公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年末公司总资产、贷款和存款分别为34亿美元、23亿美元和30亿美元，较2020年末余额分别增长16.9%、6.9%和21.6%[248] - 2021年末股东权益为3.401亿美元，每股47.44美元，2020年末为3.169亿美元，每股43.92美元；权益资产比率分别为10.1%和11.0%；2021年股息为每股1.50美元，占净收入的24.9%[250] - 2021年末不良资产为500万美元，占总资产的0.15%，2020年末为1050万美元，占0.36%；贷款损失准备金为2840万美元，占净贷款的1.22%，2020年末为2730万美元，占1.26%；2021年净冲销贷款为70万美元，占平均贷款的0.03%，2020年为270万美元，占0.13%[251] - 2021年末可供出售投资组合净未实现持有损失为180万美元，2020年末为收益970万美元；2021年末股东权益中净未实现持有损失为140万美元，2020年末为未实现持有收益770万美元[257] - 2021年末非执行资产较2020年末减少550万美元，降幅52.8%，非执行资产占总资产的比例从0.36%降至0.15%，非执行贷款占净贷款的比例从0.45%降至0.19%[291] - 2021年12月31日非应计贷款为281.1万美元，较2020年的698.1万美元减少420万美元，非应计贷款占投资贷款的比例从0.32%降至0.12%[289][291] - 2021年12月31日贷款损失准备金为2838.3万美元，较2020年末的2734.4万美元增加110万美元，贷款损失准备金占投资贷款的比例从1.26%降至1.22%[289][298] - 2021年净冲销额为71.1万美元，净冲销额占平均贷款的比例为0.03%，其中商业贷款净冲销额为40.3万美元，占比0.06%；商业房地产贷款净冲销额为18.4万美元，占比0.02%；住宅房地产贷款净冲销额为1.7万美元，占比0.01%；消费贷款净冲销额为10.7万美元，占比0.14%[297] - 2021年末总存款从2020年末增长5.263亿美元或21.6%，达到30亿美元；非利息存款增长1.153亿美元或18.5%，利息存款增长4.11亿美元或22.6%[305] - 2021年平均总存款从2020年的22亿美元增至27亿美元，增幅4520万美元或20.4%；平均非利息存款增加1291万美元，平均利息账户增加3229万美元[310] - 2021年付息存款成本从2020年的0.71%降至0.37%，下降34个基点；货币市场账户成本从0.81%降至0.36%，下降45个基点；NOW账户下降25个基点；定期存款成本从1.40%降至0.92%，下降48个基点[311] - 2021年大额定期存款（100美元及以上）平均余额从2020年的2.003亿美元降至1.727亿美元，降幅2760万美元或13.8%；平均资金成本从1.46%降至0.78%，下降68个基点[312] - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司未投保存款分别为12亿美元和8.846亿美元；超过25万美元的定期存款分别为8830万美元和9580万美元[313] - 2021年12月31日累计一年的RSA/RSL比率为1.16，2020年为1.39，均为正缺口[326] - RSA较上一年末减少2570万美元，降幅1.9%；RSL增加1.705亿美元，增幅17.5%[327] - 2021年12月31日，净非核心资金依赖比率为 - 3.0%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.6%，2020年末分别为2.8%和 - 1.3%[341] - 2021年12月31日，基本流动性盈余比率增至14.6%，2020年12月31日为8.7%[341] - 2021年现金及现金等价物增加5170万美元，2020年增加1.97亿美元[342] - 2021年经营活动提供净现金4080万美元，2020年为3720万美元[343] - 2021年融资活动提供净现金4.511亿美元，2020年为3.611亿美元[344] - 2021年和2020年投资活动使用的净现金分别为4.401亿美元和2.012亿美元，2021年贷款活动使用的净现金为1.52亿美元，低于2020年的2.413亿美元[345] - 2021年12月31日，公司一级资本与风险加权资产及表外项目的比率为12.3%，2020年为12.2%；总资本比率2021年为13.6%，2020年为15.1%；普通股一级资本与风险加权资产比率2021年为12.3%，2020年为12.2%；杠杆率2021年为9.2%，2020年为9.3% [353] - 2021年12月31日，股东权益为3.401亿美元，即每股47.44美元，2020年为3.169亿美元，即每股43.92美元，2021年增长了2320万美元[354] - 2021年、2020年和2019年宣布的股息分别为每股1.50美元、1.44美元和1.37美元，股息支付率分别为24.9%、35.8%和39.4% [355] - 2021年公司回购并注销了54,285股，花费240万美元；2020年回购并注销181,417股，花费690万美元；2019年回购并注销14,428股，花费60万美元[356] - 截至2021年12月31日的十二个月，净收入为4350万美元，即每股摊薄收益6.02美元，较2020年的2940万美元（每股摊薄收益4.00美元）增长50.5% [357] - 2021年和2020年的资产平均回报率分别为1.41%和1.09%，平均股权回报率分别为13.34%和9.48% [359] - 2021年和2020年的税等效净利息收入分别为8610万美元和8110万美元，净利息收益率分别为2.99%和3.25% [360] - 2021年税等效净利息收入（非GAAP指标）为8610万美元，2020年为8110万美元[372] - 2021年平均生息资产较2020年增加3.82亿美元至29亿美元，带来640万美元利息收入增长[373] - 