整体财务关键指标变化 - 2024年第一季度净收入4700万美元，摊薄后每股收益0.49美元，2023年第四季度净亏损1.354亿美元，摊薄后每股亏损1.44美元，2023年第一季度净收入6260万美元，摊薄后每股收益0.66美元[2] - 2024年第一季度平均资产回报率（ROAA）为0.99%，平均股权回报率（ROAE）为6.50%，平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为10.05%，2023年第四季度分别为(2.76)%、(19.01)%、(28.01)%，2023年第一季度分别为1.15%、8.87%、13.89%[3] - 2024年3月31日总资产为188.13亿美元，2023年12月31日为190.27亿美元，2023年3月31日为213.62亿美元[3] - 2024年第一季度所得税费用总计1740万美元，有效税率为27.0%；2023年第四季度所得税收益为5650万美元，有效税率为29.4%；2023年第一季度所得税费用为2290万美元，有效税率为26.8%[23] - 2024年第一季度调整后平均资产净收入为47400000美元，2023年第四季度为48382000美元，2023年第一季度为62562000美元[88] - 2024年第一季度平均资产为19034396000美元，2023年第四季度为19624945000美元，2023年第一季度为21684873000美元[88] - 2024年第一季度年化ROAA为0.99%，2023年第四季度为 - 2.76%，2023年第一季度为1.15%；调整后年化ROAA分别为1.00%、0.99%、1.15%[88] - 2024年第一季度平均有形普通股权益净收入为49060000美元，2023年第四季度为 - 133208000美元，2023年第一季度为64832000美元[90] - 2024年第一季度调整后平均有形普通股权益净收入为49435000美元，2023年第四季度为50550000美元，2023年第一季度为64832000美元[90] - 2024年第一季度年化ROAE为6.50%，2023年第四季度为 - 19.01%，2023年第一季度为8.87%；调整后年化ROAE分别为6.55%、7.03%、8.87%[90] - 2024年第一季度年化ROATCE为10.05%，2023年第四季度为 - 28.01%，2023年第一季度为13.89%；调整后年化ROATCE分别为10.13%、11.19%、13.89%[90] - 2024年3月31日基本每股收益为0.49美元，2023年12月31日为 - 1.44美元，2023年3月31日为0.66美元[93] - 2024年3月31日调整后归属于普通股股东的净利润为46,621千美元，2023年12月31日为47,822千美元，2023年3月31日为61,739千美元[93] - 2024年3月31日调整前拨备前净收入为68,268千美元，调整后为68,791千美元；2023年12月31日调整前为 - 190,175千美元，调整后为65,970千美元；2023年3月31日为88,444千美元[96] - 2024年3月31日拨备前净收入与平均资产比率为0.36%，年化比率为1.43%；2023年12月31日分别为 - 0.97%和 - 3.88%；2023年3月31日分别为0.41%和1.63%[96] - 2024年3月31日效率比率为60.2%，调整后为59.8%；2023年12月31日分别为60.1%和58.8%；2023年3月31日为51.7%[98] - 2024年3月31日有形普通股权益比率为10.97%，2023年12月31日为10.72%，2023年9月30日为9.87%，2023年6月30日为9.59%，2023年3月31日为9.20%[101] - 2024年3月31日有形账面价值每股为20.33美元，2023年12月31日为20.22美元，2023年9月30日为19.89美元，2023年6月30日为19.79美元，2023年3月31日为19.61美元[101] - 2024年3月31日平均资产为19,034,396千美元，2023年12月31日为19,624,945千美元，2023年3月31日为21,684,873千美元[96] 净利息相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入为1.451亿美元，较2023年第四季度减少170万美元，降幅1.1%，较2023年第一季度减少2350万美元，降幅13.9%[9][11] - 2024年第一季度净利息收益率从上个季度的3.28%增加11个基点至3.39%[10] - 2024年第一季度、2023年第四季度和2023年第一季度利息收入中的净贴现增值分别为210万美元、260万美元和250万美元[14] - 2024年3月31日净利息收入为1.45127亿美元，2023年12月31日为1.46789亿美元，2023年3月31日为1.6861亿美元[69] - 2024年3月31日平均生息资产余额为17.238117亿美元，平均收益率为4.98%；2023年12月31日余额为17.743168亿美元，收益率为4.86%；2023年3月31日余额为19.896067亿美元，收益率为4.51%[71] - 2024年3月31日平均计息存款余额为10.058808亿美元，平均成本率为2.38%；2023年12月31日余额为10.395116亿美元，成本率为2.32%；2023年3月31日余额为11.104624亿美元，成本率为1.47%[71] - 