员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有501名全职和兼职员工，其中281人在公司总部，103人在分行，117人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高5200美元的学费报销[24] - 公司非分行场所的当前容量限制为25%，约70%的员工远程工作[29] 慈善贡献 - 2020年，公司为220个慈善组织贡献了超过350小时的服务[33] 业务资产情况 - 截至2020年12月31日，Peapack Private的管理和/或管理资产达88亿美元[34] 地区人口与收入情况 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过890万，家庭收入中位数为82545美元，美国同期家庭收入中位数为62843美元[37] - 2015 - 2019年，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113611美元[37] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》创建了消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产超过100亿美元的银行和储蓄机构有检查和执法权[54] - 《多德 - 弗兰克法案》要求CFPB发布法规，要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效[54] - 《银行控股公司法》禁止公司（某些例外情况除外）直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[52] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产低于100亿美元银行对某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求[57] - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%，自2015年1月1日起生效[60] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[63] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[64] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的社区银行杠杆率，拟设定为9.0%，《CARES法案》临时降至8.0%，银行未选择以此衡量资本充足率[66] - 2016年7月1日起，FDIC调整评估方式，资产低于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点；2018年9月30日，DIF储备比率达1.36%；2020年第一季度降至1.30%[69] 利率互换与净利息收入情况 - 截至2020年12月31日，公司利率互换总名义价值为2.7亿美元，贷款层面/背对背互换计划与借款人执行并未偿还的互换名义价值为8.231亿美元[285][286] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高100个基点，第1年净利息收入约增加8.5%，第2年约增加12.9%[288] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高200个基点，第1年净利息收入约增加15.0%，第2年约增加23.0%[289] 资产/负债管理情况 - 公司资产/负债委员会负责制定、实施和监控资产/负债管理策略，每季度准备利率风险模拟模型并接受年度独立第三方审查[283] 利率变动对EVPE的影响 - 利率上升200个基点时，EVPE为672,275千美元，增加76,939千美元，增幅12.92%，EVPE比率为11.73%，增加164个基点[291] - 利率上升100个基点时，EVPE为637,749千美元，增加42,413千美元，增幅7.12%，EVPE比率为10.97%，增加88个基点[291] - 利率持平，EVPE为595,336千美元[291] - 利率下降100个基点时，EVPE为539,295千美元，减少56,041千美元，降幅9.41%，EVPE比率为9.13%，减少96个基点[291] 利率风险模型缺陷 - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化在收益率曲线上统一反映[293] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2020年12月31日公司为资产敏感型[294] - 利率上升环境下公司净利息收入预计增加，利率下降环境下预计减少[294]