公司信托子公司相关 - 2005年公司成立非合并信托子公司Republic Bancorp Capital Trust并发行4000万美元TPS，2021年9月30日公司按约赎回[224] 贷款预期信用损失应对及会计政策 - 2021年9月30日银行维持ACLL以应对贷款组合预期信用损失，管理层每月评估其充足性并按季与审计委员会和董事会讨论[236] - 2020年1月1日起公司采用ASC 326以CECL法计算ACL，与原方法主要差异在于损失确认门槛、贷款期限考量和合理可支持预测[237][238] - 公司认为关键会计政策和估计与ACLL和拨备有关[233] 公司业务板块划分 - 2021年9月30日公司分为五个可报告业务板块，传统银行、仓库贷款和抵押银行构成核心银行，TRS和RCS构成RPG业务[244] 传统银行板块业务情况 - 2021年9月30日传统银行板块有42个全方位服务银行中心，分布于肯塔基州、佛罗里达州、俄亥俄州和田纳西州等地[245][250] - 银行零售抵押业务通过零售银行中心和在线渠道发放单户住宅房地产贷款、HEALs和HELOCs等[246] - 银行商业贷款业务主要通过公司银行、商业银行、企业银行和零售银行渠道开展，客户多位于市场覆盖区域或附近[247] - 银行飞机贷款业务于2017年10月开展，除阿拉斯加和夏威夷外对所有州开放[252] 仓库贷款板块业务情况 - 仓库贷款板块为全美抵押银行提供短期循环信贷便利，单个贷款平均在仓库线上停留15至30天[256] RCS产品权益出售情况 - RCS的LOC I产品出售90%的参与权益，保留10%；LOC II产品出售95%的参与权益，保留5% [263][266] 2021年第三季度公司整体财务数据 - 2021年第三季度公司净收入为2000万美元，较2020年同期减少38万美元，降幅2%；摊薄后每股收益为0.99美元，较2020年同期增长约1% [267] - 2021年第三季度持续经营业务净收入为1840万美元，较2020年同期增加110万美元，增幅7%；摊薄后每股收益为0.91美元，较2020年同期增长约10% [268] - 2021年第三季度公司持续经营业务净利息收入较2020年同期增加26万美元；持续经营业务净利息收益率从2020年同期的3.57%降至3.55% [283] - 2021年第三季度终止经营业务净利息收入为12.3万美元，2020年同期为20.3万美元 [283] - 2021年第三季度净收入减少42.2万美元，降幅12%[285] - 2021年第三季度净利息收入增加32.1万美元，增幅6%[285] - 2021年第三季度持续经营业务拨备净费用为360万美元，2020年同期为580万美元；终止经营业务拨备净信贷为230万美元，2020年同期为430万美元[303] - 2021年第三季度公司持续经营业务非利息收入减少140万美元，终止经营业务非利息收入增加14.7万美元，增幅12% [316] 2021年第三季度各业务线财务数据 - 2021年第三季度传统银行部门净收入较2020年同期增加640万美元 [271] - 2021年第三季度仓库贷款部门平均承诺仓库额度从2020年同期的13亿美元增至14亿美元；平均额度使用率从2020年同期的68%降至51% [274] - 2021年第三季度抵押贷款银行部门抵押贷款银行业务收入较2020年同期减少550万美元，降幅51%；二级市场贷款发放总额从2020年同期的2.04亿美元降至1.7亿美元，贷款销售现金收益率从4.49%降至2.94% [274] - 2021年第三季度税务退款解决方案部门持续经营业务净亏损为27.2万美元，2020年同期为12.3万美元 [274] - 2021年第三季度税务退款解决方案部门终止经营业务净收入较2020年同期减少150万美元 [277] - 2021年第三季度传统银行业务净利息收入增加150万美元，增幅4%，净息差维持在3.22%[286] - 2021年第三季度仓库贷款业务净利息收入减少110万美元，降幅14%，净息差从3.41%升至3.51%[289] - 2021年第三季度RCS净利息收入增加32.1万美元，增幅6%[294] - 2021年第三季度传统银行PPP组合费用和利息收入从350万美元增至570万美元，增加220万美元[292] - 