财务关键指标变化 - 2021年Q2利息和手续费收入7267000美元，2020年同期为9111000美元；2021年上半年为15010000美元，2020年同期为19144000美元[13] - 2021年Q2总利息和股息收入7767000美元，2020年同期为9603000美元；2021年上半年为15878000美元，2020年同期为20325000美元[13] - 2021年Q2总利息支出1829000美元，2020年同期为3916000美元；2021年上半年为3814000美元，2020年同期为8315000美元[13] - 2021年Q2净利息收入5938000美元，2020年同期为5687000美元；2021年上半年为12064000美元，2020年同期为12010000美元[13] - 2021年Q2总非利息收入753000美元，2020年同期为389000美元；2021年上半年为1195000美元，2020年同期为810000美元[13] - 2021年Q2总非利息支出5286000美元，2020年同期为6890000美元；2021年上半年为10681000美元，2020年同期为14261000美元[13] - 2021年Q2净利润1022000美元，2020年同期亏损1278000美元；2021年上半年净利润1876000美元，2020年同期亏损2350000美元[13] - 2021年Q2综合收益1879000美元，2020年同期亏损489000美元；2021年上半年综合收益2563000美元，2020年同期亏损2903000美元[15] - 截至2021年6月30日，公司普通股数量为3947276股，普通股价值106409000美元[17] - 截至2021年6月30日，公司累计亏损40716000美元，累计其他综合收益169000美元，股东权益总额65862000美元[17] - 截至2020年6月30日的三个月，公司综合亏损48.9万美元，净亏损127.8万美元，可供出售证券未实现持有利得78.9万美元[19] - 截至2020年6月30日的六个月，公司综合亏损290.3万美元，净亏损235万美元，可供出售证券未实现持有损失55.3万美元[19] - 2021年上半年净收入187.6万美元，2020年上半年净亏损235万美元[21] - 2021年上半年经营活动提供净现金48.5万美元，2020年上半年使用净现金432.4万美元[21] - 2021年上半年投资活动提供净现金580.8万美元，2020年上半年提供净现金2727万美元[21] - 2021年上半年融资活动提供净现金7526.2万美元，2020年上半年提供净现金354.6万美元[21] - 2021年上半年现金及现金等价物净增加8155.5万美元，2020年上半年净增加2649.2万美元[21] - 2021年上半年现金支付利息399.3万美元，2020年上半年为905.8万美元[22] - 2021年上半年现金支付（退还）所得税净额4.7万美元，2020年上半年为 - 19.6万美元[22] - 2021年二季度净利息收入为593.8万美元，2020年同期为568.7万美元；2021年上半年净利息收入为1206.4万美元，2020年同期为1201万美元[13] - 2021年二季度净收入为102.2万美元，2020年同期净亏损127.8万美元；2021年上半年净收入为187.6万美元，2020年同期净亏损235万美元[13] - 2021年二季度基本每股收益为0.26美元，2020年同期每股亏损0.32美元；2021年上半年基本每股收益为0.48美元，2020年同期每股亏损0.6美元[13] - 2021年二季度综合收入为187.9万美元，2020年同期综合亏损48.9万美元；2021年上半年综合收入为256.3万美元，2020年同期综合亏损290.3万美元[15] - 截至2021年6月30日，公司普通股数量为3947276股，2020年6月30日为3935841股[17][19] - 2021年二季度末股东权益总额为6586.2万美元，2020年二季度末为6417.2万美元[17][19] - 2021年二季度利息和股息总收入为776.7万美元，2020年同期为960.3万美元；2021年上半年为1587.8万美元，2020年同期为2032.5万美元[13] - 2021年二季度利息总支出为182.9万美元，2020年同期为391.6万美元；2021年上半年为381.4万美元，2020年同期为831.5万美元[13] - 2021年二季度非利息收入为75.3万美元，2020年同期为38.9万美元；2021年上半年为119.5万美元，2020年同期为81万美元[13] - 2021年二季度非利息支出为528.6万美元，2020年同期为689万美元；2021年上半年为1068.1万美元，2020年同期为1426.1万美元[13] - 2021年上半年净收入为187.6万美元，2020年上半年净亏损为235万美元[21] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为48.5万美元，2020年上半年使用的净现金为432.4万美元[21] - 2021年上半年投资活动提供的净现金为580.8万美元，2020年上半年为2727万美元[21] - 2021年上半年融资活动提供的净现金为7526.2万美元，2020年上半年为354.6万美元[21] - 2021年上半年现金及现金等价物净增加8155.5万美元，2020年上半年为2649.2万美元[21] - 2021年上半年末现金及现金等价物为1.16191亿美元，2020年上半年末为6589.6万美元[21] - 2021年上半年支付的利息现金为399.3万美元，2020年上半年为905.8万美元[22] - 2021年上半年支付（退还）的所得税现金净额为4.7万美元，2020年上半年为 - 19.6万美元[22] 会计准则采用情况 - 2021年1月1日公司采用ASU 2019 - 12，对合并财务报表无影响[40] - ASU 2020 - 04有效时间为2020年3月12日至2022年12月31日，公司采用该准则对合并财务报表无重大影响[41] - 2021年1月公司前瞻性采用ASU 2021 - 01，对合并财务报表无重大影响[42] - 因公司为小报告公司，ASU 2016 - 13对其生效时间推迟至2022年12月31日后的财年，管理层正评估其影响[43][44] 