财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2023年第二季度净收入为900万美元，摊薄后每股收益1.25美元，较第一季度减少63万美元，降幅6.6%[122][131][135] - 2023年第二季度资产回报率为1.20%，股权回报率为12.78%[123][131][135] - 2023年第二季度净利息收入为2150万美元，净利息收益率FTE为2.96%，较上一季度均有所下降[127] - 2023年第二季度拨备费用为30万美元[128] - 2023年第二季度资本比率上升，6月30日杠杆比率为11.48%，股权资产比率为9.36%[128] - 2023年第二季度公司支付每股0.08美元的现金股息[128] - 2023年第二季度净利息收入为2150万美元，较第一季度减少140万美元，降幅6.1%[139] - 2023年第二季度存款成本从第一季度的0.71%增加32个基点至1.03%；贷款收益率从第一季度的6.68%提升至7.09%[139] - 2023年第二季度净利息收益率FTE较上一季度下降17个基点至2.96%[140] - 2023年第二季度信贷损失拨备30万美元，较第一季度增加30万美元，增幅100%；较2022年同期减少10万美元，降幅25%[152][153] - 2023年第二季度非利息收入600.7万美元，较第一季度增加166.7万美元，增幅38.4%；主要因SBIC有限合伙收入、抵押贷款和经纪收入增加[155][156] - 2023年第二季度运营费用1610万美元，较第一季度增加64.4万美元；主要因人事费用和数据处理费用增加，部分被占用和设备费用及技术费用降低所抵消[165] - 2023年第二季度总运营费用为1613.2万美元，较上一季度增加64.4万美元，增幅4.2%；2023年上半年总运营费用为3162万美元，较去年同期增加308.7万美元，增幅10.8%[166][171] - 2023年第二季度人员费用为954.7万美元，较上一季度增加54.7万美元，增幅6.1%；2023年上半年人员费用为1854.7万美元，较去年同期增加152.1万美元，增幅8.9%[166][171] - 2023年第二季度数据处理费用为63.8万美元，较上一季度增加23.8万美元，增幅59.5%；2023年上半年数据处理费用为103.8万美元，较去年同期增加15.8万美元，增幅18%[166][171] - 2023年第二季度所得税费用为211.7万美元，较上一季度减少4.6万美元，降幅2.1%；2023年上半年所得税费用为428万美元，较去年同期增加61.3万美元，增幅16.7%[178][180] - 2023年第二季度平均存款余额为26.9亿美元，较上一季度减少6650万美元，降幅2.4%；计息存款和总存款的平均成本分别为1.66%和1.03%，上一季度分别为1.16%和0.71%[217] 财务数据关键指标变化 - 上半年数据 - 2023年上半年净利润为1860万美元，摊薄后每股收益2.58美元，较2022年同期增加200万美元，增幅12.3%[136] - 2023年上半年资产回报率为1.24%，较2022年同期的1.04%有所提升；股本回报率为13.54%，较2022年同期的12.17%有所提升；效率比率为57.74%，较2022年同期的58.07%略有下降[136] - 2023年上半年净利息收入为4440万美元，较2022年同期增加450万美元，增幅11.4%[144] - 2023年上半年净利息收益率FTE从2022年同期的2.61%增加43个基点至3.04%[147] - 2023年上半年总生息资产平均余额29.49772亿美元，利息收入5620.3万美元，平均收益率3.79%；2022年同期平均余额31.07729亿美元，利息收入4250.7万美元，平均收益率2.72%[149] - 2023年上半年净利息收入4441.9万美元，净息差2.38%，净利息收益率2.99%；2022年同期净利息收入3987.7万美元，净息差2.42%，净利息收益率2.55%[149] - 2023年上半年非利息收入1034.7万美元，较2022年同期增加108.5万美元，增幅11.7%；主要因SBIC收入增加、权益证券损失减少和贷款及存款收入增加[159][160] - 2023年上半年贷款平均余额19.25821亿美元，利息收入4461.6万美元，平均收益率4.61%；2022年同期平均余额17.43676亿美元，利息收入3480.2万美元，平均收益率3.97%[149] - 2023年上半年计息交易存款平均余额12.83073亿美元，利息支出704.2万美元，平均付息率1.11%；2022年同期平均余额14.14404亿美元，利息支出100.2万美元，平均付息率0.14%[149] - 2023年上半年贷款HFI增加3140万美元，增幅1.6%，截至2023年6月30日为19.5亿美元；股东权益增加1760万美元，截至2023年6月30日为2.834亿美元[181] - 2023年上半年证券AFS组合的税收等效收益率为1.85%，较2022年同期的1.72%有所增加[188] - 2023年上半年信贷损失拨备为30万美元，较2022年同期的40万美元减少10万美元，降幅25.0%[210] - 2023年第一季度出售600万美元CRA共同基金，该基金在2023年上半年亏损3.2万美元，2022年同期亏损44.7万美元[161] 资产相关数据变化 - 截至2023年6月30日，资产为30.3亿美元，与3月31日持平；存款26.6亿美元，较3月31日减少6720万美元，降幅2.5%；贷款持有待售为19.5亿美元，较3月31日增加2580万美元，增幅1.3%；证券为7.39亿美元，较3月31日减少2620万美元[123][124][125] - 截至2023年6月30日，资产为30.3亿美元，较2022年12月31日减少5550万美元，降幅1.8%；总存款为26.6亿美元，较2022年12月31日减少1.348亿美元，降幅4.8%[181] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物为2.221亿美元，较年初减少5630万美元，降幅20.2%；总证券为7.39亿美元，较年初减少3710万美元，降幅4.8%[181] - 