剔除PPP费用和利息后，2021年第三季度传统银行净利息收入减少62.7万美元，降幅2%，净息差从3.28%降至2.87%[292] - 2021年第三季度末，仓库贷款平均未偿余额从8.6亿美元降至7.17亿美元，承诺信贷额度从13亿美元增至14亿美元，使用率从68%降至51%[290] - 2021年第三季度末，传统银行资产负债表上净PPP贷款余额为1.26亿美元[292] - 2021年第三季度传统银行拨备净信贷为4.4万美元，2020年同期净费用为590万美元；截至2021年9月30日，传统银行ACLL占总贷款的1.42% [304] - 2021年第三季度仓库贷款拨备净信贷为22.3万美元，2020年同期为3000美元；2021年第三季度末未偿还余额减少8900万美元，2020年同期减少100万美元[306] - 2021年第三季度税收退款解决方案终止经营业务拨备净信贷为230万美元，2020年同期为430万美元[308] - 2021年第三季度共和信贷解决方案拨备净费用为380万美元，2020年同期净信贷为1.2万美元；未偿还余额增加600万美元，2020年同期减少130万美元[311] - 截至2021年9月30日，未偿还EA占总EA的3.19%，2020年同期为3.93%，相差74个基点[310] - 2021年第三季度传统银行非利息收入增加97万美元，增幅14%，其中交换费收入增加32.6万美元，存款账户服务费增加26.2万美元[316] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入从2020年同期的1080万美元降至530万美元；2021年第三季度二级贷款发放额为1.7亿美元，平均现金收益占比2.94%，2020年同期发放额为2.04亿美元，收益占比4.49% [318] - 2021年第三季度，RCS非利息收入较2020年同期增加290万美元，项目费用是其全部非利息收入[319] - 2021年第三季度，传统银行非利息费用较2020年同期减少48.8万美元，降幅1%[321] - 2021年第三季度，仓库贷款部门非利息费用较2020年同期减少81.9万美元[322] - 2021年第三季度，抵押银行部门非利息费用较2020年同期增加42.5万美元，增幅15%[323] 2021年前三季度公司整体财务数据 - 2021年前三季度公司净收入7000万美元，较2020年同期增加710万美元，增幅11%，摊薄后每股收益从3.02美元增至3.39美元[325] - 2021年前三季度，公司持续经营业务非利息费用较2020年同期减少120万美元，已终止经营业务非利息费用减少8.7万美元[321] - 2021年前三季度，公司持续经营业务净利息收入较2020年同期减少100万美元，降幅1%，净利息收益率从3.69%降至3.46%[342] - 2021年前九个月持续经营业务的总公司净利息收入为1.55325亿美元，2020年同期为1.56333亿美元，净息差从3.69%降至3.46%[355] - 2021年前九个月持续经营业务的总公司利息收入净变化为减少1417.6万美元，利息支出净变化为减少1316.8万美元，净利息收入净变化为减少100.8万美元[361] - 2021年前九个月持续经营业务的总公司拨备净费用为440万美元，2020年同期为1560万美元；终止运营业务的总公司拨备净费用为790万美元，2020年同期为1520万美元[363] - 2021年前九个月总拨备为1235.5万美元，2020年同期为3049.8万美元；2021年净贷款冲销为1039.8万美元，2020年为2069.2万美元；截至2021年9月30日，ACLL占总贷款的1.45%，2020年为1.20%[375] - 2021年前九个月公司持续经营非利息收入增加23.6万美元，已终止经营非利息收入增加7.6万美元[376] - 2021年前九个月公司持续经营非利息费用增加90.5万美元，增幅1%，已终止经营非利息费用减少50.3万美元；传统银行非利息费用增加44.2万美元，抵押银行非利息费用增加190万美元，增幅25%[383][384] - 薪资和福利费用增加约240万美元，即4%[385] - 技术、设备和通信费用增加68.3万美元，传统银行在过去12个月新增24台交互式柜员机，截至2021年9月30日ITM机队超70台[385] - 