资产和负债变化 - 公司总资产从2020年12月31日的15.1亿美元增长至2021年9月30日的16.3亿美元，增加1.195亿美元，增幅7.9%[136] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的8380万美元增至2021年9月30日的1.912亿美元，增加1.073亿美元，增幅128.1%[137] - 总存款增长1.237亿美元（10.0%）至13.6亿美元[140] - 股东权益减少460万美元（1.9%）至2.313亿美元[141] - 未使用的信贷承诺从3190万美元增至9070万美元[199] 贷款组合表现 - 贷款总额占资产比例从2020年12月31日的87.3%下降至2021年9月30日的81.4%[138] - 商业贷款增加4370万美元，增幅7.7%，主要受加密货币和可再生能源专业贷款组合增长驱动[138] - 加密货币相关贷款从2020年12月31日的1500万美元增至2021年9月30日的5600万美元，增加4100万美元，增幅273.3%[138] - 可再生能源贷款从2020年12月31日的3720万美元增至2021年9月30日的5460万美元，增加1740万美元，增幅46.9%[138] - PPP贷款从2020年12月31日的4180万美元减少至2021年9月30日的2740万美元，减少1440万美元，降幅34.5%[138] - 建筑和土地开发贷款增加590万美元，增幅20.3%[138] - 住宅房地产贷款减少770万美元，降幅23.4%[138] - 消费贷款减少320万美元，降幅56.9%[138] - 数字资产存款增长3230万美元（104.5%）至6320万美元[140] - PPP贷款总额1.24亿美元中，截至9月30日仍有2740万美元未偿还[147] 贷款质量和风险 - 不良贷款总额减少238.3万美元至303.6万美元，不良贷款率从0.41%降至0.23%[143][144] - 疫情相关贷款修改金额从4310万美元（占贷款总额3.2%）降至1200万美元（占0.9%）[146] - 高风险行业贷款中：商业地产贷款6.1%、商业贷款0.2%、建筑土地开发贷款33.1%被认定为风险暴露[147] - 贷款损失准备金从1851.8万美元降至1814.2万美元[150] - 净冲销额从78.7万美元增至303万美元，年化净冲销率0.31%[150][151] 收入和利润表现 - 三季度净利润增长190万美元（58.9%）至510万美元[152] - 净收入增长490万美元或63.3%至1260万美元[171] - 净利息和股息收入增长590万美元或15.1%至4500万美元[171][177] - 贷款利息收入增长400万美元或9.2%至4710万美元[172] - 证券利息和股息收入下降17.9万美元或25.0%至53.8万美元[172] - SBA PPP贷款费用收入从61万美元增至190万美元[173] - 非利息收入增加91.2万美元（100.1%）至180万美元，主要来自服务费收入增长56.6万美元（224.6%）[162] 成本和费用变化 - 证券利息和股息收入下降，投资证券平均余额减少60.8万美元（1.6%）至3660万美元，收益率下降8个基点[156] - 利息支出减少35.1万美元（29.7%）至83.2万美元，主要由于存款利息支出减少31.5万美元（29.3%）[157] - 付息存款成本下降21个基点至0.35%，但平均余额增加9180万美元（11.9%）至8.599亿美元[157] - 货币市场账户平均余额增加1281万美元（41.8%），NOW账户增加233万美元（17.1%）[157] - 借款利息支出减少3.6万美元（33.3%），借款平均余额减少1450万美元（51.8%）[158] - 贷款损失准备金减少52.8万美元（69.5%）至23.2万美元[160] - 贷款损失拨备率为1.35%，排除PPP贷款后为1.38%[161] - 非利息支出增加38.2万美元（3.9%）至1010万美元，其中薪酬福利支出增加120万美元（20.4%）[163] - 贷款拨备减少210万美元或43.9%至270万美元[178] - 存款利息支出下降170万美元或39.7%至250万美元[175] 净利息和息差分析 - 净利息和股息收入增加150万美元（10.8%）至1550万美元，净息差下降9个基点至4.09%[159] - 贷款平均余额增长1.25亿美元或10.6%至13.1亿美元[173] - 有息存款平均余额增长1.439亿美元或20.5%至8.444亿美元[175] - 净息差下降14个基点至4.04%[177] - 公司总生息资产平均余额从124.58亿美元增至148.63亿美元，同比增长19.3%[185] - 净利息收入从3910万美元增至4502万美元，同比增长15.1%[185] - 贷款组合平均余额从118.25亿美元增至130.75亿美元，收益率从4.86%微降至4.80%[185] - 计息负债平均余额从75.38亿美元增至85.79亿美元，付息率从0.85%降至0.42%[185] - 净息差从4.18%下降至4.04%[185] 利率风险敏感性 - 利率上升200个基点时，预计净利息收入将增长3.7%至5865万美元[190] - 利率下降100个基点时，经济价值权益(EVE)将减少13.7%至25.99亿美元[192] 流动性和融资 - 现金及现金等价物达1.912亿美元，可供出售证券为3590万美元[196] - 公司拥有1.337亿美元联邦住房贷款银行授信额度，已使用1350万美元[197] - 公司已识别出1300万美元的波动性存款[201] - 波动性存款占存款总额的具体比例为未披露[201] - 批发融资市场利率持续波动[202] - 融资成本长期高企可能对公司净息差产生不利影响[202] - 经济衰退可能导致存款客户大规模资金提取[202] - 公司可能更依赖波动性或高成本融资渠道[202] 资本充足性 - 截至2021年9月30日公司所有监管资本要求均达标[203] - 公司被监管机构认定为"资本充足"机构[203] - 市场风险定量披露参见管理层讨论与分析章节[204] - 未审计合并财务报表附注10包含额外监管资本信息[203]