财务数据关键指标变化 - 季度数据 - 2022年第三季度净收入为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[103] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，股权回报率为15.48%[103] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，净利息收益率FTE为3.06%，较上一季度分别增加200万美元和0.31个百分点[103] - 2022年第三季度净利润为1020万美元，摊薄后每股收益为1.42美元，较第二季度增加100万美元，增幅11.4%[108] - 2022年第三季度资产回报率为1.30%，第二季度为1.15%；2022年前9个月资产回报率为1.13%，2021年同期为1.15%[108][109] - 2022年第三季度净资产收益率为15.48%，第二季度为14.30%；2022年前9个月净资产收益率为13.25%，2021年同期为11.17%[108][109] - 2022年第三季度效率比率为53.80%，第二季度为55.64%；2022年前9个月效率比率为56.52%，2021年同期为56.07%[108][109] - 2022年第三季度净利息收入为2310万美元，较第二季度增加190万美元，增幅9.2%[112] - 2022年第三季度调整后净利息收益率为3.06%，较上一季度增加31个基点[113] - 2022年第三季度非薪资保护计划（PPP）贷款平均余额较上一季度增加7840万美元，非PPP贷款收入增加190万美元[112] - 2022年第三季度短期流动资产收入较上一季度增加76.8万美元，主要因联邦公开市场委员会（FOMC）上调联邦基金目标利率[112] - 2022年第三季度贷款损失拨备为60万美元，较上一季度增加35万美元，增幅140%[129][130][131] - 2022年第三和第二季度非利息收入均为490万美元，略有增加主要因证券买卖收益等，部分被抵押贷款收入和借记卡净收入降低抵消[133] - 2022年第三季度服务收费较上一季度增加7.8万美元，增幅5.5%；借记卡净收入减少12.2万美元，降幅11.6%；抵押贷款收入减少26.8万美元，降幅30%[134] - 2022年第三季度贷款和存款收入较上一季度增加9.2万美元至50.2万美元，主要因信用证年度续签[134][135] - 2022年第三季度SBIC收入较上一季度增加8万美元至23.1万美元，主要因收到9.5万美元股息[134][136] - 2022年第三季度运营费用较第二季度增加57万美元至1500万美元，主要因人员费用等增加[145] - 2022年第三季度人员费用增至890万美元，较上一季度增加27.9万美元，增幅3.3%，员工总数从348人增至358人[147] - 2022年第三季度公司支付每股0.07美元的现金股息，未通过股票回购计划回购任何股票[106] 财务数据关键指标变化 - 前九个月数据 - 截至2022年9月30日的9个月净利润为2670万美元，摊薄后每股收益为3.71美元，较2021年同期增加230万美元，增幅9.3%[109] - 2022年前九个月净利息收入为6300万美元，较2021年同期的5290万美元增加1000万美元，增幅18.9%[118] - 2022年前九个月利息和股息收入增加1010万美元，主要因非PPP贷款收入增加800万美元、证券收入增加400万美元、短期流动资产收入增加210万美元，部分被PPP贷款收入减少390万美元抵消[119] - 2022年前九个月利息支出略高于2021年同期，主要因计息交易存款余额增加2.064亿美元，增幅17.5%，但定期存款利息支出减少[120] - 2022年前九个月净利息收益率FTE从2.63%增至2.76%，增加13个基点，主要因利率环境上升和资产组合改善[121] - 2022年将低收益短期流动资产配置到高收益证券，使高收益应税证券平均余额从2021年的3.184亿美元增至6.356亿美元，增加3.172亿美元，增幅99.7%[121] - 2022年前九个月应税证券收益率较2021年同期增加16个基点，存款成本从0.23%降至0.21%，减少2个基点[122] - 2022年前九个月贷款收益率下降11个基点，主要因PPP贷款手续费收入减少320万美元，非PPP贷款收益率从4.00%略降至3.99%[122] - 剔除PPP贷款收入后，2022年前九个月净利息收入（非GAAP）为6230万美元，较2021年同期增加1390万美元，增幅28.8%[123] - 2022年前九个月PPP贷款对贷款收益率有4个基点的增值影响，对净利息收益率FTE有3个基点的增值影响[124] - 2022年前九个月和2021年前九个月贷款持有待售平均余额分别为360万美元和940万美元[123] - 2022年前九个月非利息收入为1410万美元，较2021年同期减少470万美元，降幅24.9%，主要因抵押贷款收入和借记卡净收入降低等[138][139] - 2022年前九个月服务收费较2021年同期增加74.8万美元，增幅21.6%；借记卡净收入减少41.8万美元，降幅12.5%；抵押贷款收入减少436.6万美元，降幅62.3%[139] - 2022年前九个月权益证券公允价值损失44.7万美元，较2021年同期增加34.7万美元，因利率大幅上升[139][141] - 2022年前九个月证券买卖损失5.9万美元，2021年同期收益19.3万美元[139][142] - 2022年前三季度运营费用增至4360万美元，较2021年同期增加330万美元，增幅8.3%[150][151] - 2022年前三季度人员费用增至2590万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅7.4%，员工总数从344人增至358人[151] - 2022年前三季度所得税费用增至580万美元，较2021年同期增加45.8万美元，增幅8.6%，有效所得税税率分别为17.8%和17.9%[160] - 2022年前九个月，证券总额增至7.645亿美元，较2021年12月31日增加9750万美元，增幅14.6%，占资产的25.0%[161] - 2022年前九个月，持有待售贷款增加1.958亿美元，增幅11.6%，其中非薪资保护计划贷款增加2.12亿美元，增幅12.7%[161] - 