公司整体财务数据关键指标变化 - 2021年末公司总资产为17.29283亿美元，2020年末为15.05781亿美元[201] - 2021年末公司现金及现金等价物为1.53115亿美元，2020年末为0.83819亿美元[201] - 2021年末公司贷款持有待售为0.22846亿美元，2020年末为0[201] - 2021年末公司贷款应收净额为14.33803亿美元，2020年末为13.1481亿美元[201] - 2021年末公司存款为14.59895亿美元，2020年末为12.37428亿美元[201] - 2021年末公司借款为0.135亿美元，2020年末为0.135亿美元[201] - 2021年末公司股东权益总额为2.33782亿美元，2020年末为2.35856亿美元[201] - 2021年净收入为1.6139亿美元，2020年为1.1985亿美元[202] - 2021年基本每股收益为0.96美元，稀释每股收益为0.93美元[202] - 2021年平均资产回报率为1.02%，平均股权回报率为6.86%[204] - 截至2021年12月31日，总资产增至17.3亿美元，较2020年增长2.235亿美元，增幅14.8%[206] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物增至1.531亿美元，较2020年增长6930万美元，增幅82.7%[207] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券投资增至3680万美元，较2020年增长460万美元，增幅14.3%[208] - 截至2021年12月31日，银行拥有的人寿保险增至4260万美元，较2020年增长590万美元，增幅16.0%[209] - 截至2021年12月31日，净贷款为14.3亿美元，占总资产的82.9%，2020年为13.1亿美元，占比87.3%[210] - 截至2021年12月31日，总存款较2020年12月31日增加2.225亿美元，增幅18.0%，达14.6亿美元[254] - 2021年和2020年12月31日借款均为1350万美元，加权平均利率分别为2.11%和2.12%[260] - 截至2021年12月31日，股东权益较2020年减少210万美元，降幅0.9%，至2.338亿美元[261] - 2021年净利息收入为6143.3万美元，利率差为3.89%，净利息收益率为4.06%[264] - 2021年净利润为1610万美元，较2020年的1200万美元增加420万美元，增幅34.7%[268] - 2021年利息和股息收入为6480万美元，较2020年的6040万美元增加440万美元，增幅7.3%[269] - 2021年贷款平均余额为13.2亿美元，较2020年的12.1亿美元增加1.104亿美元，增幅9.1%[270] - 2021年可供出售债务证券平均余额为3400万美元，较2020年的3730万美元减少330万美元，减幅8.8%[271] - 2021年利息支出为340万美元，较2020年的590万美元减少260万美元，减幅43.2%[272] - 2021年有息存款平均余额为8.432亿美元，较2020年的7.328亿美元增加1.104亿美元，增幅15.1%[272] - 2021年净利息和股息收入为6140万美元，较2020年的5450万美元增加700万美元，增幅12.8%[274] - 2021年贷款损失拨备为390万美元，较2020年的560万美元减少170万美元，减幅30.6%[275] - 2021年非利息收入为516.6万美元，较2020年的354.3万美元增加162.3万美元，增幅45.8%[278] - 2021年非 performing 贷款为290万美元，占总资产的0.17%，较2020年的540万美元（占比0.36%）有所下降[276] - 2021年非利息总费用为4.0619亿美元，较2020年的3.5808亿美元增加481.1万美元，增幅13.4%，其中薪资和员工福利费用增加560.7万美元，增幅24.2% [279] - 2021年所得税拨备为600万美元，有效税率26.9%；2020年为460万美元，有效税率27.8% [280] - 利率上升200个基点时，2021年预计未来12个月净利息收入为6.6384亿美元，增幅3.4%；2020年为5.5856亿美元，增幅2.9% [285] - 利率下降100个基点时，2021年预计未来12个月净利息收入为6.3345亿美元，降幅1.3%；2020年为5.4222亿美元，降幅0.1% [285] - 利率上升400个基点时，2021年经济价值权益为3.72659亿美元，增幅13%；2020年为2.70977亿美元，增幅13% [287] - 利率下降100个基点时，2021年经济价值权益为2.85977亿美元，降幅13.3%；2020年为2.05526亿美元，降幅14.3% [287] - 2021年12月31日，现金及现金等价物总计1.531亿美元，可供出售债务证券总计3680万美元，符合流动资产定义的余额总计2.229亿美元 [290] - 2021年和2020年12月31日，公司未偿还的贷款承诺分别为1640万美元和3190万美元，未向借款人发放的资金分别为3.075亿美元和2.02亿美元，未偿还的信用证分别为130万美元和170万美元 [293] - 截至2021年12月31日，公司确定的波动性存款为4400万美元 [295] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2021年商业贷款增长1.603亿美元，增幅28.3%，建筑和土地开发贷款增长1390万美元，增幅48.0%[210] - 2021年住宅房地产贷款减少3200万美元，降幅97.5%，消费者贷款减少400万美元，降幅72.6%[210] - 截至2021年12月31日，公司各类贷款总额为1457411千美元，其中一年及以内到期的贷款为386544千美元，一至五年到期的为305769千美元，五至十五年到期的为458463千美元，超过十五年到期的为306635千美元[214] - 