公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司资产总计32.12亿美元，较2021年12月31日减少0.4%[95][97][98] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较上一季度减少13.1%，较2021年第一季度减少8.3%[95] - 2022年第一季度净收入为740万美元，摊薄后每股收益1.03美元，较2021年第四季度减少110万美元，降幅13.1%；较2021年同期减少67.3万美元，降幅8.3%[100][101] - 2022年第一季度资产回报率为0.93%，2021年第四季度为1.09%，2021年同期为1.20%；2022年第一季度净资产收益率为10.27%，2021年第四季度为11.33%，2021年同期为11.36%[100][101] - 2022年第一季度效率比率为60.80%，2021年第四季度为57.33%，2021年同期为54.02%[100][101] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年第四季度减少4.7万美元，降幅0.3%[104] - 2022年第一季度FTE净利息收益率降至2.46%，较上一季度减少6个基点[105] - 2022年第一季度净利息收入为1870万美元，较2021年同期的1760万美元增加110万美元，增幅6.5%[112] - 2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元，与上一季度持平，较2021年同期的150万美元减少130万美元，降幅89.7%[123][124][125] - 2022年第一季度非利息收入为440.2万美元，较2021年第四季度的567.2万美元减少127万美元，降幅22.4%[127] - 2022年3月31日止三个月与2021年12月31日止三个月相比，净利息收入减少4.7万美元；与2021年3月31日止三个月相比，净利息收入增加113.7万美元[122] - 2022年3月31日止三个月与2021年3月31日止三个月相比，非利息收入减少237.3万美元，降幅35%[130][131] - 2022年第一季度运营费用增至1410万美元，较2021年第四季度增加4.6万美元，较2021年第一季度增加89.9万美元[137][144] - 2022年第一季度所得税费用降至150万美元，较2021年12月31日所在季度减少24.5万美元，较2021年第一季度减少16.2万美元[152][153] - 截至2022年3月31日，资产为32.1亿美元，较2021年12月31日减少1230万美元；证券AFS增至8.108亿美元，较上一季度增加1.516亿美元；贷款HFI增至5720万美元，较上一季度增加3.4%；股东权益降至2.649亿美元，较第一季度减少3330万美元[154] - 2022年第一季度公司平均存款增加3.108亿美元，增幅12.0%；平均贷款增加6880万美元，增幅4.2%[205] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总额为2.649亿美元，较2021年12月31日减少3330万美元，降幅11.2%[199] - 截至2022年3月31日，总股东权益为2.64874亿美元，有形普通股权益为2.63328亿美元，有形资产为32.10914亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.20%[235] PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待投资贷款的0.4%，第一季度PPP贷款收入为48.5万美元，低于上一季度的120万美元[95] - 2022年第一季度平均PPP贷款未偿还额为1110万美元，较上一季度减少1810万美元；第一季度收到PPP贷款的SBA豁免和借款人还款1160万美元，上一季度为2960万美元[108] - 2022年第一季度PPP贷款利息和费用总计48.5万美元，收益率为17.77%；上一季度利息和费用为120万美元，收益率为16.46%[108] - 2022年第一季度PPP贷款收入减少160万美元，主要因平均余额和确认费用降低[113][115][116] - 2022年第一季度PPP贷款对贷款收益率有9个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有5个基点的增值影响[117] - 2020 - 2021年，公司参与SBA PPP项目，共发放1888笔PPP贷款，总额达2.608亿美元；截至2022年3月31日，已收到2.543亿美元的SBA豁免和借款人还款，占发放PPP贷款的97.5%；截至该日，PPP贷款净额为640万美元，占持有待售贷款的0.4%[236] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度抵押贷款收入为110万美元，较上一季度减少54万美元[95] - 2022年第一季度抵押贷款收入为112.7万美元，较上一季度的166.7万美元减少54万美元，降幅32.4%；较2021年同期的288.2万美元减少175.5万美元，降幅60.9%[127][131] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售证券为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加23.0%，证券收入增加55万美元[97][98] - 2022年第一季度证券收入增加110万美元，应税证券平均余额从2.955亿美元增至5.566亿美元，增幅88.4%[113][116] - 2022年第一季度公司购买2.327亿美元可供出售证券，其中1.303亿美元为抵押支持证券，0.898亿美元为美国国债，0.0126亿美元为市政证券[158] - 2022年第一季度公司将1.931亿美元隔夜资金（收益率0.17%）重新分配至可供出售证券（收益率1.66%），并购买3960万美元收益率为1.86%的证券[159][160] - 2022年第一季度可供出售证券组合的税等效收益率为1.68%，低于2021年同期的1.76%[161] - 截至2022年3月31日，证券组合平均寿命为6.5年，有效久期为5.6年，较2021年12月31日的4.9年和4.1年有所增加[162] - 截至2022年3月31日，可供出售证券组合净未实现损失为5550万美元，较2021年12月31日的480万美元增加5070万美元[163] - 