财务数据关键指标变化 - 公司有形账面价值自2013年以来增长超一倍[35] - 2022年公司年度现金股息为每股1.32美元，2023年1月宣布季度现金股息为每股0.33美元[42] - 2022年公司年化普通股现金股息为每股1.32美元，较2021年的每股1.29美元增加0.03美元，增幅2%[113] - 2023年1月24日，公司董事会宣布每股0.33美元的股息，将于2月10日支付给2月3日登记在册的股东[113] - 2022年公司FDIC保险保费支出为580万美元，2021年为530万美元，2020年为360万美元[119] - 2022 - 2020年公司联邦所得税税率为21.00%，加州州所得税税率为10.84%[137] - 2022年12月31日，公司26亿美元证券被归类为可供出售，累计未实现净亏损3.037亿美元，导致股东权益较2021年12月31日减少8790万美元[154] - 2022年12月31日，公司不良资产总额为3090万美元，占总资产的0.14%，与2021年基本持平；净贷款冲销额为1060万美元，高于2021年的320万美元；贷款损失拨备费用为850万美元，而2021年为拨回6710万美元[165] - 截至2022年12月31日，公司总资产约为216.9亿美元，自2018年7月以来总资产超过10亿美元[197] - 自2019年7月1日起，公司受多德 - 弗兰克法案中借记卡交换费限制影响，交换收入减少，导致收入降低[198] - 2022年12月31日，公司26亿美元证券被归类为可供出售，累计未实现损失3.037亿美元[154] - 2022年12月31日，公司股东权益较2021年12月31日减少8790万美元，主要因可供出售证券投资组合公允价值下降[154] - 2022年12月31日，公司不良资产总额为3090万美元，占总资产的0.14%，与2021年12月31日的3130万美元（占总资产0.15%）基本持平[165] - 2022年净贷款冲销额为1060万美元，高于2021年的320万美元[165] - 2022年贷款损失拨备费用为850万美元，而2021年为拨回6710万美元[165] 业务线数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司商业房地产贷款为120.9亿美元，占总贷款组合的82.3%；商业企业贷款为25.8亿美元，占总贷款组合的17.6%[171] - 截至2022年12月31日，公司约59%的未偿本金贷款由加州房地产担保[143] - 截至2022年12月31日，公司约59%的未偿还贷款本金与加州的企业相关或由加州的房地产作抵押[183] - 截至2022年12月31日，公司有31.2亿美元计息活期存款和54.2亿美元货币市场及储蓄存款[150] - 截至2022年12月31日，公司有31.2亿美元的计息活期存款[150] - 截至2022年12月31日，公司有54.2亿美元的货币市场和储蓄存款[150] 证券投资情况 - 2022年12月31日，可供出售证券总计26亿美元，占总资产的12%，有效期限为3.1年，约95%的投资信用评级为“A1 - A3”或更高[39] - 2022年12月31日，公司持有联邦住房贷款银行（FHLB）股票2770万美元、联邦储备银行（FRB）股票7480万美元和其他股票1740万美元，该年度未确认减值损失[155] - 2022年12月31日，公司持有联邦住房贷款银行（FHLB）股票2770万美元、美联储（FRB）股票7480万美元和其他股票1740万美元[155] 信贷额度与借款情况 - 截至2022年12月31日，公司与七家代理银行的无担保信贷额度总计3.3亿美元，通过美联储贴现窗口以投资证券为抵押可借款17万美元，公司还可通过与另一家银行维持的2500万美元信贷额度获得短期借款[40] 次级债务情况 - 公司在2020年6月发行1.5亿美元、利率5.375%的固定至浮动利率次级票据，2019年5月发行1.25亿美元、利率4.875%的固定至浮动利率次级票据，2014年发行6000万美元、利率5.75%的次级票据，截至2022年12月31日，次级债务总额约为3.312亿美元[41] - 截至2022年12月31日，公司有未偿还次级债券总额3.312亿美元，其中2.832亿美元符合二级资本资格[97] 股票回购计划 - 2021年1月公司宣布董事会批准新的股票回购计划，授权回购最多472.5万股普通股，约占已发行和流通普通股的5%，按2020年12月31日收盘价计算约为1.5亿美元，2022年未回购任何普通股[43] - 