资产负债情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为17.02亿美元，较2022年12月31日的16.36亿美元增加6580万美元，增幅4.0%[133] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的8060万美元增至2023年3月31日的2.442亿美元，增加1.635亿美元，增幅202.8%[134] - 2023年3月31日，净贷款为13.23亿美元，占总资产的77.7%，低于2022年12月31日的14.16亿美元（占比86.5%），主要因各类贷款减少[135] - 总存款从2022年12月31日的12.8亿美元增至2023年3月31日的14.04亿美元，增加1.243亿美元，增幅9.7%[136] - 借款从2022年12月31日的1.268亿美元降至2023年3月31日的6830万美元，减少5850万美元，降幅46.2%[141] - 股东权益从2022年12月31日的2.075亿美元增至2023年3月31日的2.115亿美元，增加390万美元，增幅1.9%[142] 非应计资产情况 - 截至2023年3月31日，非应计企业价值贷款余额增加主要与一笔430万美元企业价值贷款关系评级下调有关[144] - 截至2023年3月31日，非应计数字资产余额主要与加密货币矿机担保贷款组合有关，此类贷款摊余成本达2090万美元[144] - 2023年3月31日，非应计数字资产余额还包括一笔570万美元现金担保贷款关系，其抵押品正处于司法程序中[144] 存款保险情况 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，联邦存款保险公司分别为约56%和55%的存款提供保险，其余44%和45%通过存款保险基金保险[140] 收入与支出情况 - 2023年第一季度净收入为210万美元，较2022年同期的550万美元减少340万美元，降幅61.9%[149] - 2023年第一季度利息和股息收入为2060万美元，较2022年同期增加220万美元，增幅11.8%[151] - 2023年第一季度利息支出为480万美元，较2022年同期增加430万美元，增幅816.4%[152] - 2023年第一季度净利息和股息收入为1580万美元，较2022年同期减少210万美元，降幅11.8%[153] - 2023年第一季度信贷损失费用为180万美元，较2022年同期增加170万美元[154] - 2023年第一季度非利息收入为190万美元，较2022年同期增加62.7万美元，增幅47.5%[155] - 2023年第一季度非利息支出为1320万美元，较2022年同期增加180万美元，增幅15.8%[156] - 2023年第一季度所得税费用为67万美元，有效税率24.2%，2022年同期为220万美元，有效税率28.7%[157] 贷款损失相关情况 - 2023年第一季度末贷款损失准备金为2481.2万美元，非不良贷款为3147.1万美元，总未偿还贷款为13.48202亿美元[146] - 2023年第一季度净冲销额为360.4万美元，较2022年同期增加330万美元[148] 市场利率影响情况 - 市场利率变动对公司净利息收入有显著影响，如利率上升300个基点，未来12个月净利息收入预计为5862.8万美元，增长4.10%；利率下降300个基点，预计为4465万美元，下降20.70%[161] - 市场利率变动对公司经济价值的权益（EVE）也有显著影响，如利率上升300个基点，EVE预计为2.78682亿美元，下降0.60%；利率下降300个基点，预计为2.28226亿美元，下降18.60%[162] 流动性相关情况 - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物总计2.442亿美元，可供出售证券总计2870万美元，符合流动资产定义的抵押贷款仓库贷款余额总计1.155亿美元[165] - 截至2023年3月31日，公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款1.087亿美元，当时有6830万美元的预付款未偿还；还拥有波士顿联邦储备银行借款人保管计划的1.813亿美元信贷额度，当时无未偿还金额[166] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司未偿还的贷款承诺分别为720万美元和610万美元[168] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司向借款人提供的未提取资金分别为2.464亿美元和3.477亿美元[168] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司未偿还的信用证分别为160万美元和170万美元[168] - 公司维持对多种流动性来源的获取，若资金成本长期上升，可能对公司净利息利润率产生不利影响[170] - 若长期衰退导致大量存款客户提取资金，公司可能更依赖不稳定或更昂贵的资金来源[170] 资本充足情况 - 截至2023年3月31日，BankProv超过所有适用的监管资本要求，根据监管指南被视为“资本充足”[171]