2022年第一季度证券出售和赎回收益为3.9万美元，2021年同期为15.9万美元[133] - 截至2022年3月31日，可供出售证券总额为8.108亿美元，占资产的25.2%，较2021年12月31日增加1.516亿美元，增幅23.0%[206] 非PPP贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，非PPP持有待投资贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加4.1%[97][98] - 2022年第一季度非PPP贷款平均余额较2021年第一季度增加1.929亿美元，非PPP贷款收入增加130万美元[113] - 非PPP贷款收益率从4.05%降至3.88%，应税证券收益率提高18个基点[116] - 截至2022年3月31日，非薪资保护计划（PPP）持有待售贷款为17.3亿美元，较2021年12月31日增加6830万美元，增幅4.1%[172] - 截至2022年3月31日，医疗保健贷款为1.555亿美元，占非PPP持有待售贷款的9.0%，较2021年12月31日有所增加[175] - 截至2022年3月31日，公司在路易斯安那州七个地理市场开展业务，中部市场非PPP持有待售贷款占比35.4%最高[177] - 截至2022年3月31日，公司非PPP贷款HFI（非GAAP）中3.0%基于LIBOR，设置于2023年6月30日到期[178] - 截至2022年3月31日，非PPP持有待售贷款为17.34629亿美元，非PPP贷款与存款比率为59.25%[238] 借记卡业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度借记卡净收入为93.6万美元，较上一季度的107.1万美元减少13.5万美元，降幅12.6%；较2021年同期的104.6万美元减少11万美元，降幅10.5%[127][129][131] - 2022年第一季度借记卡净收入降至93.6万美元，较上年同期减少11万美元[134][135] SBIC业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度SBIC收入为2万美元，较上一季度的3.8万美元减少1.8万美元，降幅47.4%；较2021年同期的24.1万美元减少22.1万美元，降幅91.7%[127][131][132] 运营费用各项目数据关键指标变化 - 2022年第一季度人员费用增至850万美元，较上一季度增加9万美元，较上年同期增加43.1万美元[139][146] - 2022年第一季度其他税费增至63.6万美元，较上一季度增加13.8万美元，较上年同期增加11.1万美元[139][146] - 2022年第一季度技术费用增至77.1万美元，较上一季度增加10.4万美元，较上年同期增加10.6万美元[139][146] - 2022年第一季度数据处理费用降至31.6万美元，较上一季度减少22.1万美元，较上年同期减少6.9万美元[139][146] - 2022年第一季度贷款和存款费用降至13万美元，较上一季度减少11.3万美元，较上年同期减少12.5万美元[139][146] 股权证券业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度股权证券公允价值损失为36.5万美元，上一季度损失7.5万美元，2021年同期损失7万美元[127][128][131][132] - 截至2022年3月31日，权益证券公允价值为750万美元，第一季度确认损失36.5万美元，较2021年底有所下降[169] 贷款和存款业务综合数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[106] - 截至2022年3月31日，浮动利率贷款占持有待售贷款的14.5%，浮动利率交易存款占计息交易存款的4.4%[226] - 2022年第一季度平均生息存款较2021年同期增加2.861亿美元，增幅19.5%，利息支出减少[114] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日增加5720万美元，增幅3.4%[170] - 截至2022年3月31日，公司存款总额增至29.3亿美元，较2021年12月31日增加1740万美元，增幅0.6% [195] - 截至2022年3月31日，公司非利息存款增至11.8亿美元，较2021年12月31日增加3150万美元，增幅2.7%，占总存款的40.34% [195] - 截至2022年3月31日，公司有息存款降至17.5亿美元，较2021年12月31日减少1410万美元，降幅0.8% [195] - 截至2022年3月31日，公司总存款为29.27728亿美元，较2021年12月31日增加1738万美元，增幅0.6%[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未保险存款分别约为11.7亿美元和12.2亿美元[196] - 截至2022年3月31日，其他银行的有息存款为5.07亿美元，占资产的15.8%，较2021年12月31日减少2.547亿美元，降幅33.4%[207] - 截至2022年3月31日，公司从联邦住房贷款银行的总借款额度分别为7.89亿美元和7.486亿美元[208] - 截至2022年3月31日，公司有3.564亿美元的未使用贷款承诺和1390万美元与未偿还备用信用证相关的承诺[212] - 截至2022年3月31日，农业贷款占持有待售贷款的比例仅为0.44%[218] - 截至2022年3月31日，持有待售贷款为17.41026亿美元，贷款与存款比率为59.47%[238] 公司政策及风险相关数据关键指标变化 - 银行政策规定，收益率曲线瞬时平行移动时，后续一年期估计净利息收入在100个基点变动下降幅不超10.0%，200个基点变动下降幅不超15.0%；估计股权公允价值在100个基点变动下降幅不超20.0%，200个基点变动下降幅不超25.0%[222] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，利率瞬时平行变动对净利息收入和股权公允价值的影响数据如下：2022年3月31日，+300基点时净利息收入变化29.2%、股权公允价值变化1.8%；+200基点时净利息收入变化19.6%、股权公允价值变化1.8%；+100基点时净利息收入变化10.0%、股权公允价值变化1.4%；-100基点时净利息收入变化-3.3%、股权公允价值变化