资产与负债管理 - 公司将管理整体资产年增长率控制在不超过5%，并采用更全面的资本管理政策和程序[142] - 截至2023年9月30日，总资产为18.1亿美元，较2022年12月31日增加1.721亿美元，增幅10.5%[143] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的8060万美元增至2023年9月30日的3.664亿美元，增加2.858亿美元，增幅354.4%[144] - 截至2023年9月30日，净贷款为13.1亿美元，占总资产的72.6%，较2022年12月31日减少1.1亿美元，降幅7.7%[146] - 其他收回资产减少610万美元，截至2023年9月30日无其他收回资产[148] - 总存款从2022年12月31日的12.8亿美元增至2023年9月30日的14.9亿美元，增加2.101亿美元，增幅16.4%[149] - 借款从2022年12月31日的1.268亿美元降至2023年9月30日的8970万美元，减少3710万美元，降幅29.3%[154] - 截至2023年9月30日，股东权益为2.176亿美元，较2022年12月31日增加1010万美元，增幅4.8%[155] 存款情况 - 截至2023年9月30日，有息存款包括1.983亿美元的银行即服务（BaaS）存款，无数字资产存款；2022年12月31日，有息BaaS和数字资产存款分别为500万美元和1720万美元[156] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，存款中分别约57%和55%由联邦存款保险公司（FDIC）承保，其余43%和45%通过存款保险基金（DIF）承保[156] - 截至2023年9月30日，公司将2.497亿美元存款视为波动性存款，而2022年12月31日无此类存款[196] 不良资产与信贷损失 - 2023年9月30日，不良资产总额为2013.6万美元，占总资产的1.11%；2022年12月31日，不良资产总额为3301.5万美元，占总资产的2.02%[157] - 2023年前九个月信贷损失费用为210万美元，较2022年同期的5740万美元减少5530万美元，降幅96.4%[161] - 2023年前九个月净冲销额为350万美元，较2022年同期的4780万美元减少4430万美元[162] - 2023年前三季度信贷损失费用55.6万美元，较2022年同期减少5680万美元，降幅99.0%[180] 收入与支出 - 2023年第三季度净收入为250万美元，2022年同期净亏损3530万美元，增长3780万美元，增幅107.0%[163] - 2023年第三季度利息和股息收入为2320万美元，较2022年同期增加250万美元，增幅12.2%[164] - 2023年第三季度利息支出为930万美元，较2022年同期的95.2万美元增加840万美元[165] - 2023年第三季度非利息收入为180万美元，较2022年同期增加42.6万美元，增幅31.8%[168] - 2023年第三季度非利息支出为1270万美元，较2022年同期增加67.1万美元，增幅5.6%[169] - 2023年前三季度净收入800万美元，较2022年同期净亏损2420万美元增加3220万美元，增幅133.2%[176] - 2023年前三季度利息和股息收入6670万美元，较2022年同期增加840万美元，增幅14.4%[177] - 2023年前三季度利息支出2210万美元，较2022年同期增加2010万美元，主要因利率上升及付息存款和借款平均余额增加[178] - 2023年前三季度净利息和股息收入4460万美元，较2022年同期减少1170万美元，降幅20.7%[179] - 2023年前三季度非利息收入540万美元，较2022年同期增加120万美元，增幅28.6%[181] - 2023年前9个月非利息支出为3870万美元，较2022年同期增加390万美元，增幅11.3%[182] - 2023年前9个月所得税费用为280万美元，有效税率25.6%；2022年同期所得税收益为750万美元，有效税率23.8%[183] 利息相关指标 - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入1388.8万美元，较2022年同期的1975.5万美元减少[173] - 截至2023年9月30日的三个月，生息资产平均余额16.14218亿美元，利息收入2322.8万美元，收益率5.76%[173] - 截至2023年9月30日的三个月，付息负债平均余额10.95071亿美元，利息支出934万美元，成本率3.41%[173] - 2023年前三季度短期投资收益率升至4.87%，较2022年同期增加410个基点；贷款收益率升至5.85%，增加75个基点[177] - 2023年前9个月贷款平均余额13.55086亿美元，利息收入5946.9万美元，收益率5.85%；2022年同期平均余额14.87273亿美元，利息收入5691.7万美元，收益率5.10%[185] - 2023年前9个月净利息收入4460.6万美元，利率差2.74%，净利息收益率3.80%；2022年同期净利息收入5628.5万美元，利率差4.34%，净利息收益率4.51%[185] - 与2022年前9个月相比，2023年前9个月净利息收入减少1167.9万美元，其中利率因素减少306.9万美元，规模因素减少861万美元[188] - 假设利率从当前市场利率上升100、200和300个基点，公司未来12个月净利息收入预计分别为5580万美元、5604.5万美元和5628.9万美元，增幅分别为0.50%、0.90%和1.30%[191] - 假设利率从当前市场利率下降100、200和300个基点，公司未来12个月净利息收入预计分别为5515.8万美元、5427.6万美元和5289.2万美元，降幅分别为0.70%、2.30%和4.80%[191] 利率对经济价值权益的影响 - 2023年9月30日，市场利率变动对公司经济价值权益（EVE）有不同影响，如利率变动300个基点时，EVE为254,573千美元，变动率为 - 4.36%[192] 流动性情况 - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物总计3.664亿美元，其中包含被视为波动性存款的部分[195] - 2023年9月30日，可供出售证券提供的额外流动性为2620万美元，符合流动资产定义的抵押贷款仓库贷款余额为1.389亿美元[197] - 2023年9月30日，公司可从波士顿联邦住房贷款银行借款1.289亿美元，当时有8970万美元的预付款未偿还[198] - 2023年9月30日，公司在波士顿联邦储备银行的借款人保管计划中有1.58亿美元的可用信贷额度，当日无未偿还金额[198] 未偿还项目情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司未偿还的贷款承诺分别为1810万美元和610万美元[200] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司向借款人提供的未预付款项分别为1.905亿美元和3.477亿美元[200] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司未偿还的信用证分别为110万美元和170万美元[200] 资本充足情况 - 2023年9月30日，BankProv超过所有适用的监管资本要求，被视为“资本充足”[203]