公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为17.9亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加6270万美元，增幅3.6%[109] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为2.161亿美元，较2021年12月31日的1.531亿美元增加6300万美元，增幅41.1%[110] - 截至2022年3月31日，总存款为15.2亿美元，较2021年12月31日的14.6亿美元增加6240万美元，增幅4.3%[113] - 截至2022年3月31日，股东权益为2.365亿美元，较2021年12月31日的2.338亿美元增加280万美元，增幅1.2%[115] - 截至2022年3月31日，每股账面价值从2021年12月31日的13.09美元增至13.29美元[115] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为188.1万美元，较2021年12月31日的289.2万美元减少[117] - 2022年第一季度净收入为550万美元，较2021年同期的430万美元增加120万美元，增幅28.6%[122] - 2022年第一季度利息和股息收入为1850万美元，较2021年同期的1590万美元增加260万美元，增幅16.1%[123] - 2022年第一季度利息支出为52.5万美元，较2021年同期的98.1万美元减少45.6万美元，降幅46.5%[125] - 2022年第一季度净利息和股息收入为1790万美元，较2021年同期的1490万美元增加300万美元，增幅20.2%[126] - 2022年第一季度贷款损失拨备为8.3万美元，较2021年同期的75.3万美元减少67万美元，降幅89.0%[127] - 2022年第一季度非利息收入为130万美元，较2021年同期的100万美元增加30.2万美元，增幅29.7%[128] - 2022年第一季度非利息支出为1140万美元，较2021年同期的920万美元增加220万美元，增幅23.9%[129] - 2022年第一季度所得税拨备为220万美元，有效税率为28.7%；2021年同期为170万美元，有效税率为27.9%[130] - 2022年第一季度末，公司总利息收益资产平均余额为16.20254亿美元，利息收益为1845万美元，收益率4.55%；2021年同期平均余额为14.62075亿美元，利息收益为1588.9万美元，收益率4.35%[132] - 2022年第一季度末，公司净利息收入为1792.5万美元，2021年同期为1490.8万美元；净利息收益率为4.43%，2021年同期为4.08%[132] - 与2021年第一季度相比，2022年第一季度净利息收入增加301.7万美元，其中利率因素增加128.8万美元，规模因素增加172.9万美元[135] - 假设利率从当前市场利率上升200个基点，公司未来12个月净利息收入预计为7353.9万美元，增长9.20%；利率下降100个基点，预计为6138万美元，下降8.90%[138] - 截至2022年3月31日，利率上升400、300、200、100个基点时，公司经济价值的权益（EVE）分别增长3.60%、3.20%、2.50%、2.00%；利率下降100个基点时，EVE下降2.90%[141] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，净贷款为14.4亿美元，占总资产的80.2%；2021年12月31日为14.3亿美元，占总资产的82.9%[111] - 商业贷款增加2700万美元，增幅3.7%；建筑和土地开发贷款增加870万美元，增幅20.3%；抵押仓库贷款减少3020万美元，降幅11.9%[111] - 2022年第一季度贷款组合中商业贷款增长2700万美元，抵押仓库组合减少3020万美元，降幅11.9%[121] 存款业务线数据关键指标变化 - 活期存款增加1.206亿美元，增幅19.2%；货币市场账户减少5330万美元，降幅12.7%；可转让支付命令账户减少510万美元，降幅2.6%[113] - 数字资产存款余额增加7970万美元，增幅80.0%；银行即服务存款余额增加3440万美元，增幅57.5%[113] - 截至2022年3月31日，非计息存款占总存款的49.1%，2021年12月31日为42.9%[114] 公司流动性相关数据 - 2022年3月31日，公司现金及现金等价物总计2.161亿美元，可供出售证券总计3370万美元，符合流动资产定义的仓库贷款余额总计1.905亿美元[144] - 2022年3月31日，公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款1.184亿美元，当时有1350万美元的预付款未偿还；还有波士顿联邦储备银行借款人保管计划的2.679亿美元可用信贷额度，当日无未偿还金额[145] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的贷款承诺分别为5640万美元和1640万美元[147] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司向借款人的未发放资金分别为3.782亿美元和3.075亿美元[147] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的信用证均为130万美元[147] - 截至2022年3月31日，公司确定的波动性存款为4540万美元[149] 公司流动性风险及资本状况 - 公司可通过多种渠道获取流动性，批发融资市场虽开放但利率波动[150] - 若资金成本长期居高不下，将对公司净息差产生不利影响[150] - 若长期衰退导致大量存款客户提款，公司可能更依赖波动性或成本更高的资金来源[150] - 截至2022年3月31日，银行超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[151]