银行收购与分行开设 - 2021年3月12日，银行从ConnectOne Bank收购位于纽约奥兰治县的两家分行，以及价值33,863美元的存款、其他资产和负债，并开设一家新分行[138] 失业率变化 - 2020年3月失业率平均为4.4%，2021年6月升至5.9%[141] PPP贷款业务 - 2020年公司获SBA批准674份PPP贷款申请，总额9200万美元，截至2020年12月31日，未偿还PPP贷款为7540万美元[147] - 2021年上半年公司获SBA批准376份PPP贷款申请，总额4820万美元，截至2021年6月30日，未偿还PPP贷款为7430万美元[148] 贷款延期业务 - 2021年上半年银行批准145笔新贷款延期，总额220万美元，截至2021年6月30日，有49笔贷款延期未偿还，总额2990万美元[151] 公司资产变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为12.1亿美元，较2020年12月31日的11.3亿美元增加8140万美元，增幅7.2%[152] - 截至2021年6月30日，现金及银行存款为7190万美元，较2020年12月31日的9350万美元减少2160万美元，降幅23.1%[153] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券为2.019亿美元，较2020年12月31日的1.029亿美元增加9900万美元，增幅96.2%[154] - 截至2021年6月30日，净贷款应收款为8.625亿美元，较2020年12月31日减少1130万美元，降幅1.3%[155] 不良资产变化 - 截至2021年6月30日，非应计贷款增加34万美元，增幅5.4%，至670万美元；不良资产增加29万美元，增幅4.5%，至680万美元[156] 公司负债与存款变化 - 截至2021年6月30日，总负债增加7600万美元，增幅7.5%，至10.9亿美元，主要因存款增加9780万美元，部分被联邦住房贷款银行预付款减少2840万美元所抵消[157] - 截至2021年6月30日，存款增加9780万美元，增幅10.5%，至10.3亿美元；计息账户增长5270万美元，增幅7.7%，至7.377亿美元；非计息余额增加4510万美元，增幅18.5%，至2895万美元[158] 公司净收入变化 - 2021年第二季度净收入为260万美元，较2020年同期增加120万美元，增幅90.3%；2021年上半年净收入为590万美元，较2020年同期增加350万美元，增幅45.4%[161][164] 公司净利息收入变化 - 2021年第二季度净利息收入为910万美元，较2020年同期增加15.2万美元，增幅1.7%；2021年上半年净利息收入为1890万美元，较2020年同期增加160万美元，增幅9.3%[165][166] 公司利息收入变化 - 2021年第二季度利息收入为1020万美元，较2020年同期减少97.6万美元，降幅8.7%；2021年上半年利息收入为2130万美元，较2020年同期减少66.4万美元，降幅3.0%[167][168] 公司利息支出变化 - 2021年第二季度利息支出为110万美元，较2020年同期减少110万美元，降幅50.4%；2021年上半年利息支出为240万美元，较2020年同期减少230万美元，降幅48.9%[170][171] 公司贷款损失拨备变化 - 2021年第二季度贷款损失拨备为负110万美元，较2020年同期减少340万美元，降幅150.9%；2021年上半年贷款损失拨备为负120万美元，较2020年同期减少470万美元，降幅135.2%[172] 公司非利息收支与所得税变化 - 2021年上半年非利息收入为410万美元，较2020年同期增加78.7万美元，增幅23.8%；非利息支出为1680万美元，较2020年同期增加280万美元，增幅19.7%；所得税为150万美元，较2020年同期增加84.4万美元，增幅126.7%[177][179][181] 公司总利息收益资产平均余额与收益率 - 截至2021年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为11.23012亿美元，利息和股息为1.0237亿美元，收益率为3.66%；2020年同期平均余额为10.57565亿美元，利息和股息为1.1213亿美元，收益率为4.26%[183] - 截至2021年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为11.05635亿美元，利息和股息为2.1289亿美元，收益率为3.88%；2020年同期平均余额为9.91168亿美元，利息和股息为2.1953亿美元，收益率为4.45%[186] 公司净利息收入、利率差与净利息收益率 - 截至2021年6月30日的三个月，净利息收入为9129万美元，利率差为3.09%，净利息收益率为3.26%；2020年同期净利息收入为8977万美元，利率差为3.07%，净利息收益率为3.41%[183] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为1.8911亿美元，利率差为3.26%，净利息收益率为3.45%；2020年同期净利息收入为1.7298亿美元，利率差为3.15%，净利息收益率为3.51%[186] 净利息收入变动因素 - 截至2021年6月30日的三个月，与2020年同期相比，总利息收益资产因利率和规模变动导致净利息收入减少976万美元，总付息负债导致净利息收入减少1128万美元，净利息收入净增加152万美元[190] - 截至2021年6月30日的六个月，与2020年同期相比，总利息收益资产因利率和规模变动导致净利息收入减少664万美元，总付息负债导致净利息收入减少2277万美元，净利息收入净增加1613万美元[190] 资产/负债管理 - 公司设立资产/负债管理委员会（ALCO），至少每季度审查和报告资产/负债管理结果，实施策略变更并审查具体行动表现[191] - 公司管理利率风险的策略包括发放可调整利率或短期贷款、推广核心存款产品、必要时调整资金来源的利率和期限[192] - 公司通过净经济价值的权益（EVE）模型分析银行对利率变化的敏感性，计算利率上升100、200、300和400个基点以及下降100个基点的情景[193][195] - 公司资产主要是贷款，期限长于主要为存款的负债，主要市场风险是利率风险[191] 利率基点变化对净经济价值的影响 - 利率基点变化400时，净经济价值为108,371美元，变化为 - 2,441美元，变化百分比为 - 2.2%，EVE比率为9.74%，变化为6.2%[196] 公司资产与负债构成 - 2021年6月30日，公司7190万美元资产为现金及现金等价物，1780万美元为短期投资证券，2220万美元为FHLB的结构性借款，其中1840万美元将在未来12个月到期，可获得高达6.05亿美元的FHLB预支款项[199] - 2021年6月30日，公司有8040万美元的未偿还贷款承诺，包括440万美元未支付的建设贷款、1030万美元未使用的房屋净值信贷额度、5120万美元商业信贷额度、1140万美元未来贷款承诺和310万美元备用信用证[200] - 2021年6月30日起一年内到期的定期存款总计1.378亿美元，占定期存款的77.6%[200] 公司流动性管理 - 公司主要流动性来源包括存款、贷款销售、贷款和抵押支持证券的摊销与预付款、投资证券和其他短期投资到期、收益和运营资金、FHLB预支款项和其他借款[198] - 公司维持流动资产水平以满足短期和长期流动性需求，并根据情况调整流动性[197] 公司福利计划 - 公司在2012年冻结了养老金计划，有退休后福利计划义务[202] 市场因素对公司业绩影响 - 市场利率变化对公司业绩的影响大于通货膨胀[203] 公司财务报告内部控制 - 截至2021年6月30日的三个月内，公司财务报告内部控制无重大变化[205] 公司未决法律诉讼情况 - 截至2021年6月30日，公司无认为会对财务状况、经营成果或现金流产生重大不利影响的未决法律诉讼[207]