股权与股本情况 - 2011年7月7日公司完成首次公开发行，出售449.65万股普通股，每股10美元，筹集约4500万美元，截至2024年3月31日回购167.4479万股[156] - 截至2024年3月31日，公司总股本较2023年6月30日增加63.1万美元，即0.9%，达到7240万美元[180] 净息差与净利息收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净息差分别为1.80%和2.83%，净利息收入从1730万美元降至1320万美元[161] - 2024年3月31日止九个月，公司净利息收入较2023年同期减少410万美元，即23.7%，降至1320万美元[182] - 2024年3月31日止三个月，公司净利息收入较2023年同期减少77.7万美元，降至430万美元[194] - 2024年第一季度，净利息收入425.9万美元，利率差1.65%，净息差1.96%，生息资产与付息负债比率110%；2023年同期净利息收入503.6万美元，利率差2.32%，净息差2.52%，比率113%[232] - 2024年前九个月，净利息收入1323万美元，利率差1.80%，净息差2.10%，生息资产与付息负债比率111%；2023年同期净利息收入1733.1万美元，利率差2.83%，净息差2.96%，比率113%[235] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入变化为减少77.7万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，净利息收入变化为减少410.1万美元[238] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年3月31日和2023年6月30日，不良贷款分别为25.2万美元（占总贷款0.1%）和11.7万美元（占总贷款0.1%），不良资产分别为25.8万美元（占总资产0.1%）和14.8万美元（占总资产0.1%）[162] - 截至2024年3月31日，无不良贷款，有一笔25.2万美元商业房地产贷款逾期90天以上仍计利息；360万美元贷款被列为次级贷款[205][206] 净收入变化 - 2024年和2023年截至3月31日的九个月，净收入分别为140万美元和410万美元[163] - 2024年3月31日止九个月，公司净收入较2023年同期减少270万美元，降至140万美元[181] - 2024年3月31日止三个月，公司净收入较2023年同期增加1.8万美元，达到70.8万美元[193] 资产变化情况 - 2024年3月31日总资产较2023年6月30日增加5600万美元（6.6%）至9.05亿美元，主要因贷款应收款增加5590万美元和现金及现金等价物增加510万美元，部分被投资证券减少600万美元抵消[172] - 2024年3月31日净贷款应收款较2023年6月30日增加5590万美元（9.5%）至6.433亿美元，多户家庭贷款增加3810万美元（42.5%）等，部分被建筑贷款减少960万美元（18.9%）和消费贷款减少72.5万美元（8.6%）抵消[173] - 2024年3月31日投资证券较2023年6月30日减少600万美元（3.0%）至1.953亿美元[174] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1610万美元，有息定期存款为75万美元[218] 负债变化情况 - 2024年3月31日存款较2023年6月30日减少5350万美元（7.3%）至6.818亿美元，定期存款增加，非利息活期账户减少6440万美元（59.4%）等[178] - 2024年3月31日回购协议较2023年6月30日增加740万美元（68.6%）至1820万美元，芝加哥联邦住房贷款银行借款增加7650万美元至9600万美元，联邦储备银行定期融资计划借款增加2530万美元至2530万美元[178] - 2024年3月31日借款人预缴税费和保险较2023年6月30日增加9.8万美元（7.9%）至130万美元，应付利息增加110万美元（65.8%）至280万美元[179] - 截至2024年3月31日，一年内到期的定期存款为2.867亿美元，占总存款的42.1% [222] 其他收入与支出变化 - 2024年3月31日止九个月，公司利息和股息收入较2023年同期增加690万美元，即29.7%，达到3030万美元[184] - 2024年3月31日止九个月，公司利息支出较2023年同期增加1100万美元，即182.5%，达到1710万美元[185] - 2024年3月31日止九个月，公司信贷损失拨备较2023年同期减少5.7万美元，降至19.6万美元[188] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息收入较2023年同期增加15.5万美元，即5.1%，达到320万美元[190] - 2024年3月31日止九个月，公司非利息支出较2023年同期减少22.2万美元，即1.5%，降至1440万美元[191] - 2024年第一季度信贷损失拨备（信贷）为负39万美元，2023年同期为24万美元；2024年第一季度净回收16.8万美元，2023年同期为2000美元[200] - 2024年第一季度非利息收入为110万美元，较2023年同期增加19.8万美元，增幅21.0% [201] - 2024年和2023年第一季度非利息支出均为480万美元，2024年较2023年减少8000美元，降幅0.2% [203] - 2024年第一季度所得税拨备为24.3万美元，有效税率25.6%；2023年同期为20.2万美元，有效税率22.6% [204] 观察资产与止赎资产情况 - 截至2024年3月31日，观察资产包括7.7万美元一至四户家庭贷款；止赎资产为7000美元，2023年6月30日为3.1万美元[207][209] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金余额为7725美元，较2023年6月30日的710万美元增加58.6万美元[212] 流动性比率情况 - 2024年第一季度、2024年前九个月和2023年全年，流动性比率分别为总资产的25.2%、26.0%和29.3% [216] 资本要求与杠杆率情况 - 为避免资本分配限制，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲[226] - 社区银行杠杆率为9%，公司于2020年选择适用该比率[227] - 截至2024年3月31日，公司社区银行杠杆率为9.03%，2023年6月30日为9.51%，达标要求为9.00%[229] 贷款与生息资产收益情况 - 2024年第一季度，总贷款平均余额66.1492亿美元，利息收入927.3万美元，收益率5.61%；2023年同期平均余额58.16亿美元，利息收入669万美元，收益率4.60%[231] - 2024年第一季度，总生息资产平均余额86.8035亿美元，利息收入1080.3万美元，收益率4.98%；2023年同期平均余额80.0399亿美元，利息收入819.8万美元，收益率4.10%[231] - 2024年前九个月，贷款平均余额63.6955亿美元，利息收入2570.8万美元，收益率5.38%；2023年同期平均余额55.9516亿美元，利息收入1888.9万美元，收益率4.50%[234] - 2024年前九个月，总生息资产平均余额84.1922亿美元，利息收入3032.3万美元，收益率4.80%；2023年同期平均余额77.9846亿美元，利息收入2338.2万美元，收益率4.00%[234] 规模与利率因素对资产负债影响 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款因规模和利率因素分别增加99.4万美元和158.9万美元，总计增加258.3万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，贷款因规模和利率因素分别增加399.3万美元和681.9万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加64.2万美元和196.3万美元，总计增加260.5万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总生息资产因规模和利率因素分别增加456.4万美元和694.1万美元[238] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加40.4万美元和297.8万美元，总计增加338.2万美元[238] - 截至2024年3月31日的九个月，总付息负债因规模和利率因素分别增加890.1万美元和1104.2万美元[238] 利率风险情况 - 公司至少每季度进行一次内部利率风险分析，以评估收益风险、资本风险和价值风险[239] - 截至2024年3月31日，利率风险与2023年6月30日财年的分析相比无重大变化[239] 资本充足情况 - 截至2024年3月31日，公司在监管框架下被归类为资本充足，管理层认为无改变该类别的条件或事件[228]