员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有497名全职和兼职员工，其中266人在公司总部，105人在分行，126人在其他地点[19] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[22] - 公司连续四年（2018 - 2021年）被评为美国银行家“最佳工作银行”[23] - 2021年，公司员工为210多家慈善组织贡献了超过1,125小时的服务和资金支持[31] 管理资产情况 - 截至2021年12月31日，Peapack Private管理和/或管理的资产达111亿美元[32] 地区经济数据 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过930万，家庭收入中位数为82,545美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113,611美元，而美国的家庭收入中位数为62,843美元[35] 法律法规限制 - 《银行控股公司法》禁止公司直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[50] - 《银行控股公司法》规定公司收购额外银行超过5%的有表决权股份需事先获得美联储的批准[50] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求资产超过100亿美元的银行和储蓄机构接受消费者金融保护局的检查，公司银行资产100亿美元或以下，继续由适用的联邦银行监管机构检查[53] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效，并于2021年修订[53] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产少于100亿美元银行的特定合格住房抵押贷款偿还能力要求[56] - 新泽西州银行法规定，银行只能从留存收益中支付股息，前提是盈余超过规定资本的50%[71] - FRB政策要求银行控股公司支付现金股息需过去两年净收入足以支付，且收益留存率与资本需求等相符，超过季度收益需提前通知和咨询[72] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》增加公司监管合规负担和成本，限制产品和服务及未来资本筹集策略[84] - 多德 - 弗兰克法案增加衍生品和套期保值交易监管，或限制公司相关交易能力并增加成本[85] 资本标准规定 - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，CET1资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，自2015年1月1日起生效[59] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[62] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[63] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产少于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的“社区银行杠杆比率”，拟议规则将其设定为9.0%，自2022年1月1日起生效，《CARES法案》曾将其临时降至8.0%[65] 存款保险基金情况 - 2016年7月1日起，FDIC取消风险类别，资产少于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点，2018年9月30日存款保险基金储备比率达1.36%，超过法定最低比率1.35%[68] - 2020年第一季度存款保险基金储备比率降至1.30%，低于法定最低比率1.35%，FDIC尚未宣布评估比率变化[68] 监管影响 - 公司受新泽西州银行和保险部及美联储监管，监管要求影响公司多方面业务，法律和监管变化或产生不利影响[86] 业务风险 - 公司业务受美国和全球信贷市场及经济状况影响，若美国经济疲软，公司借贷、存款和投资业务的增长和盈利能力可能受限[88] - 公司业务集中在新泽西州中部和北部以及纽约市，当地经济下滑会使吸引存款更难，导致贷款损失和违约增加[91] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际贷款损失，公司收益将减少，监管机构可能要求增加准备金[93] - 公司面临公共卫生问题、自然灾害等外部事件风险，这些事件可能影响公司业务开展和财务状况[103] - 公司可能需筹集额外资本，若无法筹集，业务扩张能力将受损，发行普通股会稀释现有股东权益[105] - 公司使用经纪存款作为资金策略的能力受限，可能影响其增长[110] - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临来自其他金融机构的激烈竞争，可能影响盈利能力[113][114] - 公司面临网络攻击、信息安全漏洞、信息技术系统故障等运营风险，可能对业务和财务状况产生不利影响[116][117] - 公司财富管理业务的收入和盈利能力可能因管理资产减少、无法吸引和留住客户以及监管变化而受到不利影响[122][123][125] 会计标准更新 - 2016年6月FASB发布会计标准更新，采用“预期损失”模型（CECL）替代“已发生损失”模型，公司预计进行一次性累计调整，但不认为会对财务状况和经营成果产生重大影响[98][99] 利率影响 - 利率变化会影响公司净利息收入，资产和负债对市场利率变化的反应不同，公司无法预测市场利率变化[100][102] - LIBOR在2021年底后不再以当前形式支持，部分美元LIBOR期限将持续发布至2023年6月30日，尚无法预测利率指数替换的财务影响[104] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加2.5%，第2年约增加5.2%[286] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加4.0%，第2年约增加9.5%[287] - 利率上升200个基点时，EVPE为685,285千美元，减少16,722千美元，降幅2.38%，EVPE比率为11.85%，增加27个基点[289] - 利率上升100个基点时，EVPE为697,814千美元，减少4,193千美元，降幅0.60%，EVPE比率为11.78%，增加20个基点[289] - 利率持平，EVPE为702,007千美元，EVPE比率为11.58%[289] - 利率下降100个基点时，EVPE为679,445千美元，减少22,562千美元，降幅3.21%，EVPE比率为11.03%，减少55个基点[289] - 公司利率敏感性模型显示，截至2021年12月31日公司资产敏感，利率上升净利息收入增加，利率下降净利息收入减少[292] - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化均匀反映在收益率曲线上[291] - 利率风险测量不能精确预测市场利率变化对公司净利息收入的影响，与实际结果有差异[291] 存款情况 - 截至2021年12月31日，经纪存款占公司总存款约2.2%，金额为1.188亿美元，其中付息活期经纪存款8500万美元，经纪定期存款3380万美元[110] 互换业务情况 - 公司进行的利率互换中，接收浮动利率并支付固定利率，截至2021年12月31日，总名义价值为2.3亿美元[283] - 截至2021年12月31日，公司为支持商业贷款业务开展的贷款层面/背对背互换计划中，与借款人执行并未到期的互换名义价值为7.022亿美元[284] 股息支付限制 - 公司支付普通股股息的能力受法律限制，银行支付股息的限制也会影响公司可用于支付股息的资金量[109]