财务数据关键指标变化 - 利息与收入 - 截至2023年9月30日的三个月，总利息和股息收入为15070千美元，2022年同期为12039千美元[14] - 截至2023年9月30日的三个月，总利息支出为8545千美元，2022年同期为2796千美元[14] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为6525千美元，2022年同期为9243千美元[14] - 截至2023年9月30日的九个月，总利息和股息收入为44025千美元，2022年同期为30046千美元[14] - 截至2023年9月30日的九个月，总利息支出为21774千美元，2022年同期为6357千美元[14] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为22251千美元，2022年同期为23689千美元[14] - 2023年前9个月现金支付利息2061.1万美元，2022年同期为595万美元[22] - 2023年第三季度和前九个月利息支出分别为74.8万美元和380万美元，2022年同期分别为80.6万美元和230万美元[204] 财务数据关键指标变化 - 利润与亏损 - 截至2023年9月30日的三个月，净亏损为3770千美元，2022年同期净利润为2326千美元[14] - 截至2023年9月30日的九个月，净亏损为5084千美元，2022年同期净利润为4391千美元[14] - 截至2023年9月30日的三个月，综合亏损为6468千美元，2022年同期为1820千美元[16] - 截至2023年9月30日的九个月，综合亏损为8176千美元，2022年同期为9403千美元[16] - 2023年前9个月净亏损508.4万美元，2022年同期净利润439.1万美元[21] - 2023年第三季度净亏损380万美元，每股亏损0.95美元；2022年同期净利润230万美元，每股收益0.59美元[177] - 2023年前九个月净亏损510万美元，每股亏损1.28美元；2022年同期净利润440万美元，每股收益1.11美元[178] 财务数据关键指标变化 - 现金流量 - 2023年前9个月经营活动净现金使用量为1054.8万美元，2022年同期为38.1万美元[21] - 2023年前9个月投资活动净现金使用量为5749.1万美元，2022年同期为1.3732亿美元[21] - 2023年前9个月融资活动净现金提供量为1.08474亿美元，2022年同期为1.2184亿美元[21] - 2023年前9个月现金及现金等价物净增加4043.5万美元，2022年同期净减少1586.1万美元[21] - 2023年9月30日与2022年12月31日相比，现金及银行无息余额从5182千美元降至2350千美元[161] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物从2022年12月31日的3850万美元增至7890万美元[181] 财务数据关键指标变化 - 税收相关 - 2023年前9个月现金支付所得税4.4万美元，2022年同期为10.3万美元[22] - 2023年第三季度和前九个月有效税收优惠率分别为26.12%和26.37%，2022年同期有效税收提供率分别为6.32%和17.69%[196] 财务数据关键指标变化 - 其他综合指标 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日有信用风险的金融工具合同金额分别为1.34512亿美元和1.54307亿美元[135] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日银行一级杠杆率分别为8.34%和9.27%，要求的杠杆率为9.00% [140][141] - 截至2023年9月30日，公司金融资产总计账面价值1071418千美元，估计公允价值1049680千美元；金融负债总计账面价值1084125千美元，估计公允价值1080314千美元[161] - 截至2022年12月31日，公司金融资产总计账面价值985537千美元，估计公允价值966941千美元；金融负债总计账面价值976427千美元，估计公允价值969211千美元[161] - 2023年9月30日净贷款与存款比率为103.2%，净贷款与总资产比率为76.0%；2022年12月31日分别为100.4%和80.3%[185] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总存款分别为8.37023亿美元和8.60446亿美元，减少234.23万美元，降幅2.72%[199] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司总借款分别为2.451亿美元和1.152亿美元[200] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司总数字支付分别为1.79995亿美元和1.97268亿美元，减少172.73万美元，降幅8.76%[199] 会计准则采用影响 - 公司于2023年1月1日起采用ASU 2016 - 13，使信贷损失拨备增加1300万美元[41] - 采用ASU 2016 - 13使未偿还贷款承诺准备金增加270万美元[41] - 采用ASU 2016 - 13使累计亏损期初余额增加1150万美元，税后为420万美元[41] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13和ASU 2020 - 02 [42] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，采用ASU 2022 - 02对合并财务报表无重大影响 [44] - FASB将与LIBOR过渡相关的可选权宜之计到期日推迟至2024年12月31日，采用ASU 2022 - 06对公司合并财务报表无重大影响 [45] - ASU 2023 - 06预计不会影响公司财务状况或经营成果，但可能改变某些披露，公司将继续关注SEC行动并计划采用 [46] - 2023年1月1日起公司采用ASU 2016 - 13，引入CECL方法估算金融资产预期损失[75] 可供出售证券业务数据变化 - 