公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产达35亿美元，较2021年12月31日增加1.473亿美元，年化增长率5.9%[122] - 截至2022年9月30日，股东权益总额降至3.018亿美元，较2021年末减少3830万美元，降幅11.3%[122] - 2022年9月30日，股东权益总额为3.018亿美元，每股42.14美元，2021年12月31日为34012.6万美元，每股47.44美元；2022年前九个月，现金股息减少850万美元，其他综合收益减少5810万美元，回购普通股减少100万美元，净收入增加2895.1万美元[170][172] - 2022年前九个月，公司现金及现金等价物减少1.669亿美元，2021年同期增加1.324亿美元；2022年前九个月，金融活动净现金流入1.643亿美元，经营活动净现金流入3020万美元，投资活动净现金流出3.615亿美元；2021年同期，经营活动净现金流入2570万美元，融资活动净现金流入3.322亿美元，投资活动净现金流出2.255亿美元[165] - 2022年9月30日，银行一级资本与总资产平均比率为9.63%，2021年12月31日为9.58%；一级资本与风险加权资产比率为12.48%，2021年12月31日为13.76%；总资本与风险加权资产比率为13.60%，2021年12月31日为15.01%；普通股一级资本与风险加权资产比率为12.48%，2021年12月31日为13.76%[175] - 2022年第三季度，公司净收入为1000万美元，每股摊薄收益1.38美元，较2021年同期增长9.6%；净利息收入增加300万美元，非利息费用增加180万美元[176] - 2022年前九个月，公司净收入为2900万美元，每股摊薄收益4.01美元，较2021年同期增长6.8%；净利息收入增加830万美元，非利息收入增加26.6万美元，贷款损失准备金增加170万美元，非利息费用增加550万美元[177] - 2022年第三季度，公司资产回报率为1.14%，2021年同期为1.17%；净资产收益率为12.69%，2021年同期为11.01%[179] - 2022年第三和前九个月所得税费用分别为200万美元（占税前收入16.4%）和560万美元（占税前收入16.2%），2021年同期分别为180万美元（占税前收入16.5%）和610万美元（占税前收入18.2%）[212] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，总贷款增至26亿美元，较2021年12月31日增加2.945亿美元，剔除PPP贷款后年化增长率20.2%[122][130] - 2022年前九个月，总贷款（剔除PPP贷款）平均为24亿美元，较2021年同期增加4.135亿美元，增幅20.4%[134] - 2022年前九个月，整个贷款组合的税等效收益率为3.93%，较去年同期下降7个基点[134] - 2022年前九个月贷款损失准备金增加140万美元，增幅5.1%，2022年9月30日为2980万美元，占净贷款的1.14%，低于2021年12月31日的1.22%[144] - 2022年前九个月贷款冲销净额为26.1万美元，占平均贷款的比例不到0.01%，低于去年同期的65.1万美元和0.04%[144] - 2022年前九个月，贷款组合税等效收益率从4.00%降至3.93%，下降7个基点，导致利息收入减少130万美元[194] - 2022年前九个月，PPP贷款收益率从4.69%增至5.96%[195] - 截至2022年9月30日的三个月，贷款损失准备金从去年同期的40万美元增至45万美元，因信贷趋势改善[204] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款损失准备金为170万美元，2021年同期无准备金，因非PPP贷款增长3.407亿美元[205] - 截至2022年9月30日，公司认为贷款损失准备金足以吸收贷款组合中已知和潜在的损失[203] 投资证券业务线数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，投资证券可供出售总额为4.776亿美元，较2021年12月31日减少3970万美元，降幅7.7%[123] - 截至2022年9月30日，持有至到期投资证券总额为9280万美元，较2021年12月31日增加2160万美元[123] - 2022年前九个月，投资组合平均为6.516亿美元，较去年同期增加3.045亿美元，增幅87.7%[124] - 2022年前九个月，投资组合的税等效收益率降至1.67%，较去年同期下降42个基点[124] - 2022年第三季度，投资整体收益率从2.01%降至1.67%，下降34个基点[187] - 2022年前九个月，应税投资组合收益率从1.93%降至1.53%，下降40个基点，导致利息收入减少140万美元；免税投资组合收益率从2.66%降至2.36%，下降30个基点，导致利息收入减少28.7万美元[194] 存款业务线数据关键指标变化 - 2022年前九个月总存款增加1.607亿美元，增幅5.4%，达到31亿美元[145] - 2022年前九个月计息存款平均为22亿美元，高于2021年的19亿美元，增加2.81亿美元，增幅14.6%，成本从0.40%降至0.39%[147] 借款业务线数据关键指标变化 - 2022年9月30日总借款为4880万美元，高于2021年12月31日的3570万美元，增加1310万美元[150] 其他财务指标数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，商誉的净账面价值为6337万美元，与2021年12月31日持平[121] - 2022年9月30日未使用承诺总额为5.68亿美元，高于2021年12月31日的5.534亿美元[136] - 2022年前九个月不良资产减少74.3万美元，2022年9月30日不良资产总额为420万美元，占总资产的0.12%，低于2021年12月31日的500万美元和0.15%[138] - 2022年9月30日，公司现金及银行存款余额为4340万美元，在美联储贴现窗口的可用额度为2.314亿美元，可供出售投资证券组合总额为4.776亿美元，其中3.237亿美元未抵押，组合净未实现损失为7460万美元，在联邦住房贷款银行的未使用借款额度为7.158亿美元[162][163] - 