2022年前九个月，股东权益降至2434万美元，较2021年12月31日减少547万美元[161] - 2022年前9个月，公司购入1.598亿美元美国国债和1.391亿美元抵押支持证券，美国国债收益率1.78%，平均期限1.85年，抵押支持证券收益率1.78%，平均期限3.63年[168] - 2022年前6个月，公司将2.605亿美元隔夜资金重新分配至可供出售证券，收益率从0.39%提升至1.80%，并购入5300万美元收益率为1.91%的证券[169] - 截至2022年9月30日的9个月，可供出售证券组合的税收等效收益率为1.74%，低于2021年同期的1.82%[170] - 2022年前九个月贷款损失拨备为100万美元，较2021年同期的180万美元减少75万美元，降幅42.9%[200] - 截至2022年9月30日的9个月，公司平均存款增加2.847亿美元，增幅11.0%，平均总贷款增加1.653亿美元，增幅10.2%[217] 资产相关数据变化 - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较6月30日减少6140万美元[103] - 截至2022年9月30日，资产为30.6亿美元，较2021年12月31日减少1.65亿美元，降幅5.1%，主要因存款减少[161] - 截至2022年9月30日，总证券为7.645亿美元，占资产的25.0%，较6月30日减少4620万美元[103] - 截至2022年9月30日，持有待投资贷款为18.8亿美元，较6月30日增加3810万美元，增幅2.1%[103] - 截至2022年9月30日，PPP贷款为140万美元，占持有待投资贷款的0.1%[103] - 截至2022年9月30日，不良资产为270万美元，占资产的0.09%，贷款损失准备金为2000万美元，占持有待投资贷款的1.06%[103] - 截至2022年9月30日，总存款降至28亿美元，较2021年12月31日减少1.139亿美元，降幅3.9%[161] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款降至2616万美元，较2021年12月31日减少5.001亿美元，降幅65.7%，占资产的8.6%[161][162] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合净未实现损失为8960万美元，较2021年12月31日的480万美元增加8480万美元[172] - 截至2022年9月30日，可供出售证券组合摊销成本为6.9934亿美元，公允价值为6.09748亿美元；持有至到期证券组合摊销成本为1.54736亿美元，公允价值为1.33837亿美元[175] - 截至2022年9月30日，持有待售贷款为18.8亿美元，较2021年12月31日的16.8亿美元增加1.958亿美元，增幅11.6%[180] - 截至2022年9月30日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款总计140万美元，占持有待售贷款的0.1%[181] - 截至2022年9月30日，非PPP持有待售贷款（非公认会计原则）为18.8亿美元，较2021年12月31日增加2.12亿美元，增幅12.7%[182] - 截至2022年9月30日，非 performing资产总计270万美元，较2021年12月31日的97.9万美元增加170万美元，增幅177.3%，占总资产的0.09%；2021年12月31日占比0.03%[190] - 截至2022年9月30日，分类为合格的贷款占贷款HFI的98.6%，特别提及和次级的分别占1.1%和0.3%；2021年12月31日分别为99.5%、0.1%和0.4%[196] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为2000万美元，占贷款HFI和非PPP贷款HFI的1.06%；2021年12月31日分别为1920万美元、1.14%和1.15%[199] - 截至2022年9月30日，贷款持有待售（HFI）为1879669000美元，2021年同期为1622593000美元；贷款损失准备金期末余额为19953000美元，2021年同期为19168000美元；贷款损失准备金与贷款HFI的比率为1.06%，2021年同期为1.18%[202] - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少1.139亿美元，即3.9%，降至28.0亿美元；非利息存款增加2250万美元，即2.0%，达到11.7亿美元；有息存款减少1.363亿美元，即7.7%，降至16.2亿美元[204][205] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，未保险存款分别约为10.5亿美元和12.2亿美元[205] - 截至2022年9月30日，超过FDIC保险限额的定期存款总额为50121000美元[206] - 截至2022年9月30日，股东权益总额为2.434亿美元，较2021年12月31日的2.982亿美元减少5470万美元，即18.4%[208] - 截至2022年9月30日，可供出售证券（AFS）总计6.097亿美元，占资产的19.9%，较2021年12月31日的6.592亿美元、占比20.4%有所下降[218] - 截至2022年9月30日，AFS证券中账面价值为1.648亿美元（占AFS证券组合的27.0%）的部分被质押以担保公共实体存款，较2021年12月31日的1.186亿美元、占比18.0%增加了4620万美元，增幅39.0%[218] - 截至2022年9月30日，其他银行的有息存款为2.616亿美元，占资产的8.6%，较2021年12月31日的7.617亿美元、占比23.6%减少了5.001亿美元，降幅65.7%[218] - 截至2022年9月30日，公司未偿还贷款承诺为3.846亿美元，与未偿还备用信用证相关的承诺为1450万美元，较2021年12月31日的3.579亿美元和1250万美元有所增加[223] - 截至2022年9月30日，公司对SBIC有限合伙企业和银行技术有限合伙企业的未履行投资承诺分别为430万美元、22.6万美元和72.7万美元[224][225] - 截至2022年9月30日，