新冠相关政策与业务应对 - 2020年3月27日《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES法案）签署成为法律，立法一揽子计划规模为2万亿美元[194] - 公司2020年第二季度积极与受新冠影响的客户合作，免除各种费用，导致手续费收入减少[197] - 公司积极与受新冠影响的借款人合作，允许延期还款、利息和费用，若出现信用损失，应计利息收入和费用需冲回[198] - 公司未将符合机构指导或CARES法案条件的与新冠相关的贷款修改分类为不良债务重组（TDRs）[195] - 公司积极参与美国小企业管理局（SBA）的薪资保护计划（PPP）首轮贷款发放，为受新冠疫情负面影响的小企业提供贷款[199] - 公司与受COVID - 19影响的客户合作，建立了修改计划，提供最长6个月的还款延期，并可按需个案延期[250] 公司资产变化 - 截至2020年12月31日，公司总资产从11.2亿美元增至15.1亿美元，增加3.84亿美元，增幅34.2%[220] - 截至2020年12月31日，现金及现金等价物从5970万美元增至8380万美元，增加2410万美元，增幅40.5%[221] - 截至2020年12月31日，可供出售债务证券投资从4180万美元降至3220万美元，减少960万美元，降幅22.9%[222] - 截至2020年12月31日，银行拥有的人寿保险从2690万美元增至3670万美元，增加980万美元，增幅36.3%[223] - 截至2020年12月31日，应计利息应收款从290万美元增至640万美元，增加350万美元，增幅123.2%[224] 贷款业务数据 - 2020年12月31日净贷款为13.1亿美元，占总资产的87.3%，2019年12月31日为9.593亿美元，占总资产的85.5%[225] - 商业贷款增加1.142亿美元，增幅25.3%；商业房地产贷款增加2060万美元，增幅4.9%；建设和土地开发贷款减少1780万美元，降幅38.1%；住宅房地产贷款减少1290万美元，降幅28.3%；消费贷款减少720万美元，降幅56.4%[225] - 企业价值贷款从2019年12月31日的1.78亿美元增加到2020年12月31日的2.861亿美元，增加1.081亿美元，增幅60.7%[225] - 2020年第二季度发放的SBA PPP贷款为4180万美元[225] - 可再生能源贷款从2019年12月31日的6610万美元减少到2020年12月31日的3720万美元，减少2890万美元，降幅43.8%[225] - 2020年12月31日，一年或以内到期贷款为3.62544亿美元，1 - 5年到期贷款为2.83636亿美元，5 - 15年到期贷款为3.86869亿美元，15年以上到期贷款为3.04514亿美元[229] - 2020年12月31日，固定利率贷款为4.42517亿美元，可调整利率贷款为5.32502亿美元[230] - 2020年12月31日，30 - 59天逾期贷款为467.4万美元，60 - 89天逾期贷款为36.7万美元，90天以上逾期贷款为138.5万美元[236] - 2020年12月31日，30 - 59天逾期的440万美元商业贷款主要与两个正在接受COVID调整的贷款关系有关，调整于2021年第一季度完成[236] - 2019年12月31日，60 - 89天逾期的1830万美元商业房地产贷款主要与一个贷款关系有关，该关系于2020年第一季度进行非应计状态分析和重组，2020年第四季度恢复应计状态[236] - 2020年12月31日，公司无逾期90天以上的应计贷款，非应计贷款总额为541.9万美元，较2019年的582.7万美元有所下降[237][240] - 2020年12月31日，公司不良资产总额为541.9万美元，占总资产的0.36%；不良贷款总额占总贷款的0.41%[240] - 2020年商业房地产非应计贷款减少主要因贷款重组，商业非应计贷款增加主要因一笔190万美元的商业贷款在二季度被列为非应计状态，并分配了180万美元的专项准备金[241] - 2020年问题债务重组总额增加主要因一笔2010万美元的商业房地产贷款关系，该贷款在四季度恢复应计状态[245] - 2020年12月31日，其他潜在问题贷款总计2150万美元，由19笔按修改条款计收利息的问题债务重组贷款组成[247] - 截至2020年12月31日，高风险行业的总余额为3920.3万美元，占贷款总额的3.9%，其中酒店/汽车旅馆/客栈行业占比6.3% [248] - 2020年全年，有287笔未偿还贷款（总计2.656亿美元，占总贷款的19.9%）根据相关法规进行了修改；截至12月31日，仍有38笔贷款（总计4310万美元，占总贷款的3.2%）处于修改状态[250] - 截至2020年和2019年12月31日，受损贷款分别为2570万美元和2470万美元[259] - 截至2020年和2019年12月31日，400万美元和2090万美元受损贷款的估值备抵分别为200万美元和170万美元[259] - 2020年和2019年，公司对受损贷款的平均投资分别为2620万美元和2690万美元[259] 贷款损失准备金与净冲销额 - 贷款损失准备金根据管理层对影响贷款组合的各种因素的评估来维持适当水平[251] - 2020 - 2016年贷款损失准备金年末余额分别为18,518千美元、13,844千美元、11,680千美元、9,757千美元、8,590千美元[253] - 2020 - 2016年净冲销额分别为923千美元、3,162千美元、1,406千美元、1,762千美元、18千美元[253] - 2020 - 2016年末不良贷款分别为5,419千美元、5,827千美元、6,261千美元、9,033千美元、1,582千美元[253] - 2020 - 2016年末贷款总额分别为1,333,328千美元、973,130千美元、847,208千美元、751,895千美元、633,015千美元[253] - 2020 - 