PPP贷款情况 - 截至2022年6月30日，PPP贷款降至27,036千美元，公司预计多数此类贷款将在年底前获豁免[114] - 截至6月30日的六个月，2022年PPP贷款收益率为7.45%，2021年为3.92%[194] 通胀数据 - 2022年上半年核心通胀率达5.9%，包含食品和能源的CPI为9.1%[116] 公司资产情况 - 截至2022年6月30日，公司总资产增至3,421,539千美元，较2021年12月31日增加52,056千美元，年化增长率3.1%[121] - 截至2022年6月30日，投资证券可供出售总额为513,911千美元，较2021年12月31日减少3,410千美元，降幅0.7%[124] - 截至2022年6月30日，公司商誉净账面价值为63,370千美元，与2021年12月31日持平[120] 贷款业务情况 - 截至2022年6月30日，总贷款增至2,565,579千美元，较2021年12月31日增加236,406千美元，剔除PPP贷款后年化增长率24.8%[123] - 2022年上半年，剔除PPP贷款后总贷款平均为2,369,330千美元，较2021年同期增加363,432千美元，增幅18.1%[133] - 2022年上半年整个贷款组合的税等效收益率为3.84%，较去年同期下降12个基点[133] - 2022年6月30日未使用承诺总额为676,636美元，高于2021年12月31日的553,373美元[135] - 2022年6月30日非应计贷款为2,919美元，占投资贷款的0.11%；2021年12月31日为2,811美元，占比0.12%[136] - 2022年上半年贷款损失准备金增加991美元，增幅3.49%；6月30日为29,374美元，占净贷款的1.14%[142] - 2022年上半年净冲销贷款为259美元，占平均贷款的0.02%；去年同期为205美元，占比0.02%[142] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款增长27826.3万美元[204] 股东权益情况 - 截至2022年6月30日，总股东权益降至311,897千美元，较2021年末减少28,229千美元，降幅8.3%[123] - 2022年6月30日股东权益总额为311,897千美元，每股43.50美元；2021年12月31日为340,126千美元，每股47.44美元[167] - 2022年上半年宣告现金股息使股东权益减少5,594千美元，其他综合收益减少41,060千美元，回购普通股减少646千美元，净收入增加18,983千美元[167] 存款情况 - 截至2022年6月30日的六个月，总存款减少52,114美元，降幅1.76%，至2,911,283美元[143] - 2022年有息存款平均为2,189,477美元，高于2021年的1,877,950美元，增幅16.6%；成本为0.28%，低于去年同期的0.43%[145] 借款情况 - 2022年6月30日总借款为163,816美元，高于2021年12月31日的35,711美元，增加128,105美元[147] - 2022年6月30日短期借款为129,170美元，2021年12月31日无短期借款[147] 比率指标情况 - 2022年6月30日一年期累计RSA/RSL比率为1.12%，低于2021年12月31日的1.16%[153] - 2022年6月30日公司净非核心资金依赖比率为10.0%，净短期非核心资金依赖比率为6.4%；2021年末整体非核心依赖比率为 - 3.0%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.6%[161] - 2022年第二季度公司资产回报率为1.12%，2021年同期为1.14%；2022年第二季度公司净资产收益率为11.71%，2021年同期为10.71%[175] - 2022年Q2非GAAP效率比率为54.9%，2021年同期为55.5%；2022年上半年为54.3%，2021年同期为53.2%[180] 现金及等价物与资金流动情况 - 2022年上半年现金及现金等价物减少232,200千美元，2021年同期增加19,859千美元；2022年上半年金融活动净现金流入69,751千美元，经营活动净现金流入18,738千美元，投资活动净现金流出320,689千美元；2021年同期经营活动净现金流入13,001千美元，融资活动净现金流入107,461千美元，投资活动净现金流出100,603千美元[162] 股息情况 - 2022年上半年股息为每股0.78美元，2021年同期为每股0.74美元；2022年上半年股息支付率为29.5%，2021年同期为29.7%[170] 净收入与收益情况 - 2022年第二季度公司净收入为9,353千美元，每股摊薄收益1.30美元，较2021年同期增长10.2%[173] - 2022年上半年公司净收入为18,983千美元，每股摊薄收益2.63美元，较2021年同期增长5.6%[174] 税率情况 - 2022年和2021年计算完全应税等价调整的税率均为21%[177] 利息收入与支出情况 - 截至6月30日的三个月，2022年税等效净利息收入从2021年的2.0656亿美元增至2.4168亿美元，净利息利差从2.81%增至2.95%，税等效净利息收益率从2.96%增至3.06%[185] - 