财务数据关键指标变化 - 2024年3月31日结束的三个月净收入为260万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2023年同期为350万美元，摊薄后每股收益0.45美元，净收入下降86.6万美元[109] - 净利息收入下降28万美元，源于净息差下降39个基点，不过平均盈利资产增加1.642亿美元部分抵消了该影响[109][111] - 2024年3月31日结束的三个月信贷损失拨备为12.9万美元，主要与持有投资贷款增加2330万美元有关，未使用承诺净额减少1790万美元部分抵消该影响[111] - 非利息费用增加140万美元，主要是薪资和员工福利增加77万美元、营销和公关增加22万美元、其他房地产费用增加14.5万美元、FDIC保险评估增加9.6万美元和其他非利息费用增加18.4万美元[111] - 非利息收入增加60.9万美元，主要是抵押银行业务收入增加27万美元和投资咨询费及非存款佣金增加29.1万美元[111] - 2024年3月31日结束的三个月有效税率为21.94%，2023年同期为21.76%[111] - 2024年第一季度净利息收入降至1210万美元，较2023年同期减少28万美元，降幅2.3%[113] - 2024年第一季度净息差降至2.78%，较2023年同期减少39个基点[113] - 2024年第一季度平均盈利资产为17亿美元，较2023年同期增加1亿美元[113] - 2024年第一季度总利息收入为536.6万美元，总利息支出为564.6万美元，净利息收入为 - 28万美元[124] - 2024年第一季度非利息收入从2023年同期的260万美元增至320万美元，主要因抵押银行业务收入增加27万美元和投资咨询费及非存款佣金增加29.1万美元[125] - 2024年第一季度非利息支出从2023年同期的1040万美元增至1180万美元，主要因薪资福利、营销公关费用、FDIC评估费等增加[130] - 2024年第一季度和2023年第一季度所得税费用分别为73万美元和96.3万美元，有效税率分别为21.94%和21.76%[134] - 截至2024年3月31日，贷款、未使用承诺和投资的信用损失准备金合计为1300万美元，高于2023年12月31日的1290万美元和2023年3月31日的1180万美元[135] - 2024年3月31日不良资产比率为0.04%，不良资产名义水平为83.5万美元，2023年12月31日分别为0.05%和86.4万美元[139] - 2024年3月31日非应计贷款从2023年12月31日的2.7万美元增至5.6万美元[139] - 2024年3月31日逾期90天以上的应计贷款为15.7万美元，2023年12月31日为21.5万美元[139] - 2024年3月31日逾期30天以上的贷款占贷款组合的0.04%，2023年12月31日为0.06%[139] - 2024年3月31日资产增至19亿美元，较2023年12月31日增加5930万美元，增幅3.2%（年化13.0%）[145] - 截至2024年3月31日，存款从2023年12月31日的15亿美元增至16亿美元，增加了6710万美元，增幅为4.4%（年化17.8%）[159] - 截至2024年3月31日，纯存款从2023年12月31日的13亿美元增至13亿美元，增加了1310万美元，增幅为1.0%（年化4.1%）[159] - 截至2024年3月31日，定期存款从2023年12月31日的2.258亿美元增至2.798亿美元，增加了5400万美元[159] - 截至2024年3月31日，股东权益总额从2023年12月31日的1.311亿美元增加240万美元，即1.9%，达到1.335亿美元[166] - 2024年3月31日和2023年12月31日，短期利率上升400个基点时，净利息收入预计分别下降10.51%和12.24%[173] - 2024年3月31日和2023年12月31日，市场利率上升400个基点时，股权现值预计分别下降2.66%和1.49%[175] - 截至2024年3月31日，银行杠杆率8.35%，普通股一级资本比率12.65%，一级资本比率12.65%，总资本比率13.71%；截至2023年12月31日，杠杆率8.45%，普通股一级资本比率12.53%，一级资本比率12.53%，总资本比率13.58%，银行预计至少未来12个月保持资本充足[188] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度平均贷款增至11亿美元，较2023年同期增加1.628亿美元，增幅16.5%[115] - 2024年第一季度贷款收益率增至5.44%，较2023年同期增加85个基点[115] - 2024年第一季度平均证券降至4994万美元，较2023年同期减少657万美元，降幅11.6%[116] - 2024年第一季度短期投资和定期存单增至9740万美元，较2023年同期增加6720万美元[116] - 2024年第一季度生息资产收益率为4.90%，2023年同期为4.07%[117] - 2024年第一季度计息负债成本为2.88%，2023年同期为1.30%[118] - 截至2024年3月31日，公司有6050万美元的经纪定期存单，2023年12月31日为4810万美元，2023年3月31日为零[118] - 2024年第一季度抵押银行业务收入从2023年同期的15.5万美元增至42.5万美元，业务总产出从2310万美元增至3660万美元，二级市场贷款手续费收入为41.8万美元，销售利润率为3.20%[126] - 2024年第一季度投资咨询费从2023年同期的110万美元增至140万美元，管理资产总额从2023年3月31日的6.217亿美元增至2024年3月31日的8.329亿美元，净新增资产为165万美元[128] - 2024年第一季度薪资福利费用从2023年同期的630万美元增至710万美元，员工数量从259名全职和7名兼职增至273名全职和10名兼职[131] - 2024年第一季度营销公关费用从2023年同期的34.6万美元增至56.6万美元，主要因媒体制作和活动时间安排[131] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，约91.8%和91.7%的贷款组合以房地产为抵押[138] - 