截至2023年9月30日，可供出售证券摊余成本为1.10938亿美元，公允价值为0.85686亿美元，未实现总损失为0.25252亿美元；截至2022年12月31日，摊余成本为1.05605亿美元，公允价值为0.8452亿美元，未实现总损失为0.21092亿美元 [47] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，可供出售证券分别有50只和46只出现未实现损失，较摊余成本分别下降22.8%和20.3% [48] - 截至2023年9月30日，公司认为可供出售债务证券无信用减值，未确认信用损失准备 [49] - 美国政府支持的抵押支持证券和市政债券预计不会以低于摊余成本的价格结算，未记录信用损失准备 [50] - 基于发行人债券评级等因素，截至2023年9月30日，公司未对可供出售证券记录信用损失准备 [51] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别有6560万美元和3080万美元的可供出售证券质押给联邦住房贷款银行和联邦储备银行 [52] - 截至2023年9月30日，可供出售证券摊余成本为11.0938亿美元，公允价值为8.5686亿美元；截至2022年12月31日，摊余成本为10.5605亿美元，公允价值为8.452亿美元[55] - 2023年前九个月，公司购买1040万美元美国政府机构抵押支持证券，出售180万美元可供出售证券，实现净收益2.4万美元；2022年前九个月，购买1180万美元美国政府机构抵押支持证券、200万美元公司债券、400万美元次级票据和150万美元SBA政府担保贷款池证券，未出售可供出售证券[55] - 截至2023年9月30日，美国政府机构和抵押贷款支持证券公允价值6263.1万美元，2022年12月31日为5904.6万美元[165] - 截至2023年9月30日，公司债券公允价值1320.9万美元，2022年12月31日为1465.5万美元[165] - 2023年Level 3可供出售证券年初公允价值988.2万美元，年末为987.1万美元[167] 贷款业务数据变化 - 贷款规模与结构 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款应收净额分别为8.64224亿美元和8.38006亿美元[57] - 2023年前三季度未购买商业房地产贷款，2022年前三季度购买2070万美元[60] - 2023年和2022年第三季度及前九个月，均未购买住宅房地产贷款[61] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，银团和杠杆贷款组合均为580万美元[63] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无担保消费贷款分别为5860万美元和7890万美元；2023年前三季度分别购买180万美元和1540万美元，2022年前三季度分别购买2550万美元和7580万美元[65] - 2023年前三季度购买150万美元房屋净值信贷额度贷款，2022年前三季度分别购买160万美元和2930万美元[67] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，建筑贷款分别为380万美元和490万美元[69] - 截至 2023 年 9 月 30 日和 2022 年 12 月 31 日，公司用于投资的 SBA 贷款分别为 3230 万美元和 3250 万美元[72] - 截至 2023 年 9 月 30 日和 2022 年 12 月 31 日，工资保护计划贷款分别为 13.4 万美元和 15.7 万美元[73] - 2023年9月30日商业房地产贷款应收款总额为499,132千美元，其中合格贷款为472,553千美元，次级贷款为26,579千美元[90] - 2023年9月30日住宅房地产贷款应收款总额为112,600千美元，其中合格贷款为110,977千美元，次级贷款为1,623千美元[90] - 2023年9月30日商业和工业贷款应收款总额为160,496千美元，其中合格贷款为152,888千美元，特别提及贷款为968千美元，次级贷款为6,640千美元[90] - 2023年9月30日消费者和其他贷款应收款总额为111,411千美元，其中合格贷款为110,334千美元，次级贷款为1,077千美元[90] - 2023年9月30日建筑贷款应收款总额为3,790千美元，其中合格贷款为3,311千美元，次级贷款为479千美元[90] - 2023年9月30日建筑转永久商业房地产贷款应收款总额为2,463千美元，均为特别提及贷款[90] - 截至2023年9月30日，公司贷款应收总额为889,892千美元，其中逾期30 - 59天的为6,387千美元，逾期60 - 89天的为876千美元，逾期90天及以上的为40千美元，当前正常贷款为851,759千美元，非应计贷款为30,830千美元[92] - 截至2022年12月31日，公司贷款应收总额为848,316千美元，其中逾期30 - 59天的为3,974千美元，逾期60 - 89天的为3,587千美元，逾期90天及以上的为1,155千美元，当前正常贷款为821,007千美元，非应计贷款为18,593千美元[94] - 2023年9月30日商业房地产贷款应收总额为499,132千美元，其中正常类为472,553千美元，关注类无，次级类为26,579千美元[92] - 2022年12月31日商业房地产贷款应收总额为437,443千美元，其中正常类为401,313千美元，关注类为24,559千美元，次级类为11,571千美元[94] - 2023年9月30日住宅房地产贷款应收总额为112,600千美元，其中正常类为110,977千美元，关注类无，次级类为1,623千美元[92] - 2022年12月31日住宅房地产贷款应收总额为124,140千美元，其中正常类为121,045千美元，关注类为625千美元，次级类为2,470千美元[94] - 2023年9月30日商业和工业贷款应收总额为160,496千美元，其中正常类为152,888千美元，关注类为968千美元，次级类为6,640千美元[92] - 2022年12月31日商业和工业贷款应收总额为138,787千美元，其中正常类为131,324千美元，关注类为597千美元，次级类为6,866千美元[94] - 2023年9月30日消费者及其他贷款应收总额为11