2021年1月，公司董事会授权回购不超过472.5万股普通股，截至2022年12月31日，仍有424.5056万股符合回购条件[217] 公司治理与社会责任 - 公司将ESG纳入业务实践和运营，董事会负责监督ESG战略、政策和相关计划[51] - 截至2022年12月31日，公司副总裁及以上职位中49%为女性，42%来自少数族裔群体；管理层中56%为女性，42%来自少数族裔群体；全体员工中女性占比60%，少数族裔占比53%[68] 信息安全与风险管理 - 公司在信息安全方面持续投资，内部审计部门负责审计网络安全和数据治理及隐私计划，网络安全系统定期接受独立第三方测试和外部公司审计，至今未发现重大系统、供应商平台受损或数据丢失导致重大财务损失的情况[54][55] - 公司面临网络安全、数据隐私和欺诈相关风险，尽管采取了防护措施，但仍可能受到攻击，导致罚款、潜在负债、声誉受损等[172][176] - 公司客户或供应商设备遭受网络攻击或信息安全漏洞，可能导致机密信息被非法获取、滥用或丢失[177] - 客户成为网络攻击受害者时，公司需承担更换受损卡和处理欺诈交易活动的成本[178] - 内外部欺诈和盗窃会使公司面临监管后果、声誉损害和财务损失[179] 气候风险应对 - 2022年气候风险工作组定期开会讨论对贷款组合的潜在影响并制定内部指导，2023年目标是扩大气候相关信贷分析[64] 员工情况 - 截至2022年12月31日，公司有1430名全职等效员工[66] 股票交易与股本情况 - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码“PPBI”，有1.5亿股授权普通股，截至2022年12月31日约9500万股已发行并流通；另有100万股授权优先股，尚未发行[77] 行业法规与政策 - 根据多德 - 弗兰克法案，联邦存款保险覆盖范围永久提高到每个存款人25万美元[83] - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署，允许金融机构暂时暂停将因新冠疫情影响而修改的贷款认定为不良债务重组；2020年12月27日《2021年综合拨款法案》（CAA）将期限延长至2022年1月1日或新冠国家紧急状态终止日期后60天较早者，公司选择对符合条件的贷款修改应用CARES法案救济[85] - CARES法案允许存款机构选择将当前预期信用损失（CECL）标准的采用推迟到新冠国家紧急状态结束或2020年12月31日较早者，公司未选择推迟选项[85] - 银行控股公司在某些行动前需获得美联储事先批准，如使银行成为受控子公司、收购银行或银行控股公司超过5%有表决权股份等[87] - 联邦银行机构发布激励性薪酬政策指导，以确保银行组织的激励性薪酬政策不会因鼓励过度冒险而损害组织的安全和稳健，禁止资产超过10亿美元的金融机构存在鼓励不当冒险、被视为过高或可能导致重大损失的基于激励的薪酬安排[89] - 自2016年起，金融机构需维持最低“资本保护缓冲”，2016 - 2019年最低缓冲分别为0.625%、1.25%、1.875%和2.50%[94] - 2019年1月1日全面实施后，巴塞尔协议III要求银行普通股一级资本与风险加权资产最低比率为7%（含2.5%资本保护缓冲），一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%，杠杆率最低为4%[96] - “高波动性商业房地产”贷款需分配150%的风险权重并需额外资本支持[98] - 公司和银行于2015年1月1日起适用巴塞尔协议III，认为其实施不会对资本比率、收益等产生重大不利影响[101] - 巴塞尔协议IV标准于2022年1月1日生效，总产出下限逐步实施至2027年1月1日，其对公司的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[102] - 公司于2020年1月1日起实施CECL模型，并选择在五年过渡期内逐步计入其对监管资本的全部影响[104] - 截至2022年12月31日，银行和公司超过所有监管资本要求，超过最低普通股一级资本、一级资本和总资本比率（含全面实施的资本保护缓冲）7.0%、8.5%和10.5%[107] - 资本不足机构需提交资本恢复计划，控股公司担保责任上限为机构资产的5%或使其达到“资本充足”所需金额[109] - 若银行有形股东权益低于银行总资产的4%或100万美元，DFPI有权接管银行[112] - 2022年10月18日，FDIC通过最终规则，自2023年第一个季度评估期起将初始基础存款保险评估率提高2个基点[120] - 