2024年3月31日净息差为3.39%，2023年12月31日为3.28%，2023年3月31日为3.44%[71] - 2024年3月31日存款成本为1.59%，2023年12月31日为1.56%，2023年3月31日为0.94%[71] - 2024年3月31日资金成本为1.73%，2023年12月31日为1.69%，2023年3月31日为1.15%[71] - 2024年3月31日非到期存款成本为1.06%，2023年12月31日为1.02%，2023年3月31日为0.54%[71] - 2024年3月31日生息资产与计息负债比率为158.01，2023年12月31日为156.50，2023年3月31日为160.15[71] - 2024年3月31日总存款利息支出为59,506千美元，2023年12月31日为60,915千美元，2023年3月31日为40,234千美元[102] 存款相关指标变化 - 2024年第一季度存款成本为1.59%，非到期存款成本为1.06%[5] - 2024年第一季度非到期存款占总存款的84.42%[5] - 2024年3月31日，总存款为151.9亿美元，较2023年12月31日增加1.922亿美元（1.3%），较2023年3月31日减少20.2亿美元（11.7%）[43] - 2024年3月31日，非到期存款总计128.2亿美元，占总存款的84.4%，较2023年12月31日增加1.2亿美元（0.9%），较2023年3月31日减少13.9亿美元（9.8%）；到期存款总计23.7亿美元，较2023年12月31日增加7220万美元（3.1%），较2023年3月31日减少6.311亿美元（21.1%）[44] - 2024年第一季度，总存款的加权平均成本为1.59%，非到期存款的加权平均成本为1.06%；2024年3月31日，总存款的期末加权平均利率为1.66%，非到期存款的期末加权平均利率为1.12%[45] - 2024年3月31日，公司联邦存款保险公司（FDIC）保险存款占总存款的60%，保险和抵押存款占总存款的66%[46] 贷款相关指标变化 - 2024年第一季度贷款投资总逾期率为0.09%，非盈利资产占总资产的0.34%[5] - 截至2024年3月31日，用于投资的贷款总计130.1亿美元，较2023年12月31日减少2.769亿美元（2.1%），较2023年3月31日减少11.6亿美元（8.2%）[24] - 2024年第一季度新贷款承诺总计4560万美元，新贷款资金总计1400万美元；2023年第四季度新贷款承诺为1.281亿美元，新贷款资金为1.037亿美元；2023年第一季度新贷款承诺为1.168亿美元，新贷款资金为6690万美元[25] - 截至2024年3月31日，总贷存比为85.7%，2023年12月31日和2023年3月31日分别为88.6%和82.4%[26] - 截至2024年3月31日，投资性贷款净额为12.82亿美元，2023年12月31日为13.10亿美元，2023年3月31日为13.98亿美元[28] - 2024年3月31日贷款加权平均利率为4.91%，2023年12月31日为4.87%，2023年3月31日为4.68%[29] - 2024年第一季度新增贷款承诺加权平均利率升至8.62%，2023年第四季度为6.34%，2023年第一季度为7.43%[30] - 2024年3月31日投资性贷款信用损失准备为1.923亿美元，较2023年12月31日减少13.1万美元，较2023年3月31日减少300万美元[31] - 2024年第一季度公司净冲销额为640万美元，2023年第四季度为390万美元，2023年第一季度为330万美元[32] - 2024年3月31日信用损失准备与投资性贷款比率升至1.48%，2023年12月31日为1.45%，2023年3月31日为1.38%[34] - 2024年3月31日非 performing 资产总计6410万美元，占总资产0.34%，2023年12月31日为2510万美元，占0.13%，2023年3月31日为3040万美元，占0.14%[35] - 2024年3月31日贷款逾期额为1220万美元，占投资性贷款0.09%，2023年12月31日为1010万美元，占0.08%，2023年3月31日为2080万美元，占0.15%[35] - 2024年3月31日分类贷款总计2.047亿美元，占投资性贷款1.57%，2023年12月31日为1.42亿美元，占1.07%，2023年3月31日为1.611亿美元，占1.14%[36] - 2024年第一季度贷款承诺总额为4556.3万美元，2023年第四季度为1.28102亿美元，2023年第一季度为1.16835亿美元[30] - 2024年3月31日，非执行贷款为6.3806亿美元，占投资贷款的0.49%；非执行资产为6.4054亿美元，占总资产的0.34%[39] - 截至2024年3月31日，投资性贷款总额为130.12071亿美元，较2023年12月31日的132.8902亿美元有所下降[73] - 截至2024年3月31日，不良贷款为6380.6万美元，占投资性贷款的0.49%，较2023年12月31日的2481.7万美元及0.19%有所上升[76] - 截至2024年3月31日，不良资产为6405.4万美元，占总资产的0.34%，较2023年12月31日的2506.5万美元及0.13%有所上升[76] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金为1923.4万美元，占不良贷款总额的301%，较2023年12月31日的776%有所下降[76] - 2024年第一季度净贷款冲销为