资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.6亿美元，较2023年12月31日减少1160万美元，降幅0.7%[114] - 现金及现金等价物降至1.909亿美元，较2023年12月31日减少2950万美元，降幅13.4%[115] - 净贷款增至13.4亿美元，较2023年12月31日增加1940万美元，增幅1.5%[116] - 逾期贷款总额降至390万美元，较2023年12月31日减少1990万美元，降幅83.7%[120] - 非应计贷款降至1240万美元，较2023年12月31日减少420万美元，降幅25.2%[124] - 截至2024年3月31日，总存款为13.32亿美元，较2023年12月31日增加85.6万美元，增幅0.1%[129] - 截至2024年3月31日，总存款为13.32078亿美元，较2023年12月31日的13.31222亿美元略有增加[130] - 2024年3月31日，总借款为8970万美元，较2023年12月31日减少1500万美元，降幅14.4%，主要因隔夜借款减少[130] - 截至2024年3月31日，股东权益增至2.272亿美元，较2023年12月31日增加530万美元，增幅2.4%，主要得益于第一季度净收入500万美元[131] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1.909亿美元，可供出售债务证券为2790万美元，短期仓库贷款为1.753亿美元[152] - 截至2024年3月31日，公司在波士顿联邦住房贷款银行的借款能力为1.201亿美元，其中8000万美元隔夜预支款和970万美元原到期日超过一年的预支款未偿还；在波士顿联邦储备银行的借款人保管计划中有2.965亿美元可用信贷额度[153] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还贷款承诺分别为1370万美元和860万美元；未向借款人发放的资金分别为1.622亿美元和1.782亿美元；未偿还信用证均为170万美元[155] 经营策略 - 公司继续专注传统社区银行活动，减少高风险领域敞口，如2024年4月初结清数字资产组合中剩余的1010万美元贷款[113] - 公司总体资产年增长率控制在5%，并遵守全面的资本管理政策和程序[113] 不良贷款处理 - 公司通过多种方式解决不良贷款，包括催收、修改条款、借款人自愿清算抵押品和法律行动[125] 收入与收益情况 - 2024年第一季度贷款信用损失收益为550万美元，2023年同期贷款信用损失费用为290万美元[128] - 2024年第一季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益0.30美元，较2023年同期的210万美元和0.13美元分别增加290万美元和136.9%[132] - 2024年第一季度净利息和股息收入为1250万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅21.1%[133] - 2024年第一季度平均生息资产收益率为5.97%，较2023年同期的5.63%增加34个基点[136][139] - 2024年第一季度总利息和股息收入为2200万美元，较2023年同期增加140万美元，增幅6.8%，主要因短期投资平均余额和收益率增加[139] - 2024年第一季度总利息支出为950万美元，较2023年同期增加470万美元，增幅98.5%，主要因计息存款平均余额和成本增加[140] - 2024年第一季度借款利息支出为20.9万美元，较2023年同期减少70.1万美元，主要因借款平均余额减少6610万美元，降幅75.2%[140] - 2024年第一季度公司总资金成本为3.69%，较2023年同期的2.25%增加144个基点[140] - 2024年第一季度公司确认信贷损失收益560万美元，而2023年同期为计提信贷损失180万美元；截至2024年3月31日，贷款信贷损失拨备为1600万美元，占贷款总额的1.18%，2023年同期为2480万美元，占比1.84%[141] - 2024年第一季度非利息收入为140万美元，较2023年同期的190万美元减少59.1万美元，降幅30.4%[142] - 2024年第一季度非利息支出为1270万美元，较2023年同期的1320万美元减少47.6万美元，降幅3.6%；其中薪资和员工福利减少39.9万美元，降幅4.7%[143] - 2024年第一季度公司计提所得税170万美元，有效税率为25.5%，2023年同期为67万美元，有效税率24.2%[144] 利率影响 - 利率上升300、200、100个基点时，预计未来12个月净利息收入分别下降8.50%、5.60%、2.70%；利率下降100、200、300个基点时，预计分别上升1.30%、2.00%、1.90%[147] - 利率上升300、200、100个基点时，经济价值的权益预计分别下降12.00%、8.50%、4.00%；利率下降100、200、300个基点时，预计分别上升1.70%、2.00%、0.10%[149] 资本监管情况 - 截至2024年3月31日，公司超过所有适用的监管资本要求，被监管指南视为“资本充足”[158]