2021年平均计息负债较2020年增加3.229亿美元至20亿美元，导致利息支出净增加110万美元[374] - 2021年与2020年相比，生息资产税等效收益率下降50个基点，资金成本下降33个基点，税等效净利息收入减少130万美元[376] - 2021年贷款组合税等效收益率较2020年下降22个基点至3.94%，导致利息收入减少470万美元[376] - 2021年投资组合税等效收益率较2020年下降42个基点至1.94%，利息收入减少160万美元[376] - 2021年非到期存款账户资金成本较2020年下降25个基点，使利息支出减少400万美元[377] - 2021年短期借款平均利率较2020年下降45个基点，导致利息支出减少30万美元[377] - 2021年长债平均利率较2020年上升145个基点，使利息支出增加30万美元[377] - 2021年净利息收入（非GAAP）为8614.7万美元，收益率为2.86%；2020年为8110.7万美元，收益率为3.03%[380] - 2021年贷款损失拨备为180万美元，2020年为740万美元[383] - 2021年非利息收入为2560万美元，较2020年增加900万美元；排除出售Visa B类股票后，非利息收入减少320万美元，降幅19.0%[386] - 2021年非利息支出为55004千美元，2020年为54868千美元，2019年为55642千美元；薪资和员工福利支出占非利息支出的54.1%[389] - 2021年薪资和员工福利支出为2970万美元，较2020年减少40万美元，降幅1.3%；薪资和工资税增加30万美元，增幅1.1%，员工福利支出减少70万美元，降幅12.7%[389] - 2021年其他支出为1240万美元，2020年为1190万美元；FDIC保险和评估费用增加20万美元，增幅27.9%，其他税收增加30万美元[391] - 2021年所得税费用为1000万美元，有效税率为18.7%；2020年所得税费用为480万美元，有效税率为14.1%[393] - 2021年免税收入的税收优惠为税前收入的2.3%，2020年为3.0%；通过投资税收抵免，2021年和2020年均减少所得税费用110万美元[394][395] - 2020年末公司总资产、贷款和存款分别为29亿美元、22亿美元和24亿美元，较2019年末分别增长16.5%、12.4%和23.6%[3] - 2020年末股东权益为3.169亿美元，每股43.92美元，2019年末为2.99亿美元，每股40.47美元[5] - 2020年末不良资产为1050万美元，占贷款净额和 foreclosure 资产的0.48%，2019年末为0.54%[6] - 2020年末贷款损失准备金为2730万美元，占贷款净额的1.26%，2019年末为2270万美元，占比1.17%[6] - 2020年投资证券较2019年减少3530万美元至3.033亿美元，2020年投资购买额为1.072亿美元，2019年为1.245亿美元[9] - 2020年贷款较2019年增加2.397亿美元，增幅12.4%，剔除PPP贷款后增长5000万美元，增幅2.6%[12] - 2020年末存款较2019年末增长4.656亿美元，增幅23.6%，非利息存款增长1.592亿美元，增幅34.4%，利息存款增长3.064亿美元，增幅20.3%[22] - 2020年末贷款损失准备金覆盖率为277.0%，2019年末为225.0%[20] - 2020年总存款平均为22亿美元，2019年为19亿美元，较2019年增加2.918亿美元，增幅15.1%[424] - 2020年与2019年相比，平均无息存款增加1.208亿美元，有息账户平均增加1.71亿美元[424] - 2020年与2019年相比，包括货币市场、可转让支付命令账户和储蓄账户在内的有息交易存款平均增加1.836亿美元，定期存款平均减少0.126亿美元[424] - 2020年有息存款成本从2019年的1.01%降至0.71%，下降30个基点[425] - 2020年与2019年相比，货币市场账户成本从1.31%降至0.81%，下降50个基点[425] - 2020年与2019年相比，可转让支付命令账户成本下降17个基点[425] - 2020年与2019年相比，定期存款成本降至1.40%，下降50个基点[425] 投资组合相关情况 - 公司投资组合主要由短期美国国债和政府机构证券、美国政府支持机构发行的抵押贷款支持证券以及中期免税州和市政债券组成[252] - 公司投资组合面临的最大风险是市场风险或利率风险，利率上升会导致债券价格下跌，影响公司流动性、盈利和资本状况[253][254] - 2021年末投资证券增至5.887亿美元，较2020年末的3.033亿美元增加2.854亿美元；2021年证券购买总额为3.586亿美元，2020年为1.072亿美元[258] - 2021年投资证券还款总额为6040万美元，2020年为8500万美元；2020年第一季度出售低收益短期市政债券获利26.7万美元，下半年出售两笔抵押贷款支持证券获利65.1万美元[259] - 2021年末短期美国国债和美国政府支持企业证券占投资组合的38.3%，高于2020年末的27.7%；免税市政债务占比降至18.6%，应税市政债券占比降至11.7%；投资组合平均期限从4.3年延长至5.3年，有效久期从4.0年增至4.6年[260] - 2021年投资证券平均为3.985亿美元，占平均盈利资产的13.9%，2020年分别为2.927亿美元和11.7%；投资组合的税等效收益率从2.36%降至1.94%[262] 公司业务服务与竞争监管情况 - 公司主要通过全资子公司Peoples Bank提供金融服务，服务宾夕法尼亚、新泽西和纽约等地的零售和商业客户[243] - Peoples Bank主要产品是向中小企业提供贷款，通过提供支票账户和货币市场账户等吸收存款[244] - 公司面临来自商业银行、储蓄机构、信用社等的竞争，同时受联邦和州监管机构的监管[245][246] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2020年公司批准14