截至6月30日的三个月，2022年生息资产税等效利息收入从2.3129亿美元增至2.6353亿美元，整体生息资产收益率从3.32%增至3.34%[186] - 截至6月30日的三个月，2022年总利息支出从247.3万美元降至218.5万美元，资金总成本从0.50%降至0.39%[187] - 截至6月30日的六个月，2022年非GAAP净利息收入较2021年增加548.4万美元，其中利率变动导致减少298.1万美元，规模变动导致增加846.5万美元[189] - 截至6月30日的六个月，2022年平均生息资产较2021年增加4.04072亿美元至31.61391亿美元，带动利息收入增加907.9万美元[190] - 截至6月30日的六个月，2022年平均计息负债较2021年增加2.91323亿美元至22.43797亿美元，导致利息支出净增加61.4万美元[191] - 截至6月30日的六个月，2022年生息资产税等效收益率较2021年下降15个基点至3.28%，资金成本下降17个基点，税等效净利息收入减少298.1万美元[193] - 资金成本方面，存款成本下降15个基点使利息支出减少199.6万美元，借款成本增加83个基点使利息支出增加32.5万美元[195] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为2416.8万美元，收益率2.95%；净利息差为3.06%；税等效调整总额为46.1万美元[198][199] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为4724.3万美元，收益率2.91%；净利息差为3.01%；税等效调整总额为90.5万美元[200][201] 贷款损失准备金情况 - 截至2022年6月30日的三个月，贷款损失准备金从去年同期的10万美元增至95万美元，增加了85万美元[203] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款损失准备金为125万美元，较2021年同期的负40万美元增加了165万美元[204] - 截至2022年6月30日，公司认为贷款损失准备金足以吸收贷款组合中已知和潜在的损失[202] 非利息收入情况 - 截至2022年6月30日的三个月，非利息收入为388.1万美元，较2021年的338.7万美元增加49.4万美元，增幅14.6%[205] - 截至2022年6月30日的六个月，非利息收入为730.2万美元，较去年同期的690.4万美元增加39.8万美元，增幅5.8%[206] - 截至2022年6月30日的三个月，商业贷款利率互换收入增加41.6万美元，服务费用等增加13.6万美元，抵押贷款银行业务收入下降8万美元[205] - 截至2022年6月30日的六个月，服务费用等增加64.4万美元，抵押贷款银行业务收入减少24.8万美元[206] 非利息支出情况 - 2022年第二季度非利息支出从2021年同期的1345.8万美元增加203.5万美元，增幅15.1%，达1549.3万美元[208] - 2022年上半年非利息支出从2021年同期的2608.7万美元增加369.5万美元，增幅14.2%，达2978.2万美元[210] - 2022年上半年薪资和员工福利费用为1589.1万美元，较2021年同期的1382万美元增加207.1万美元，增幅15.0%[210] - 2022年上半年占用和设备费用增至777.5万美元，较2021年同期增加146.1万美元，增幅23.1%[210] 所得税费用情况 - 2022年第二季度和上半年所得税费用分别为179.2万美元和362.5万美元，分别占税前收入的16.1%和16.0%[211] - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为158.8万美元和426.6万美元，分别占税前收入的15.7%和18.9%[211] 利率调整情况 - 2022年3月1日至目前，联邦公开市场委员会将联邦基金利率提高225个基点[153] - 自2022年3月以来，联邦公开市场委员会（FOMC）四次加息，共计225个基点[220] - 2022年上半年FOMC开始上调联邦基金目标利率，3月以来四次加息共225个基点[220] 利率敏感性与模拟情况 - 2022年6月30日利率敏感性模拟显示，公司资产敏感性较2021年12月31日降低[218] - ALCO定期审查多种利率变动情景结果，评估利率风险敞口，包括收益率曲线变陡或变平以及利率平行变动达400个基点的情景[219] - 模拟模型显示，2022年6月30日利率瞬时平行上升100个基点，未来12个月净利息收入预计下降1.7%[221] - 模拟模型显示，2022年6月30日利率瞬时平行上升400个基点，净利息收入预计下降8.0%，经济价值预计下降23.5%[221] - 截至2022年6月30日，模拟模型显示，利率瞬时变化对净利息收入和股权经济价值的预计影响均在资产负债管理委员会（ALCO）政策限制范围内[221] LIBOR过渡情况 - 公司有以LIBOR为基准利率的贷款和衍生品工具，LIBOR将于2023年6月30日停止使用[222] - ARRC提议以SOFR取代USD - LIBOR，公司已成立LIBOR过渡团队并开始向替代利率过渡[222] - 公司已成立伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）过渡团队，开始将与LIBOR挂钩的贷款过渡到替代指数[222]