对董事、高管和持有机构超过10%股份的股东及其关联实体的贷款，需事先获得董事会多数批准的规定贷款金额为2.5万美元或资本和盈余的5%（最高50万美元）[122] - 《联邦储备法》第23A条限制与任何单个关联方的涵盖交易总额不得超过金融机构资本和盈余的10%，与所有关联方的涵盖交易总额不得超过机构资本和盈余的20%[123] - 根据2021年7月的最后一次CRA检查，银行获得了“优秀”评级[129] - 2022年5月，联邦银行监管机构联合发布提案，加强和现代化实施CRA的法规，评论期于8月5日结束[130] - 2019年起资产超100亿美元，公司受消费者金融保护局（CFPB）消费者合规检查[135] - 2020年沃尔克规则修订案生效，简化无重大交易活动银行合规要求[133] - 2020年1月1日，加州消费者隐私法案（CCPA）生效，赋予消费者更多隐私权利[136] 市场环境与经济形势 - 2020 - 2021年美国政府应对疫情注入近5万亿美元金融救济和经济刺激，2020年3月 - 2021年联邦基金利率降至0 - 25个基点[140] - 2022年3月 - 12月，联邦公开市场委员会将联邦基金目标利率从0% - 0.25%提高到4.25% - 4.5%，预计2023年还会加息[147] - 经济环境挑战可能导致公司贷款违约率上升、资产价值下降、净利息收入减少等[139][140] - 利率变化可能影响公司盈利能力、贷款发放量、净息差等[147][148] 利率风险与应对 - 利率上升可能导致现有可调利率贷款客户还款困难，增加公司损失[152] - 公司使用利率互换等衍生金融工具对冲利率风险，但策略可能无法完全降低风险，甚至增加损失[153] LIBOR替换影响 - 所有伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）期限将于2023年6月30日后停止提供或不再具有代表性，公司采用有担保隔夜融资利率（SOFR）家族利率作为现有基于LIBOR金融工具的主要替代利率[156][159] - 伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）替换为担保隔夜融资利率（SOFR）可能影响公司业务、财务状况和经营业绩[156] 流动性与资本风险 - 公司面临流动性风险，无法通过存款、借款、出售投资证券等方式筹集资金，可能对其流动性产生重大不利影响[160] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但无法保证能以可接受的条款获得资金，这可能对其资本成本和筹集资金的能力产生重大不利影响[161][163] - 公司可能面临流动性风险，无法筹集足够资金会对流动性产生重大不利影响[160] 信用损失估计模型 - 公司使用当前预期信用损失（CECL）模型估计信用损失，该模型依赖对经济状况和变量的合理预测，可能导致贷款损失准备金增加和波动[167][168] 公司业务范围与竞争 - 公司是一家专注商业银行业务的地区性银行，主要市场涵盖美国西部地区，包括南加州、加州中央海岸、太平洋西北地区、亚利桑那州和内华达州的主要大都市地区[72] - 公司银行业务竞争激烈，竞争因素包括贷款利率和存款利率、承销标准、贷款契约等，公司通过提供优质服务、保持有竞争力的利率和费用、强调个性化关系银行服务等方式进行差异化竞争[73][74][76] - 公司面临金融服务公司和提供银行服务的其他公司的激烈竞争，竞争加剧可能导致新贷款业务减少、存款余额下降等[200] 技术变革风险 - 未能跟上技术变革可能对公司业务产生不利影响，公司可能无法像某些竞争对手或金融科技公司那样快速推出新技术驱动的产品和服务[201] 收购情况 - 2010年以来公司完成11次收购，2020年6月1日完成对总资产约80亿美元的Opus Bank的收购[203] - 2020年6月收购Opus Bank时，公司向其股东发行约3440万股普通股作为交易对价[206] - 截至2022年12月31日，公司拥有约9.569亿美元的商誉和无形资产，其中约9.013亿美元的商誉来自2011年以来完成的收购[208] - 收购可能会扰乱公司业务，涉及诸多风险和不确定性，还可能稀释股东价值[203][205][206] 财务报表风险 - 公司合并财务报表部分基于假设和估计，若不准确可能导致未来意外损失，模型使用也存在风险[212][213] 其他风险 - 依赖第三方提供业务基础设施，第三方未能履约可能扰乱公司运营[181] - 自然灾害或能源短缺可能损害公司业务，影响贷款组合价值和