整体财务关键指标变化 - 2024年3月季度净收入为149万美元，摊薄后每股收益0.22美元，较去年同期的232万美元和0.33美元分别下降36%和33%[1] - 2024财年第三季度净利润为1,495千美元，去年同期为2,323千美元；九个月截至2024年3月31日为5,398千美元，去年同期为6,784千美元[13] - 2024年3月31日季度净收入为149.5万美元，基本和摊薄每股收益均为0.22美元[14] - 2024财年第三季度公司所得税拨备为62万美元，较去年同期的96.6万美元下降36%，较上一季度的88.4万美元下降30%[7] - 2024财年第三季度有效税率为29.3%，去年同期为29.4%，上一季度为29.2%[8] 资产负债关键指标变化 - 截至2024年3月31日，投资贷款为10.7亿美元，较2023年6月30日下降1%；总存款为9.081亿美元，较2023年6月30日下降5%[1] - 截至2024年3月31日，交易账户余额降至6.422亿美元，较2023年6月30日减少8740万美元，降幅12%；定期存款增至2.659亿美元，较2023年6月30日增加4500万美元，增幅20%[4] - 截至2024年3月31日，非performing资产增至230万美元，较2023年6月30日增加94.6万美元，增幅73%，占总资产的0.17%[5] - 截至2024年3月31日，投资贷款信用损失准备金增至710万美元，占总投资贷款的0.67%，高于2023年6月30日的590万美元和0.55%[6] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为51,731千美元，投资证券 - 持有至到期为135,971千美元等[11] - 截至2024年3月31日，投资贷款总额为10.63315亿美元，加权平均收益率为4.89%；2023年同期总额为10.7416亿美元，加权平均收益率为4.39%[20] - 截至2024年3月31日，存款总额为9.08122亿美元，加权平均利率为1.21%；2023年同期总额为9.83046亿美元，加权平均利率为0.55%[20] - 截至2024年3月31日，借款总额为2.35亿美元，加权平均利率为4.86%；2023年同期总额为2.0501亿美元，加权平均利率为4.10%[20] - 截至2024年3月31日，持有至到期投资证券总额为13597.1万美元，加权平均收益率为1.57%[18] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券总额为193.5万美元，加权平均收益率为4.46%[18] - 截至2024年3月31日，非应计状态的单户抵押贷款为224.6万美元；2023年3月31日为94.5万美元[23] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为224.6万美元；2023年3月31日为94.5万美元[23] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为224.6万美元；2023年3月31日为94.5万美元[23] 净利息收入相关指标变化 - 2024财年第三季度净利息收入降至856万美元，较去年同期减少84.2万美元，降幅9%；净息差降至2.74%，较去年同期减少26个基点[2] - 2024财年第三季度净利息收入为8,559千美元，去年同期为9,401千美元；九个月截至2024年3月31日为26,472千美元，去年同期为27,751千美元[13] - 2024年3月31日季度末，净利息利差为2.55%，净利息收益率为2.74%[16][17] 贷款应收利息收入相关指标变化 - 2024财年第三季度贷款应收利息收入增至1268万美元，较去年同期增加165万美元，增幅15%；平均收益率升至4.74%，较去年同期增加56个基点[2] - 2024年第一季度末贷款应收利息收入为12,683千美元，去年同期为11,028千美元；九个月截至2024年3月31日为37,368千美元，去年同期为30,365千美元[13] 投资证券利息收入相关指标变化 - 2024财年第三季度投资证券利息收入降至51.7万美元，较去年同期减少3.1万美元，降幅6%；平均余额降至1.414亿美元，较去年同期减少2630万美元，降幅16%[3] 存款利息支出相关指标变化 - 2024财年第三季度存款利息支出增至268万美元，较去年同期增加180万美元，增幅204%；平均成本升至1.18%，较去年同期增加81个基点[3] - 2024年第一季度，存款平均余额为9.10781亿美元，加权平均利率为1.18%；2023年同期总额为9.62043亿美元，加权平均利率为0.37%[22] - 2024年前三个月，存款平均余额为9.21905亿美元，加权平均利率为0.99%；2023年同期总额为9.62241亿美元，加权平均利率为0.23%[22] 借款利息支出相关指标变化 - 2024财年第三季度借款利息支出增至257万美元，较去年同期增加84.5万美元，增幅49%；平均余额增至2.236亿美元，较去年同期增加4710万美元，增幅27%[5] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2024财年第三季度非利息收入从去年同期的98.1万美元降至84.8万美元，减少13.3万美元，降幅14%；环比减少2.7万美元，降幅3%[7] - 2024财年第三季度非利息支出从去年同期的692万美元增至717万美元，增加24.4万美元，增幅4%；环比从734万美元降至717万美元，减少17.6万美元，降幅2%[7] - 2024财年第三季度公司效率比率为76.20%，高于去年同期的66.69%和上一季度的76.11%[7] 股票回购相关指标变化 - 截至2024年3月31日的季度，公司按当前股票回购计划回购50,051股普通股，平均成本为每股13.99美元；截至该日，当前回购计划下还有237,592股可用于未来购买[8] 贷款发放相关指标变化 - 2024年第一季度贷款发放总额为1823.3万美元，其中单户住宅抵押贷款为894.6万美元[16][17] 其他比率相关指标变化 - 2024年3月31日，非performing贷款与投资贷款净额比率为0.21%，非performing资产与总资产比率为0.17%[18] - 2024年3月31日，银行一级杠杆率为9.70%，普通股一级资本比率为18.77%[18] - 2024年3月31日季度末，股东权益与总资产比率为10.04%[16][17] 信用损失相关指标变化 - 2024年第一季度信用损失拨备为12.4万美元[14][18] - 2024年3月31日，贷款信用损失准备金为710.8万美元[18] 逾期贷款相关指标变化 - 2024年3月31日，30 - 89天逾期贷款为38.8万美元[18] 生息资产相关指标变化 - 2024年第一季度，平均生息资产总额为12.50998亿美元，加权平均收益率为4.41%；2023年同期总额为12.54964亿美元，加权平均收益率为3.83%[22] - 2024年前三个月，平均生息资产总额为12.61229亿美元，加权平均收益率为4.31%；2023年同期总额为12.2011亿美元，加权平均收益率为3.61%[22]