员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有521名全职和兼职员工，其中274人在公司总部，92人在分行，155人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[25] - 2023年，公司员工志愿服务时长超2000小时，为超271家慈善组织提供了资金支持[37] 业务管理资产规模 - 截至2023年12月31日，Peapack Private管理和/或管理的资产达109亿美元[38] 地区人口与收入情况 - 2018 - 2022年，新泽西州总人口超930万，家庭收入中位数为97,126美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为131,948美元，而美国的家庭收入中位数为75,149美元[41] 公司战略计划 - 2022年，公司启动战略计划的“完善战略”阶段[47] 公司业务战略 - 公司业务战略包括发展稳健的财富管理业务、强调商业银行、打造“One Company”文化、高效的分行网络和存款收集流程、拓展业务版图、完善风险管理流程、关注服务社区等[53] 公司监管情况 - 银行受新泽西州银行和保险部以及联邦储备委员会的监管[51] - 银行控股公司法对公司的收购和业务范围有一定限制，收购需获得联邦储备委员会等的批准[54] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》改变了银行监管，资产超100亿美元的银行和储蓄机构由消费者金融保护局监管，银行资产100亿美元及以下的继续由适用的联邦银行监管机构审查[56] 公司资本标准与要求 - 公司需满足多项最低资本标准，包括CET1资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[59] - 公司需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，使CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[61] - 截至2023年12月31日，公司和银行符合资本要求，包括资本保护缓冲，且资本比率高于“资本充足”金融机构最低水平[62][65] - 社区银行杠杆比率自2022年起设定为9%，适用于资产少于100亿美元的合格机构，银行未选择以此衡量资本充足率[66] 银行存款保险情况 - 银行存款由FDIC的存款保险基金最高承保25万美元/每个单独投保储户/每个账户所有权类别[68] 银行评估费率情况 - 2023年1月1日起，银行规模机构的评估费率为2.5至32个基点，2024年起将按13.4个基点的年利率征收特别评估，为期八个季度[70][71] 银行CRA表现与规定 - 2021年美联储对银行CRA表现评估为“满意”，2026年1月1日多数CRA规定生效，2027年1月1日增加额外要求[74][75] 银行计算机安全事件通知规定 - 2022年4月1日起，银行需在确定“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知主要联邦监管机构[78] 公司股息支付限制 - 美联储政策可能限制公司支付股息的能力，银行支付股息也受新泽西银行法和联邦法律限制[81][83] 公司合规法案情况 - 公司有现有政策、程序和系统以遵守2002年萨班斯 - 奥克斯利法案及其实施条例[86] 公司贷款组合情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中办公楼出租人贷款为1.07亿美元，占总贷款的2.0%；零售业借款人贷款为2.294亿美元，占总贷款的4.2%[96] - 截至2023年12月31日，公司在纽约的多户租金管制贷款敞口约为9.41亿美元，占总贷款组合的17%[97] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款占银行总资本的375%[101] 公司业务风险 - 宏观经济因素 - 美国经济疲软可能会限制公司贷款、存款和投资业务的增长和盈利能力[90] - 美国政府债务违约会对公司业务和财务业绩产生重大不利影响，包括持有的国债和其他政府证券价值下降[92] - 公司业务受当地经济影响较大，当地经济低迷可能导致存款吸收困难和贷款损失及逾期率上升[93] - 通货膨胀和市场利率上升会导致公司投资证券价值下降，增加非利息支出[94] 公司业务风险 - 贷款风险 - 公司贷款面临信用风险，风险管理措施可能无法充分降低风险[95] - 公司商业房地产贷款和商业C&I贷款组合面临比其他抵押贷款更大的风险[99] 公司业务风险 - 利率风险 - 市场利率变化可能导致公司资产和负债的利率敏感性出现“缺口”，影响净利息收入[104] - 利率变化会影响贷款和投资证券的平均期限，利率降低会增加贷款和抵押支持证券的提前还款，产生再投资风险；利率上升通常会减少提前还款，还可能降低贷款需求[105] - 利率变化会影响证券投资组合的当前估计公允价值，证券价值通常与利率变化呈反向变动，利率上升且可供出售投资组合价值下降时，股东权益将受到不利影响[106] 公司业务风险 - 外部事件风险 - 公司面临公共卫生问题、自然灾害、战争或恐怖主义行为等外部事件风险，可能影响业务开展、借款人还款能力、抵押物价值等[108] 公司业务风险 - 交易对手风险 - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易对手违约或抵押物无法变现会使公司面临信用风险[109] 公司业务风险 - 监管合规风险 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》增加了公司的监管合规负担和成本，限制了某些产品和服务以及未来的资本筹集策略[111] 公司资本筹集风险 - 公司可能需要在未来筹集额外资本，但无法保证能在需要时以可接受的条款获得资金，发行新股可能会稀释现有股东权益[117] 公司资金来源风险 - 公司使用经纪存款作为资金来源的能力受限可能会影响其增长，若该资金来源变得难以获取或成本增加，需寻求替代资金来源[121] 公司竞争风险 - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临来自其他金融机构和非银行金融服务提供商的竞争，可能会降低利润率、市场份额和收益[126] 公司利率互换项目情况 - 截至2023年12月31日，公司利率互换项目中接收浮动利率并支付固定利率的总名义价值为3.1亿美元[300] 公司贷款层面/背对背互换计划情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款层面/背对背互换计划中与借款人执行并未偿还的互换名义价值为5.46亿美元[301] 市场利率变动对净利息收入的影响 - 2023年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将减少约2.1%，第2年增加0.2%；下降100个基点，第1年净利息收入将增加约2.2%，第2年减少1.4%[303] - 2023年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将减少约3.9%，第2年增加0.3%；下降200个基点，第1年净利息收入将增加约3.3%，第2年减少2.6%[304] 市场利率变动对经济价值的投资组合权益（EVPE）的影响 - 2023年12月31日市场利率上升200个基点，经济价值的投资组合权益（EVPE）减少6926.9万美元，降幅10.94%，EVPE与资产现值比率为9.50%[307] - 2023年12月31日市场利率上升100个基点，EVPE减少3769.3万美元，降幅5.96%，EVPE与资产现值比率为9.83%[307] - 2023年12月31日市场利率持平，EVPE为6.3294亿美元，EVPE与资产现值比率为10.22%[307] - 2023年12月31日市场利率下降100个基点，EVPE增加5282万美元，增幅8.35%，EVPE与资产现值比率为10.80%[307] - 2023年12月31日市场利率下降200个基点，EVPE增加5694.8万美元，增幅9.00%，EVPE与资产现值比率为10.67%[307] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2023年12月31日公司负债敏感，净利息收入在利率下降环境中改善，在利率上升环境中下降[305]