截至2021年12月31日，固定利率贷款为504333千美元，可调整利率贷款为566534千美元，总计1070867千美元[215] - 2021年，30 - 59天逾期贷款为28千美元，60 - 89天逾期贷款为122千美元，90天及以上逾期贷款为2415千美元[222] - 2020年，30 - 59天逾期贷款为4674千美元，60 - 89天逾期贷款为367千美元，90天及以上逾期贷款为1385千美元[222] - 2019年，30 - 59天逾期贷款为1828千美元，60 - 89天逾期贷款为18553千美元，90天及以上逾期贷款为2887千美元[222] - 2021年12月31日，非应计贷款总额为2892千美元，无90天及以上逾期的应计贷款，其他不动产为0千美元，非 performing资产总额为2892千美元[225] - 2020年12月31日，非应计贷款总额为5419千美元，无90天及以上逾期的应计贷款，其他不动产为0千美元，非 performing资产总额为5419千美元[225] - 2019年12月31日，非应计贷款总额为5827千美元，无90天及以上逾期的应计贷款，其他不动产为0千美元，非 performing资产总额为5827千美元[225] - 2021年12月31日，总非 performing贷款与总贷款之比为0.20%，总非 performing资产与总资产之比为0.17%[225] - 2021年12月31日商业非应计贷款较上一年减少，主要是由于公司贷款组合的调整[226] - 2021年末其他潜在问题贷款总计2200万美元，包含15笔按修改条款计收利息的不良债务重组贷款[231] - 2020年有287笔未偿还贷款，总计2.656亿美元，占2020年末贷款总额的19.9%，按相关规定进行了修改，截至2021年末这些贷款已恢复还款或还清[233] - 2021 - 2017年各年末贷款损失准备金分别为1.9496亿美元、1.8518亿美元、1.3844亿美元、1.168亿美元、0.9757亿美元[237] - 2021 - 2017年各年贷款损失拨备分别为388.7万美元、559.7万美元、532.6万美元、332.9万美元、292.9万美元[237] - 2021 - 2017年各年净冲销分别为290.9万美元、92.3万美元、316.2万美元、140.6万美元、176.2万美元[237] - 2021 - 2017年各年末不良贷款分别为289.2万美元、541.9万美元、582.7万美元、626.1万美元、903.3万美元[237] - 2021 - 2017年各年末贷款损失准备金与不良贷款的比例分别为674.14%、341.72%、237.58%、186.55%、108.02%[237] - 2021 - 2017年各年末贷款损失准备金与贷款总额的比例分别为1.34%、1.39%、1.42%、1.38%、1.30%[237] - 2021 - 2017年各年净冲销与平均贷款的比例分别为0.22%、0.08%、0.35%、0.18%、0.25%[237] - 2021和2020年末，剔除PPP贷款后，贷款损失准备金与贷款总额的比例分别为1.35%和1.43%[237] - 2021 - 2020年总毛贷款分别为1325097000美元和1213620000美元，冲销率分别为0.22%和0.08%[239] - 2021 - 2020年贷款损失拨备总额分别为19496000美元和18518000美元，占比均约100%[241] - 截至2021年和2020年12月31日，受损贷款分别为2410万美元和2570万美元[243] - 截至2021年和2020年12月31日，有估值备抵的受损贷款分别为190万美元和400万美元，估值备抵分别为160万美元和200万美元[243] - 2021年和2020年，公司对受损贷款的平均投资分别为2490万美元和2620万美元[243] - 2021年住宅房地产贷款平均余额为27310000美元，冲销率为 - 0.01%；商业房地产贷款平均余额为419859000美元，冲销率为0.01%[239] - 2021年住宅房地产贷款损失拨备为38000美元，占该类别贷款的0.06%；商业房地产贷款损失拨备为4935000美元，占比29.66%[241] - 贷款在本金或利息逾期90天或管理层对可收回性存疑时停止计息，贷款损失在确认不可收回时从拨备中扣除[248] 存款业务线数据关键指标变化 - 2021年核心存款关系净增长3.401亿美元，增幅32.1%，达14亿美元，占该日期总存款的95.9%[254] - 截至2021年12月31日，与数字资产客户的存款关系较2020年增加6870万美元，增幅222.3%，达9970万美元[254] - 截至2021年12月31日，与BaaS客户的存款总计5990万美元[254] - 2021年定期存款减少1.177亿美元，降幅66.0%[254] - 截至2021年12月31日，无利息存款占总存款的42.9%，高于2020年的31.0%[254] 投资业务线数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司除政府和政府机构证券外，无对单一公司或实体的投资账面价值超过股权的10%[251] - 截至2021年12月31日，投资证券组合中，州和市政证券摊余成本1.2002亿美元，加权平均收益率2.73%；资产支持证券摊余成本8141万美元，加权平均收益率2.03%；政府抵押支持证券摊余成本1.5842亿美元，加权平均收益率1.46%[253] - 2021 - 2020年证券可供出售的摊销成本分别为35985000美元和30815000美元，公允价值分别为36837000美元和32215000美元[250] 公司贷款风险相关情况 - 公司参与两轮PPP，为受疫情影响的小企业提供贷款，若美国政府不再全额担保，公司可能需增加贷款损失准备金[179] - 公司与受疫情影响无法