资产类关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为13.15亿美元，较2022年12月31日的13.36亿美元减少2050万美元，降幅1.5%[163] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为2680万美元，较2022年12月31日的3140万美元减少460万美元，降幅14.7%[164] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券为1.943亿美元，较2022年12月31日的2.237亿美元减少2940万美元，降幅13.1%[165] - 截至2023年9月30日，净贷款总额为10.04亿美元，较2022年12月31日的9.944亿美元增加940万美元，增幅0.9%[166] 负债与股东权益类关键指标变化 - 截至2023年9月30日，总负债为12.09亿美元，较2022年12月31日的12.28亿美元减少1910万美元，降幅1.6%[168] - 截至2023年9月30日，存款为10.82亿美元，较2022年12月31日的11.30亿美元减少4760万美元，降幅4.2%[169] - 截至2023年9月30日，股东权益为1.067亿美元，较之前减少150万美元，降幅1.4%[172] 利润相关指标变化 - 2023年第三季度净利润为120万美元，较2022年同期的210万美元减少87.1万美元，降幅41.3%[173] - 2023年前九个月净利润为350万美元，较2022年同期的620万美元减少270万美元，降幅44.0%[174] 利息收入与支出指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为970万美元，较2022年同期的1110万美元减少140万美元，降幅13.0%[175] - 2023年第三季度利息收入增加300万美元，即23.7%，达到1550万美元；前九个月增加980万美元，即27.8%，达到4510万美元[177][178] - 2023年第三季度利息支出增加440万美元，即303.6%，达到590万美元；前九个月增加1310万美元，即409.8%，达到1630万美元[180][181] - 截至2023年9月30日的三个月，与2022年同期相比，净利息收入净减少143.9万美元；前九个月与2022年同期相比，净利息收入净减少325.6万美元[199] - 2023年前九个月净利息收入为2882.2万美元，2022年同期为3207.8万美元[195] 其他收支指标变化 - 2023年第三季度贷款信用损失拨备增加36.5万美元，达到91万美元；前九个月增加36万美元，达到150万美元[182][183] - 2023年第三季度净冲销增加16.3万美元，达到38.5万美元；前九个月增加120万美元，达到140万美元[184] - 2023年第三季度非利息收入增加25.7万美元，即18.5%，达到160万美元；前九个月减少22.3万美元，即4.8%，降至440万美元[186][187] - 2023年第三季度非利息支出减少42.4万美元，即4.6%，降至880万美元；前九个月减少52.2万美元，即1.9%，降至2730万美元[188][189] - 2023年第三季度所得税减少25.2万美元，有效税率为21.72%；前九个月减少59.3万美元，有效税率为21.66%[190][191] 生息资产指标变化 - 截至2023年9月30日的三个月，生息资产整体平均收益率提高88个基点至4.96%，平均余额增加2220万美元，即1.8%[177] - 截至2023年9月30日的九个月，生息资产整体平均收益率提高92个基点至4.83%，平均余额增加4150万美元，即3.4%[178] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总生息资产平均余额为12.48491亿美元，利息和股息为4507.5万美元，收益率为4.83%；2022年同期平均余额为12.07032亿美元，利息和股息为3526.6万美元，收益率为3.91%[195] 贷款相关指标变化 - 截至2023年9月30日，逾期账户余额占总贷款的百分比从2022年12月31日的2.29%降至1.91%，不良资产增加40.4万美元，即9.1%，达到480万美元[184] 利率相关指标变化 - 2023年前九个月利率差为2.50%，2022年同期为3.40%；净息差2023年为3.09%，2022年为3.55%[195] - 2023年前九个月平均生息资产与平均计息负债的比率为134.08%，2022年同期为143.50%[195] - 公司通过净经济价值的权益（EVE）模型分析银行对利率变化的敏感性，在利率上升400个基点时，EVE美元金额为1.3643亿美元，较当前减少4646.4万美元，百分比变化为 - 25.4%[202][204] 利率风险管理策略 - 公司管理利率风险的策略包括发放可调整利率或短期贷款、推广核心存款产品以及必要时调整资金来源的利率和期限[201] 流动性相关情况 - 公司维持流动资产以满足短期和长期流动性需求，主要来源包括存款、贷款销售、贷款和抵押支持证券的摊销和提前还款等[205][206] - 截至2023年9月30日，公司有3120万美元的IntraFi网络存款，均作为互惠存款从IntraFi网络回购[208] - 2023年和2022年前九个月经营活动提供的净现金分别为690万美元和1600万美元[209] - 2023年和2022年前九个月投资活动提供的净现金分别为1260万美元和使用8430万美元[209] - 2022年前九个月投资活动使用现金的主要原因是贷款增加支出1.013亿美元[209] - 2023年前九个月证券购买现金支出从2022年同期的3020万美元降至0[209] - 2023年和2022年前九个月融资活动净现金分别为流出2410万美元和流入2430万美元[209] - 截至2023年9月30日，公司可用资金来源总计691996000美元[210] - 截至2023年9月30日，公司与FHLB的预先批准的有担保信贷额度为6.57633亿美元[210] 合同义务情况 - 截至2023年9月30日，公司联邦住房贷款银行预付款、经营租赁协议、次级债务和定期存款的总合同义务分别为87683000美元、7484000美元、5155000美元和302878000美元[212] 财务报告与法律诉讼情况 - 截至2023年9月30日季度，公司财务报告内部控制无重大变化[217] - 截至本季度报告日期，公司无重大影响的未决法律诉讼[219]