财务数据关键指标变化 - 公司2020年和2019年非利息费用分别为3010万美元和2790万美元，效率比率分别为67.29%和73.73%[250] 资本比率相关 - 联邦法规规定的资本保护缓冲为2.5%，加上最低资本比率后，普通股一级资本比率为7.0%，一级风险加权资产资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[242] 市场利率风险 - 市场利率的重大、意外或长期变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[235] LIBOR过渡风险 - LIBOR过渡进程的不确定性及逐步淘汰可能对公司产生不利影响，LIBOR在2023年6月30日后无法保证按当前基础延续[236] 新会计标准影响 - 新会计标准CECL将于2023年1月1日生效，可能要求公司增加租赁和贷款损失准备金[241] 法律法规风险 - 法律法规的变化及合规成本可能对公司运营产生不利影响，不遵守相关法律可能导致罚款或制裁[237][239] 隐私安全技术法规风险 - 隐私、安全和技术相关法规可能增加公司成本，限制业务机会，系统故障或网络安全漏洞可能导致运营成本增加和诉讼[244][245] 经济状况风险 - 经济状况恶化可能减少公司产品和服务需求，增加不良贷款水平，影响经营业绩[248] 市场竞争风险 - 公司市场区域竞争激烈，可能降低利润和减缓增长[253] 人员流失风险 - 公司成功依赖于保留关键人员，关键人员流失可能影响业务运营和净收入[254] 股息政策 - 公司目前打算保留未来所有收益，预计在可预见的未来不会支付普通股现金股息[257] 股票交易风险 - 公司普通股交易量相对较小，股价波动可能较大[258] 股东投票权 - 除莱茵贝克银行控股互助公司（Rhinebeck Bancorp, MHC）外的股东拥有公司普通股少数股权，无法对多数事项行使投票控制权[259] 股票回购限制 - 发行后第二和第三年，公司回购普通股数量受限，不得超过已发行股份的5%，除非获得纽约州金融服务部事先批准[260] 董事会制度 - 公司董事会分为三类，董事任期三年且交错，除非有正当理由并经多数已发行有表决权股份的肯定投票，否则不得罢免董事[261] 商业组合法限制 - 马里兰州商业组合法规定，公司在特定股东成为“利益相关股东”后的五年内，一般不得与其进行“商业组合”交易，利益相关股东指拥有公司10%或以上投票权的股东[262] 控制股份收购法限制 - 马里兰州控制股份收购法适用于“控制股份”的收购，控制股份在一定投票权范围内的投票权受限[263] 新兴成长型公司风险 - 公司作为新兴成长型公司，若选择遵守适用的简化报告和披露要求，普通股对投资者的吸引力可能降低[265]