公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为13.37亿美元，较2022年12月31日的13.36亿美元增加120万美元，增幅0.1%[157] - 总负债增加180万美元，增幅0.2%，至12.3亿美元，主要因联邦住房贷款银行预付款增加4870万美元和抵押人托管账户增加370万美元，部分被存款减少5250万美元抵消[157] - 股东权益减少66.9万美元，降幅0.6%，至1.075亿美元，主要因回购股票、累计其他综合损失增加和留存收益减少，部分被上半年净收入220万美元抵消[159] - 2023年6月30日，公司每股账面价值为9.70美元，股东权益与总资产比率为8.04%；2022年12月31日，每股账面价值为9.58美元，比率为8.09%[159] 资产项目关键指标变化 - 现金及现金等价物增加2260万美元，增幅71.9%，达5390万美元，主要因纽约联邦住房贷款银行存款增加[157] - 可供出售投资证券减少1680万美元，降幅7.5%，至2.069亿美元，主要因本金偿还和到期[157] - 净贷款减少730万美元，降幅0.7%，至9.87亿美元，间接汽车贷款组合减少3930万美元，降幅8.6%，商业房地产组合增加3480万美元，增幅9.4%[157] - 联邦住房贷款银行股票增加230万美元，增幅70.1%，至550万美元，因购买额外股份支持借贷活动[157] 负债项目关键指标变化 - 存款减少5250万美元，降幅4.6%，至10.8亿美元，计息账户减少2520万美元，降幅3.0%，非计息余额减少2730万美元，降幅9.6%[157] 利润相关关键指标变化 - 2023年第二季度净利润降至140万美元，较2022年同期减少59.8万美元，降幅29.5%；上半年净利润降至220万美元，较2022年同期减少190万美元，降幅45.4%[160] - 2023年第二季度净利息收入降至930万美元，较2022年同期减少160万美元，降幅14.4%；上半年净利息收入降至1920万美元，较2022年同期减少180万美元，降幅8.7%[160] - 2023年第二季度利息收入增至1490万美元，较2022年同期增加320万美元，增幅27.3%；上半年利息收入增至2950万美元，较2022年同期增加680万美元，增幅30.1%[160] - 2023年第二季度利息支出增至560万美元，较2022年同期增加480万美元，增幅546.7%；上半年利息支出增至1040万美元，较2022年同期增加860万美元，增幅499.1%[163] - 2023年第二季度非利息收入降至140万美元，较2022年同期减少14.5万美元，降幅9.6%；上半年非利息收入降至270万美元，较2022年同期减少48万美元，降幅14.9%[164] - 2023年第二季度非利息支出降至930万美元，较2022年同期减少19.6万美元，降幅2.1%；上半年非利息支出降至1850万美元，较2022年同期减少9.8万美元，降幅0.5%[164][165] - 2023年第二季度所得税较2022年同期减少12万美元，有效税率为21.42%；上半年所得税较2022年同期减少34.1万美元，有效税率为21.62%[165] 贷款相关关键指标变化 - 2023年第二季度贷款信用损失拨备从2022年同期的34.6万美元降至 - 45.2万美元，减少79.8万美元；上半年信用损失拨备为56.2万美元，较2022年同期减少5000美元[163] - 2023年第二季度净冲销从2022年同期的净回收12.3万美元增至净冲销62.2万美元，增加74.5万美元；上半年净冲销从2022年同期的净回收4.3万美元增至净冲销100万美元，增加110万美元[163] - 截至2023年6月30日，逾期账户余额占总贷款的比例从2022年12月31日的2.29%降至1.76%，不良资产增至450万美元，较之前增加7.3万美元，增幅1.7%[163] 生息资产与净利息收入相关指标变化 - 截至2023年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为12.56486亿美元，利息和股息为1493.9万美元，收益率为4.77%；2022年同期平均余额为12.01803亿美元，利息和股息为1173.9万美元，收益率为3.92%[166] - 截至2023年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为12.51863亿美元，利息和股息为2954.1万美元，收益率为4.76%；2022年同期平均余额为12.00598亿美元，利息和股息为2271.3万美元，收益率为3.82%[167] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为930万美元，利率差为2.37%，净息差为2.97%；2022年同期净利息收入为1086.7万美元，利率差为3.50%，净息差为3.63%[166] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为1916.4万美元，利率差为2.51%，净息差为3.09%；2022年同期净利息收入为2098.1万美元，利率差为3.40%，净息差为3.52%[167] - 与2022年同期相比，2023年截至6月30日的三个月，总生息资产利息收入增加320万美元，总付息负债利息支出增加476.7万美元，净利息收入减少156.7万美元[168] - 与2022年同期相比，2023年截至6月30日的六个月，总生息资产利息收入增加682.8万美元，总付息负债利息支出增加864.5万美元，净利息收入减少181.7万美元[168] 利率风险相关 - 2023年6月30日，利率上升400个基点时，银行的经济价值（EVE）为1.29269亿美元，较当前减少4325万美元，降幅为25.1%；利率下降400个基点时，EVE为1.31083亿美元，较当前减少4143.6万美元，降幅为24.0%[169] - 公司主要通过发放可调利率或短期贷款、推广核心存款产品、调整资金来源的利率和期限来管理利率风险[168] 流动性相关 - 公司主要的流动性来源包括存款、贷款销售、贷款和抵押支持证券的摊销和提前还款等[170] - 截至2023年6月30日，公司共有3470万美元的IntraFi网络存款，均作为互惠存款从IntraFi网络回购[171] - 2023年和2022年上半年经营活动提供的净现金分别为440万美元和1020万美元[172] - 2023年和2022年上半年投资活动提供的净现金分别为1950万美元和使用6210万美元[172] - 2022年上半年投资活动使用现金的主要原因是贷款增加支出7450万美元[172] - 2023年上半年证券购买现金支出从2022年上半年的2920万美元降至0[172] - 2023年和2022年上半年融资活动净现金分别为流出140万美元和流入1970万美元[172] - 截至2023年6月30日，公司可用流动资金和借款总额为441260千美元[172] - 截至2023年6月30日，公司与FHLB的预先批准的有担保信贷额度为668477千美元[172] - 截至2023年6月30日，公司主要合同义务总额为409427千美元[172] 其他事项 - 2023年1月1日，公司采用当前预期信用损失（CECL）标准，确定贷款信用损失准备金成为最重要会计政策[155] - 公司管理层认为截至2023年6月30日季度的披露控制和程序有效[176] - 截至本季度报告日期，公司没有涉及会对财务状况产生重大影响的未决法律诉讼[177]