交换相关费用增加43万美元，即13%[385] - 银行特许权税费用减少160万美元，其他费用减少190万美元[385] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物为10亿美元，2020年12月31日为4.86亿美元[387] - 2021年前九个月，总贷款减少4.46亿美元，即9%，至43亿美元[391] - 截至2021年9月30日，公司ACLL从6100万美元增至6300万美元，占总贷款比例从1.27%增至1.45%[397] 2021年前三季度各业务线财务数据 - 2021年前三季度，传统银行净收入较2020年同期增加1290万美元，增幅100%[329] - 2021年前三季度，仓库贷款部门净收入较2020年同期增加250万美元，增幅24%[329] - 2021年前三季度，抵押银行部门抵押银行业务收入较2020年同期减少730万美元，降幅31%[334] - 2021年前九个月平均承诺仓库信贷额度从2020年同期的12亿美元增至14亿美元，同期使用率分别为52%和65%，净息差从3.07%增至3.47%[348] - 2021年前九个月税务退款解决方案部门（TRS）终止运营的净利息收入较2020年同期减少590万美元，EA产品利息收入减少640万美元，源于发放额减少1.38亿美元[349] - 传统银行剔除PPP费用和利息后的净利息收入较2020年前九个月减少950万美元，即8%，净息差从3.46%降至2.93%[350] - 2021年前九个月传统银行PPP投资组合费用和利息收入为1690万美元，较2020年同期增加1080万美元，源于4.8亿美元PPP贷款的减免、偿还和支付[350] - 截至2021年9月30日，传统银行资产负债表上剩余净PPP贷款1.26亿美元，包括2020年发放的1900万美元和2021年发放的1.11亿美元[350] - 2021年前九个月共和信贷解决方案部门（RCS）净利息收入较2020年同期减少290万美元，即16%，主要因LOC I产品费用收入下降[352] - 2021年前九个月RCS的LOC I产品贷款费用降至1150万美元，占贷款利息收入的76%，2020年同期为1470万美元，占比78%[352] - 2021年前九个月传统银行拨备为净信贷12.6万美元，2020年同期为净费用1450万美元；截至2021年9月30日，传统银行ACLL占总贷款的1.42%，2020年12月31日为1.34%，2020年9月30日为1.26%[364] - 2021年前九个月仓库贷款拨备为净信贷53万美元，2020年同期为净费用77.8万美元；2021年前九个月期末未偿还余额减少2.12亿美元，2020年同期增加3.11亿美元；截至2021年9月30日、2020年12月31日和2020年9月30日，仓库ACLL占总未偿还余额的0.25%[366][367] - 2021年前九个月税务退款解决方案（已终止运营）拨备净费用为790万美元，2020年同期为1520万美元；2021年前九个月EA贷款损失拨备为800万美元，占发放额2.5亿美元的3.19%，2020年同期拨备为1520万美元，占发放额3.88亿美元的3.93%[368][369] - 2021年前九个月共和信贷解决方案拨备净费用为500万美元，2020年同期为25.1万美元；截至2021年9月30日，RCS ACLL占总贷款的9.99%，2020年12月31日为7.94%，2020年9月30日为7.82%[372][373] - 2021年前九个月传统银行非利息收入增加240万美元，增幅12%；交换费收入增加140万美元，存款账户服务费增加61.2万美元[377] - 2021年前九个月抵押银行收入减少730万美元，降幅31%；2021年前九个月核心银行二级市场贷款发放额为5.25亿美元，贷款销售平均收益率为3.11%，2020年同期发放额为5.48亿美元，收益率为4.57%[379] - 2021年前九个月共和信贷解决方案非利息收入增加430万美元，增幅116%；其中，信贷额度计划费用增加196.9万美元，增幅90%，医院应收账款计划费用增加12万美元，增幅226%，分期贷款计划费用增加216.5万美元[381][382] 公司