截至2023年6月30日，其他银行的有息存款为1.854亿美元，较2022年12月31日减少5520万美元，降幅22.9%[182] - 截至2023年6月30日，总债务证券为7.35亿美元，较2022年12月31日减少3100万美元，降幅4.1%[184] - 截至2023年6月30日，可供出售证券（AFS）的摊销成本为6.61502亿美元，公允价值为5.88478亿美元；持有至到期证券（HTM）的摊销成本为1.46569亿美元，公允价值为1.24481亿美元[191] - 截至2023年6月30日，权益证券公允价值为390万美元，2023年上半年确认损失3.2万美元；2022年12月31日，公允价值为1000万美元，全年确认损失46.8万美元[194] - 截至2023年6月30日，持有待售贷款（HFI）为19.5亿美元，较2022年12月31日的19.2亿美元增加3140万美元，增幅1.6%[195] - 截至2023年6月30日，流动资产为2.221亿美元，较2022年12月31日减少5630万美元，降幅20.2%；流动资产与资产比率为7.34%，低于2022年12月31日的9.03%[233] - 截至2023年6月30日，AFS证券总计5.885亿美元，占资产的19.4%；其中1.894亿美元（占AFS证券组合的32.2%）被质押以担保公共实体存款[234] - 截至2023年6月30日，公司总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[263] 贷款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款为8.1926亿美元，占HFI的42.1%；一至四户住宅贷款为5.65725亿美元，占29.1%[196] - 截至2023年6月30日，医疗保健贷款为1.596亿美元，占HFI的8.2%；能源贷款占HFI的1.9%[197] - 截至2023年6月30日，按市场划分，中部市场HFI为6.03201亿美元，占31.0%；首都市场为5.18568亿美元，占26.6%[198] - 截至2023年6月30日，非 performing资产（NPAs）为200万美元，占资产的0.07%；2022年12月31日为240万美元，占0.08%[201] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为184万美元，占HFI的0.09%；非 performing贷款为195.8万美元，占HFI的0.10%[202] - 截至2023年6月30日，合格贷款为19.2692亿美元，占HFI的98.9%；特别关注类贷款为1597.3万美元，占0.8%[205] - 截至2023年6月30日，无分类为可疑或损失类的贷款[205] - 截至2023年6月30日，贷款信用损失准备（ACL）为2110万美元，占持有待售贷款（HFI）的1.08%；2022年12月31日，贷款损失准备（ALL）为2060万美元，占HFI的1.08%，2023年上半年ACL增加45.7万美元[209] - 截至2023年6月30日，公司农业贷款占持有待售贷款的比例仅为0.57%，商品价格风险 immaterial[250] 存款相关数据变化 - 截至2023年6月30日，总存款降至26.6亿美元，较2022年12月31日减少1.348亿美元，降幅4.8%；非利息存款降至9895万美元，减少1010万美元，降幅9.3%；利息存款降至16.7亿美元，减少3370万美元，降幅2.0%[213] - 2023年6月30日平均存款账户规模约为2.7万美元，2022年12月31日为3万美元[214] - 截至2023年6月30日，公司有9600万美元通过IntraFi网络保险现金清扫计划转出资产负债表，有9410万美元相关互惠计划的计息活期存款账户[215] - 截至2023年6月30日，估计未保险存款约为8.05亿美元，占总存款的30.2%，2022年12月31日为9.751亿美元，占比34.8%；排除抵押公共实体存款后，未保险存款约为6.726亿美元，占比25.2%，2022年12月31日为7.869亿美元，占比28.1%[218] - 截至2023年6月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总计8312.7万美元[219] 股东权益相关数据变化 - 截至2023年6月30日，股东权益为2.834亿美元，较2022年12月31日增加1760万美元，增幅6.6%[220] - 截至2023年6月30日，总股东权益为28337.2万美元，有形普通股权益为28182.6万美元，已实现普通股权益为35306.5万美元[265] - 截至2023年6月30日，普通股每股账面价值为39.49美元，有形普通股每股账面价值为39.28美元，已实现普通股每股账面价值为49.21美元[265] - 截至2023年6月30日，总股东权益与资产比率为9.36%，有形普通股权益与有形资产比率为9.31%[265] 其他财务事项 - 2023年股票回购计划授权公司在1月1日至12月31日期间回购不超过500万美元的普通股，第二季度回购11894股，总成本60.1万美元[128] - 截至2023年6月30日，公司有410万美元可用于回购普通股[222] - 2023年第一季度，实施CECL对ACL和未使用承诺准备金进行了72万美元的调整，对留存收益进行了56.9万美元（税后）的调整[223] - 2022年第二季度，公司将1.663亿美元（扣除1790万美元未实现损失）从AFS重新分类为HTM[223] - 截至2023年6月30日，公司资产超过30亿美元，自2023年1月1日起不再享受政策声明下的福利，并需遵守合并资本要求[225] - 截至2023年6月30日，公司平均存款较2022年12月31日的12个月减少1.316亿美元，降幅4.6%；平均贷款增加1.093亿美元，增幅6.0%[231][232] - 截至2023年6月30日，公司未偿还贷款承诺为3.47亿美元，未偿还备用信用证承诺为1410万美元[241] - 截至2023年6月30日，公司对SBIC有限合伙企业和银行技术有限合伙企业的未完成投资承诺分别为360万美元、22.6万美元