财务数据关键指标变化 - 公司非利息费用2021年为3550万美元，2020年为3010万美元；效率比率2021年为75.82%，2020年为67.29%，高运营成本或影响利润[281] 资本比率规定 - 联邦法规规定资本保护缓冲为2.5%，加上最低资本比率后，普通股一级资本比率为7.0%，一级风险加权资产资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[268] 会计标准影响 - 新会计标准CECL于2023年1月1日生效，或增加贷款损失准备金及数据收集量，使准备金水平更易波动[265] 利率指标过渡影响 - LIBOR自2021年12月31日起停止用于新合同，部分美元LIBOR期限将持续发布至2023年6月30日，过渡或产生费用及纠纷[260] 市场利率风险 - 市场利率变化可能对公司财务状况、流动性和经营业绩产生重大不利影响[258] 当地经济风险 - 当地经济恶化可能减少产品和服务需求，增加不良贷款，影响公司经营业绩[277] 证券投资组合风险 - 公司证券投资组合市值波动可能减少利润和资本水平，市场利率等因素会导致波动[282] 市场竞争风险 - 公司面临激烈市场竞争，可能降低净利息收入，限制生息资产增长，增加人力成本[284] 法规变化风险 - 隐私、信息安全和数据保护法规变化可能增加成本，限制业务机会，违规将面临调查和处罚[271] 系统安全风险 - 公司运营依赖计算机系统和网络安全，系统故障或安全漏洞可能增加成本和法律责任[274] 估计和假设风险 - 公司管理层在编制定期报告时需对贷款损失准备金、递延所得税等进行估计和假设，这些估计和假设存在重大风险和不确定性[288] 风险管理框架风险 - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和减少重大损失，近期经济和监管环境增加了公司风险水平[289] 股息政策 - 公司目前打算保留未来所有收益，预计在可预见的未来不会对普通股支付现金股息[290] 股票交易风险 - 公司普通股交易量相对较低，股价波动可能较大，管理层无法预测其活跃公开市场能否持续[291] 股权结构影响 - 莱茵贝克银行控股公司互助控股公司（Rhinebeck Bancorp, MHC）持有公司多数普通股，能对多数事项行使投票控制权[292] 反收购条款影响 - 公司《公司章程》《细则》及马里兰州法律包含反收购条款，可能阻碍公司被收购，影响证券市场价格[295][296][297] 新兴成长型公司风险 - 公司是新兴成长型公司，若选择遵循简化报告和披露要求，普通股对投资者的吸引力可能降低[298]