2016年贷款损失准备金与不良贷款比率分别为341.72%、237.58%、186.55%、108.02%、542.98%[253] - 2020 - 2016年贷款损失准备金与年末贷款总额比率分别为1.39%、1.42%、1.38%、1.30%、1.36%[253] - 2020 - 2016年净冲销额与当年平均贷款比率分别为0.08%、0.35%、0.18%、0.25%、0.00%[253] - 2020年贷款损失准备金为560万美元，较2019年的530万美元增加27.1万美元，增幅5.1%[291] - 2020年末贷款损失准备金为1850万美元，占贷款总额1.39%，2019年末为1380万美元，占比1.42%[292] 证券投资组合 - 截至2020年12月31日，证券投资组合中，可供出售证券摊余成本为3.0815亿美元，公允价值为3.2215亿美元；2019年摊余成本为4.1195亿美元，公允价值为4.179亿美元；2018年摊余成本为5.1765亿美元，公允价值为5.1403亿美元[266] 存款与借款情况 - 截至2020年12月31日，总存款较2019年增加3.875亿美元，增幅45.6%，达到12.4亿美元；核心存款增加3.037亿美元，增幅40.2%，达到10.6亿美元，占总存款的85.6% [270] - 2020年NOW和需求存款增加1.847亿美元，增幅50.0%；货币市场账户增加8330万美元，增幅30.8%；储蓄账户增加3570万美元，增幅30.9% [270] - 截至2020年12月31日，定期存款增加8380万美元，增幅88.7%，其中经纪定期存款增加6550万美元，增幅134.9%，QwickRate定期存款增加3130万美元，增幅361.6% [270] - 截至2020年12月31日，借款较2019年减少1150万美元，降幅46.0%，降至1350万美元；2020年和2019年加权平均利率分别为2.12%和2.45% [275] - 截至2020年12月31日，金额大于或等于25万美元的定期存款（不包括所有经纪定期存款）约为520万美元 [273] - 2020年和2019年公司未发生证券卖回协议相关业务 [276] 公司权益与收入情况 - 截至2020年12月31日，股东权益较2019年增加500万美元，增幅2.1%，达到2.359亿美元 [277] - 2020年净收入为1200万美元，基于股票的薪酬费用为110万美元，其他综合收入为60万美元，员工持股计划获得股份价值84.1万美元 [277] - 2020年普通股回购减少780万美元，宣布股息减少160万美元 [277] - 2020年净利润为1200万美元，较2019年的1080万美元增加120万美元，增幅10.9%[284] - 2020年利息和股息收入为6040万美元，较2019年的5150万美元增加890万美元，增幅17.2%[285] - 2020年贷款平均余额为12.1亿美元，较2019年的9.069亿美元增加3.028亿美元，增幅33.4%，贷款收益率降至4.91%[286] - 2020年可供出售债务证券平均余额为3730万美元，较2019年的4780万美元减少1050万美元，降幅21.9%，收益率降至2.22%[287] - 2020年利息支出为590万美元，较2019年的810万美元减少220万美元，降幅27.2%[288] - 2020年存款利息支出为520万美元，较2019年的630万美元减少110万美元，降幅16.9%，付息存款平均余额增至7.328亿美元[288] - 2020年借款利息支出为72.8万美元，较2019年的190万美元减少120万美元，降幅61.5%，借款平均余额降至4370万美元[289] - 2020年净利息和股息收入为5450万美元，较2019年的4340万美元增加1110万美元，增幅25.5%[290] - 2020年平均生息资产增加3.096亿美元，增幅31.7%，平均付息负债增加1.112亿美元，增幅16.7%，净息差降至4.23%[290] - 2020年SBA PPP贷款豁免相关费用收入累计确认96.2万美元，截至年底还有99.3万美元待确认[290] - 2020年非利息收入为354.3万美元，较2019年的411.1万美元减少56.8万美元，降幅13.8%[293] - 2020年非利息支出为3580.8万美元，较2019年的2755.6万美元增加825.2万美元，增幅29.9%[296] - 2020年所得税准备金为460万美元，有效税率27.8%，2019年为380万美元，有效税率26.1%[297] 利率敏感性分析 - 利率上升200个基点时，2020年预计未来12个月净利息收入为5585.6万美元，增幅2.90%，2019年为4979.7万美元，降幅0.40%[302] - 利率下降100个基点时，2020年预计未来12个月净利息收入为5422.2万美元，降幅0.10%，2019年为4983.5万美元，降幅0.30%[302] - 利率上升400个基点时，2020年经济价值权益为27097.7万美元，增幅13.00%，2019年为17668万美元，增幅3.00%[304] - 利率下降100个基点时，2020年经济价值权益为20552.6万美元，降幅14.30%，2019年为16046.9万美元，降幅6.40%[304] 公司资金与流动性 - 2020年末现金及现金等价物总额为8380万美元，可供出售债务证券总额为3220万美元[308] - 2020年12月31日，公司在波士顿联邦住房贷款银行的借款能力为1.593亿美元，其中未偿还预付款为1350万美元；在波士顿联邦储备银行的借款人保管计划中可用信贷额度为1.941亿美元，当日无未偿还金额[310] - 2020年和2019年12月31日，公司未偿还贷款承诺分别为3190万美元和2940万美元[312] - 2020年和2019年12月31日，公司向借款人提供的未发放资金分别为2.02亿美元和2.019亿美元[312] - 2020年和2019年12月31日，公司未偿还信用证分别为170万美元和150万美元[312] - 若贷款需求增长快于预期或出现意外需求或承诺，公司可动用在波士顿联邦住房贷款银行的