可供出售证券情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售证券摊余成本分别为1.08551亿美元和0.4996亿美元，公允价值分别为1.08612亿美元和0.49262亿美元[49] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有25只（共52只）和22只（共37只）可供出售证券出现未实现损失，较摊余成本分别下降1.1%和4.0%[49] - 管理层认为截至2021年6月30日，可供出售证券损失均为暂时性，不构成其他非暂时性减值[50] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，分别有860万美元和610万美元的可供出售证券主要用于担保市政存款[51] 贷款业务情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应收净额分别为660,534千美元和719,596千美元[54] - 2021年上半年，公司购买6170万美元美国政府机构债务和抵押贷款支持证券、1420万美元公司债券和590万美元SBA政府担保贷款池证券，出售430万美元美国政府机构抵押贷款支持证券、1400万美元公司债券和450万美元次级票据，证券出售净收益9.3万美元[53] - 2021年第二季度和上半年，公司分别购买2670万美元和4270万美元住宅房地产贷款，2020年同期分别为600万美元和1410万美元[58] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，银团和杠杆贷款组合分别为3860万美元和5500万美元[60] - 2021年第二季度和上半年，公司购买210万美元无担保消费贷款，2020年同期分别为0和1490万美元教育贷款[63] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，SBA投资贷款分别为2290万美元和2160万美元，2021年上半年28.1万美元SBA贷款从待售转为投资[69] - 薪资保护计划授权6690亿美元用于小企业贷款，公司于2021年1月开始参与，截至2021年6月30日贷款总额290万美元[70][71] - 公司商业房地产贷款授信额度限制在抵押品市值的75%，多户住宅房地产贷款限制在80%，建筑贷款最高贷款价值比为“完工后”房地产项目评估价值的75%[55] - 公司无次级贷款业务，次级贷款通常针对信用记录不佳的借款人[62] - 建设转永久 - 商业房地产贷款结合短期建设贷款和长期商业房地产贷款，一般短期为可变利率，长期为10年，每5年根据联邦住房贷款银行利率重置[67] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款和租赁损失准备金总额为10426000美元，截至6月30日为10362000美元[73] - 2021年第一季度，贷款冲销额为80000美元，回收额为16000美元[73] - 2021年第一季度，准备金（信贷）为 - 66000美元（商业房地产）、94000美元（住宅房地产）等[73] - 截至2020年3月31日，贷款和租赁损失准备金总额为10916000美元，截至6月30日为11148000美元[73] - 2020年第一季度，贷款冲销额为691000美元，回收额为13000美元[73] - 2020年第一季度，准备金（信贷）为124000美元（商业房地产）、802000美元（住宅房地产）等[73] - 截至2021年12月31日，贷款和租赁损失准备金总额为10584000美元，截至6月30日为10362000美元[73] - 2021年上半年，贷款冲销额为352000美元，回收额为130000美元[73] - 2021年上半年，准备金（信贷）为 - 355000美元（商业房地产）、627000美元（住宅房地产）等[73] - 截至2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金总额为10115000美元，截至2020年6月30日为11148000美元[74] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失总拨备为1036.2万美元，贷款应收总额为6.70896亿美元[75] - 截至2020年12月31日，贷款损失总拨备为1058.4万美元，贷款应收总额为7.3018亿美元[75][76] - 2021年公司完善贷款损失准备金定性因素确定方法，消除特殊提及贷款和次级贷款额外风险因素及新冠疫情相关风险因素[84][85] - 完善方法使各风险等级和贷款类型信用特征与计算的准备金更好匹配，对2021年上半年拨备无影响[86] 贷款信用质量监控情况 - 公司通过审查业务运营现金流、贷款价值比、债务偿付覆盖率和信用评分等指标监控贷款应收款的信用质量[77] - 公司采用风险评级系统对贷款组合进行风险评估，贷款发放时信贷员需分配风险评级，由贷款委员会批准或修改[78] - 贷款委员会可根据可用信息调整风险评级，信贷部每年审查所有超过25万美元的商业贷款的风险评级[78] - 公司聘请独立第三方贷款审查专家对风险评级过程结果进行半年度分析，基于随机抽样评估和验证风险评级[79] - 公司使用内部十一点风险评级系统分配风险评级，有潜在弱点但未达分类标准的资产被视为“特别提及”[80] - 仅依赖抵押品的贷款在确认部分损失金额后立即冲销，依赖现金流的贷款建模反映预期现金流并建立特定准备金[80] - 若贷款被分类为“损失”，则全额冲销贷款应收款余额，抵押品出售所得确认为“回收”[81] - 由于疫情导致的经济破坏和不确定性，未来贷款损失拨备可能增加，可能导致贷款拖欠、信用评级下调和冲销增加[82] 贷款分类及逾期情况 - 截至2021年6月30日，贷款应收总额为670,896千美元，其中正常贷款580,714千美元，特殊提及贷款29,212千美元，次级贷款60,970千美元[89] - 截至2021年6月30日，逾期30 - 59天贷款为1,916千美元，逾期60 - 89天贷款为11,245千美元，逾期90天及以上贷款为608千美元[89] - 截至2021年6月30日，商业房地产贷款应收总额为272,854千美元，其中正常贷款225,333千