加密货币矿机相关 - 2022年9月30日公司收回加密货币矿机以抵消2740万美元贷款，初始冲销1130万美元，后续又冲销560万美元，最终矿机以1050万美元计入其他收回资产[119][120][123] - 2022年9月30日季度末，以加密货币矿机为抵押的受损商业贷款记录投资为5100万美元，分配特定准备金3170万美元；12月16日出售这些贷款，销售价格为现金1500万美元加620万美元置换贷款，产生2900万美元冲销和280万美元特定准备金[124] 贷款损失准备金 - 追溯确认冲销和考虑特定准备金后，与未追溯调整的贷款损失准备金相比，整体贷款损失准备金减少2510万美元，拨备增加960万美元[125] - 2022年前九个月，贷款损失准备金为5740万美元，较2021年同期的270万美元增加，主要因净冲销增加[140] - 2022年第三季度贷款损失准备金为5630万美元，较2021年同期增加5610万美元，主要因净冲销后需补充准备金[146] 资产情况 - 2022年9月30日公司总资产为17.7亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加4440万美元，增幅2.6%[126] - 资产增加主要源于净贷款增加4460万美元、其他收回资产增加1050万美元和其他资产增加1400万美元，部分被待售贷款减少2280万美元所抵消[126] - 截至2022年9月30日，净贷款为14.8亿美元，占总资产的83.4%，较2021年12月31日的14.3亿美元和82.9%有所增加[127] - 贷款持有待售减少2280万美元，主要因2022年6月出售1070万美元住宅抵押贷款及960万美元未售贷款重新分类[128] - 截至2022年9月30日，其他收回资产为1050万美元，源于收回加密货币挖矿设备以抵消2740万美元贷款[129] - 截至2022年9月30日，其他资产增加1400万美元，增幅91.4%，达2920万美元，主要因递延所得税资产增加[130] 负债与权益情况 - 截至2022年9月30日，总存款增加1160万美元，增幅0.8%，达14.7亿美元，主要因数字资产客户存款增加[131] - 截至2022年9月30日，借款增加6700万美元，增幅496.3%，达8050万美元，用于支持贷款增长[133] - 截至2022年9月30日，股东权益减少2980万美元，降幅12.7%，至2.04亿美元，主要因净亏损等因素[134] 不良资产情况 - 截至2022年9月30日，不良资产占总资产的1.81%，较2021年12月31日的0.17%有所上升[135] 盈利情况 - 2022年第三季度净亏损3530万美元，而2021年同期净利润为510万美元，主要因贷款损失准备金增加[142] - 2022年前九个月净亏损2420万美元，2021年同期为净收入1260万美元，主要因贷款损失准备金增加和净所得税费用减少[154] 利息收支情况 - 2022年第三季度利息支出增加12万美元，增幅14.4%，达95.2万美元，主要因生息存款成本上升[144] - 2022年第三季度净利息和股息收入增加430万美元，增幅27.4%，达1980万美元，得益于生息资产平均余额和净息差增加[145] - 2022年前九个月利息和股息收入增加1060万美元，增幅22.1%，至5830万美元，主要因贷款利息和费用增加[155] - 2022年前九个月利息支出减少69.9万美元，降幅25.7%，至200万美元，主要因存款利息支出减少[156] - 2022年前九个月净利息和股息收入增加1130万美元，增幅25.0%，至5630万美元，得益于生息资产平均余额和净息差增加[157] - 2022年前九个月平均生息资产为16.63704亿美元，利息收入为5830.9万美元，收益率为4.67%；2021年同期分别为14.86349亿美元、4773.8万美元和4.28%[163] - 2022年前九个月净利息收入为5628.5万美元，利率差为4.34%，净息差为4.51%；2021年同期分别为4501.5万美元、3.86%和4.04%[163] - 与2021年前九个月相比，2022年前九个月净利息收入增加1127万美元，其中利率因素增加406.5万美元，规模因素增加720.5万美元[166] 非利息收支情况 - 2022年第三季度非利息收入减少48.4万美元，降幅26.5%，至130万美元，主要因其他服务费和银行持有的人寿保险收入减少[147] - 2022年第三季度非利息支出增加200万美元，增幅19.7%，至1200万美元，主要因其他费用、薪资和员工福利、保险费用和专业费用增加[148] - 2022年前九个月非利息收入增加26.7万美元，增幅6.8%，至420万美元，主要因存款账户客户服务费和贷款出售净收益增加[159] - 2022年前九个月非利息费用增加600万美元，达3480万美元，增幅20.8%[160] 所得税情况 - 2022年前九个月所得税收益为750万美元，有效税率为 -23.8%，2021年同期为500万美元，有效税率为28.3%[161] 利率敏感性分析 - 假设利率从当前市场利率上升400个基点，公司未来12个月净利息收入预计为7549.8万美元，增幅7.4%；利率下降300个基点，预计为5500.2万美元，降幅21.7%[167] - 假设利率从当前市场利率上升400个基点，公司经济价值权益预计为3.30563亿美元，降幅0.9%；利率下降300个基点，预计为2.73644亿美元，降幅18%[168] 流动性情况 - 截至2022年9月30日，公司现金及现金等价物为1.559亿美元，可供出售证券为2920万美元，符合流动资产定义的余额为1.776亿美元[171] - 截至2022年9月30日，公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款1.249亿美元，已使用8050万美元；与波士顿联邦储备银行的借款人保管计划有2.36亿美元可用信贷额度，未使用[172] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司未偿还贷款承诺分别为2240万美元和1640万美元，未发放给借款人的资金分别为3.495亿美元和3.075亿美元，未结清信用证分别为180万美元和130万美元[174] - 公司可从包括批发融资市场在内的多个渠道获取流动性，若融资成本长期居高不下，将对净息差产生不利影响[176] - 若长期衰退导致大量存款客户提款，公司可能更依赖不稳定或成本更高的融资渠道[176] 资本充足情况 - 截至2022年9月30日，银行超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[177]