2022年9月30日，公司净非核心资金依赖比率为4.5%，净短期非核心资金依赖比率为1.3%；2021年末整体非核心依赖比率为 - 3.0%，净短期非核心资金依赖比率为 - 5.6%[164] - 2022年前九个月股息为每股1.18美元，2021年同期为每股1.12美元；2022年前九个月股息支付率为29.4%，2021年同期为29.9%；董事会于2022年10月28日宣布第四季度股息为每股0.40美元[173] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2022年第三季度，税等效净利息收入从2021年的2240万美元增至2550万美元，增长310万美元；净利息利差从2.95%降至2.87%；税等效净利息收益率从3.07%增至3.08%[186] - 2022年前九个月，税等效净利息收入为7270万美元，2021年同期为6410万美元；正的规模差异带来1170万美元的额外税等效净利息收入，负的利率差异导致净利息收入减少310万美元[190] - 2022年前九个月，平均生息资产从28亿美元增至32亿美元，增加4000万美元，带来1220万美元的利息收入增长；平均贷款增加2724万美元，带来820万美元的利息收入增长[191] - 2022年前九个月，平均有息负债从20亿美元增至23亿美元，增加2950万美元，导致利息支出净增加53万美元[192] - 2022年前九个月，税等效生息资产收益率从3.41%降至3.39%，下降2个基点；资金成本下降1个基点；税等效净利息收入减少310万美元[194] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为32.82645亿美元，利息收入为2972.4万美元，收益率为3.59%；2021年同期平均余额为28.91512亿美元，利息收入为2455.4万美元，收益率为3.37%[199] - 截至2022年9月30日的三个月，计息负债平均余额为23.4212亿美元，利息支出为423.2万美元，利率为0.72%；2021年同期平均余额为20.44343亿美元，利息支出为218.2万美元，利率为0.42%[199] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为2549.2万美元，利差为2.87%；2021年同期净利息收入为2237.2万美元，利差为2.95%[199] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为32.02252亿美元，利息收入为8109.2万美元，收益率为3.39%；2021年同期平均余额为28.02215亿美元，利息收入为7149.5万美元，收益率为3.41%[201] - 截至2022年9月30日的九个月，计息负债平均余额为22.78051亿美元，利息支出为835.7万美元，利率为0.49%；2021年同期平均余额为19.83043亿美元，利息支出为736.4万美元，利率为0.50%[201] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为7273.5万美元，利差为2.90%；2021年同期净利息收入为6413.1万美元，利差为2.91%[202] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，净利息收入模拟显示利率变化风险在公司既定容忍范围内，2022年9月30日净利息收入起始水平显著高于2021年12月31日，资产负债表利差增加27个基点[218] - 2022年前九个月联邦基金利率上调300个基点，截至2022年11月2日共上调375个基点，2022年第三季度平均资金成本较第二季度增加33个基点[219][221] - 模拟模型显示，2022年9月30日利率瞬时平行变动对净利息收入和经济价值的影响，如利率上调400个基点，净利息收入下降6.7%，经济价值增加2.5%[222] - 给定市场利率平行上升100个基点，截至2022年9月30日的12个月，预计净利息收入将较当前利率模型结果下降1.5% [222] 非利息收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第三季度非利息收入为330万美元，较去年同期的340万美元减少13.2万美元，降幅3.8%[206] - 2022年前九个月非利息收入为1060万美元，较去年同期的1030万美元增加26.6万美元，增幅2.6%[207] - 2022年第三季度非利息支出增至1590万美元，较去年同期的1410万美元增加180万美元，增幅12.6%[209] - 2022年前九个月非利息支出增至4570万美元，较2021年同期的4020万美元增加550万美元，增幅13.6%[211] 利率风险与市场环境相关 - 2022年市场利率迅速上升，联邦公开市场委员会多次加息，公司面临利率风险管理挑战[152] - 2022年9月30日公司累计一年期RSA/RSL比率为1.23%，高于2021年12月31日的1.16%[154] - 随着市场利率上升，公司净利息收入有望增加[154] - 2022年，联邦公开市场委员会六次加息，累计加息375个基点[221] - 截至2022年9月30日的三个月，公司平均资金成本较截至6月30日的三个月增加33个基点[221] LIBOR过渡相关 - 公司有与伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）挂钩的贷款和衍生品工具，LIBOR将于2023年6月30日停用，公司已成立过渡团队，开始向替代指数过渡[223] - 伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）将于2023年6月30日停止用于美元设定，公司已开始将LIBOR指数贷款过渡到替代指数[223] 财务报告内部控制相关 - 截至2022年9月30日，公司首席执行官和首席财务官评估认为披露控制和程序有效，本季度公司财务报告内部控制无重大变化[225][226] - 2022年9月30日，首席执行官和首席财务官评估认为公司披露控制和程序有效[225] - 公司最近一个财季内，财务报告内部控制无重大影响的变更[226]