2024年3月31日待售贷款从2023年12月31日的440万美元降至170万美元[146] - 2024年3月31日贷款（不包括待售贷款）增至12亿美元，较2023年12月31日增加2330万美元，增幅2.1%（年化8.2%）[146] - 2024年第一季度总贷款（不包括抵押贷款二级市场和新建住宅房地产）为3750万美元，2023年同期为2870万美元[146] - 2024年第一季度总抵押贷款为3660万美元，2023年同期为1330万美元[146] - 截至2024年3月31日，非自用商业房地产贷款和建筑及土地开发贷款分别约为总风险资本的316%和82%，2021年3月31日至2024年3月31日非自用商业房地产贷款三年增长50%[147] - 截至2024年3月31日，贷款总额为11.57305亿美元，其中一年内到期的为1.09329亿美元，一至五年到期的为6.2087亿美元，五至十五年到期的为3.4724亿美元，十五年以上到期的为0.79866亿美元[150] - 一年后到期的贷款中，可变利率贷款为1.24018亿美元，固定利率贷款为9.23958亿美元[152] - 截至2024年3月31日，投资证券净额从2023年12月31日的5.062亿美元降至4.951亿美元，减少了1110万美元[153] - 2022年6月1日，公司将2.245亿美元的投资从可供出售金融资产重分类为持有至到期投资，截至2024年3月31日，持有至到期投资为2.152亿美元，占总投资的44%；可供出售金融资产为2.743亿美元，占总投资的55%；按成本计算的投资为550万美元，占总投资的1%[154] - 截至2024年3月31日，公司总投资组合的估计加权平均寿命为6.13年，修正久期为4.7，有效久期为3.9，加权平均税等效账面收益率为3.88%[155] - 其他短期投资从2023年12月31日的6680万美元增至2024年3月31日的1.228亿美元，增加了5600万美元[156] - 截至2024年3月31日，无保险存款为4.7亿美元，其中美国州或政治分区的有担保或抵押存款为9440万美元，扣除这些存款后的无保险存款为3.756亿美元，占总存款的23.8%[159] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款证和定期存款总额分别为5935.6万美元和4537.8万美元[162] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，回购协议下出售证券的平均余额分别为8710万美元、7000万美元和8650万美元，平均利率分别为2.81%、2.79%和1.67%[163] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，联邦基金购买平均余额分别为20万美元、0和270万美元，平均利率分别为0.00%、0.00%和4.58%[163] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，FHLB预付款平均余额分别为8370万美元、8400万美元和7540万美元，平均利率分别为5.09%、5.07%和4.75%[163] - 截至2024年3月31日，FHLB预付款余额为6000万美元，到期日在2024年5月22日至2026年11月3日之间，利率在4.81%至5.26%之间[164] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，信托优先股平均余额为1500万美元，平均利率分别为8.28%、8.33%和1.67%[165] - 截至2024年3月31日，公司有6050万美元经纪存款证，2023年12月31日和2023年3月31日分别为4810万美元和0，公司将于2024年4月25日赎回1770万美元、总成本为5.70%的经纪存款证[177] - 2024年3月31日，公司有6000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，2023年12月31日为9000万美元，2024年3月31日FHLB预付款到期日在2024年5月22日至2026年11月3日，利率在4.81% - 5.26%，该额度剩余可用信贷超3.969亿美元，总剩余可用信贷超4.819亿美元，未保险存款（不包括美国州或政治分区存款）为3.756亿美元[179] - 2024年3月31日，公司已发放未使用信贷承诺1.996亿美元，包括5670万美元未使用房屋净值信贷额度，2023年12月31日为2.142亿美元，包括5310万美元未使用房屋净值信贷额度[180] 市场利率变化 - 2023年市场利率因通胀上升1.00%，2024年3月31日联邦基金目标范围为5.25% - 5.50%，2023年同期为4.75% - 5.00%[104] 公司人事变动 - 2024年1月1日，Joseph A. "Drew" Painter和Vaughan R. Dozier, Jr.成为执行副总裁兼联合首席商业和零售银行官[101] - 2024年7月1日，J. Ted Nissen将成为银行首席执行官，同时保留总裁一职，并加入公司和银行董事会[102] - 2024年12月31日，Tanya A. Butts打算从公司和银行执行副总裁兼首席运营/风险官职位退休[103] 公司股份回购 - 2022年4月20日，公司董事会批准回购至多37.5万股普通股，占当时已发行股份的约5%，该计划于2023年12月31日收盘时到期，期间未进行回购[167] 公司资金额度与使用情况 - 公司与三家金融机构维持总计7500万美元的联邦资金购买额度，通过美联储贴现窗口有1000万美元额度，2024年3月31日和2023年12月31日未使用该额度[179] 公司资本要求与股息政策 - 作为小银行控股公司，公司一般不受控股公司层面资本要求约束，但银行需维持资本水平，自2019年起，有效最低资本比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[183] - 公司董事会批准2024年第一