次级”，其中商业贷款4750万、商业抵押等贷款3560万、住宅贷款470万、消费贷款65.7万；1.598亿美元贷款被指定为“特别提及”[31] - 2022年12月31日，逾期60 - 89天贷款本金总额378.4万美元，逾期90天或以上贷款本金总额1558.4万美元[32] - 2022年12月31日，8840万美元贷款被