持有待售贷款抵押及构成情况 - 截至2022年12月31日，15亿美元（占持有待售贷款的78.1%）的贷款以房地产作为主要抵押品[110] - 截至2022年12月31日，业主自用贷款总计3.934亿美元，占持有待售贷款的20.6%[113] - 截至2022年12月31日，建筑和开发贷款、非业主自用商业房地产贷款以及为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计5.604亿美元，占持有待售贷款的29.2%[113] - 截至2022年12月31日，约3.101亿美元（占持有待售贷款的16.2%）为商业和工业贷款，通常以一般商业资产作为抵押[118] - 截至2022年12月31日，公司能源贷款为3680万美元，占持有待售贷款的1.9%，油价波动和能源行业低迷或导致贷款组合信用损失增加[148] - 截至2022年12月31日，93.4%的持有待售贷款发放给了居住或在路易斯安那州开展业务的借款人，且几乎所有房地产贷款均由位于该州的房产作抵押[138] 贷款担保及准备金情况 - 截至2022年12月31日，5.435亿美元（占总贷款组合的28.4%）的贷款由一至四户家庭住宅贷款的一级和二级留置权担保[115] - 截至2022年12月31日，贷款损失准备金总计2060万美元，约占持有待售贷款的1.08%[119] 公司资产及相关比例情况 - 截至2022年12月31日，公司的非performing资产为240万美元，占资产的0.08%[128] - 截至2022年12月31日，公司董事和高管实益持有约16.9%已发行和流通的普通股[215] 公司面临的风险情况 - 公司参与了PPP贷款计划，该计划于2020年4月3日推出，相关法律法规存在模糊和变化，使公司面临监管和法律风险[123] - 公司使用的评估和估值技术可能无法准确反映资产净值，影响财务报表和贷款损失准备金的准确性[126] - 公司的信用风险管理实践可能无法充分降低信用风险，导致贷款违约、止赎和额外冲销，影响净利润[108] - 公司面临利率变化风险，利率波动会影响净利息收入、资产和负债市值，进而影响净利润[135] - 自然灾害、战争、疫情等外部事件可能导致公司运营中断和贷款损失增加[137] - 公司依赖高管和关键员工，若意外失去他们的服务且无法及时替换，可能对业务和盈利能力产生不利影响[149] - 公司面临数据安全威胁，如网络攻击等，可能导致成本增加、声誉受损和业务受影响[152] - 公司依赖第三方提供关键业务基础设施，第三方服务故障可能导致公司运营中断[155] - 公司依赖数据和建模进行决策，错误数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[163] - 公司与第三方合作提供投资产品和服务，可能因第三方行为增加财务风险[166] - 公司面临激烈竞争，竞争对手规模大、资源多，竞争可能加剧并导致市场份额流失[169] - 公司扩张战略存在风险，包括新设分行成本高、收购可能导致账面价值和每股收益稀释等[172] - 公司投资证券公允价值受多种因素影响，可能导致损失并影响业务和盈利能力[181] - 公司未来可能需筹集资本，若无法维持足够资本，可能面临监管后果[183] - 公司流动性依赖存款等，存款余额减少会增加资金成本并降低净收入[184] - 公司获取资金来源的能力可能受多种因素影响，资金减少会影响业务运营[186] - 自2022年12月31日，2.1%按摊余成本计量的贷款与LIBOR挂钩，LIBOR过渡可能导致客户不确定性和纠纷[188] - 公司处于高度监管环境，法规变化或违规可能导致监管行动或处罚[190] - 公司受广泛监管，合规困难且成本高，不遵守法规会面临业务限制、罚款等处罚[191] - 新的立法和监管提案可能增加金融服务业监管，限制业务运营和盈利能力[193] - 未来税法变化可能对公司所得税费用、递延税余额和应纳税额产生不利影响[195] - 公司子公司红河银行需满足FDIC单独的监管资本要求，不满足将面临迅速纠正措施[202] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加责任风险和成本[206] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，未来大量股权证券出售可能影响股价和融资能力[210] 公司证券投资情况 - 截至2022年12月31日，公司可供出售证券投资组合的未实现净亏损为7410万美元，因2022年利率大幅上升[135] - 截至2022年12月31日，证券总额为7.761亿美元[476] - 截至2022年12月31日，可供出售证券（AFS）的估计公允价值为6.144亿美元，净未实现损失增加6940万美元，达到7410万美元[477] - 2022年第二季度，公司将1.663亿美元（占证券投资组合的20.5%）的证券从AFS重新分类为持有至到期（HTM）[478] - 截至2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）的摊余成本为1.517亿美元[480] - 2022年投资活动包括购买3.135亿美元证券，部分被3180万美元的销售和8710万美元的到期、本金偿还和赎回所抵消[481] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）摊销成本为688,539千美元，公允价值为614,407千美元，未实现损失74,138千美元[482] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）摊销成本为151,683千美元，公允价值为132,407千美元，未实现损失19,276千美元[482] - 2021年12月31日，可供出售证券（AFS）摊销成本为663,954千美元，公允价值为659,178千美元，未实现损失9,614千美元，未实现收益4,838千美元[482] - 2021年12月31日，持有至到期证券（HTM）摊销成本和公允价值均为0[482] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中一年内到期的摊销成本为92,145千美元，公允价值为90,267千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中一年后但五年内到期的摊销成本为116,609千美元，公允价值为111,218千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中五年后但十年内到期的摊销成本为84,843千美元，公允价值为77,988千美元[483] - 2022年12月31日，可供出售证券（AFS）中十年后到期的摊销成本为394,942千美元，公允价值为334,934千美元[483] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）中五年后但十年内到期的摊销成本为912千美元，公允价值为778千美元[483] - 2022年12月31日，持有至到期证券（HTM）中十年后到期的摊销成本为150,771千美元，公允价值为131,629千美元[483] 公司业务运营及相关情况 - 公司业务发展和营销战略重点关注中小企业，这类企业还款能力易受多种因素影响，可能导致贷款违约[130] - 截至2022年12月31日，公司对客户的未使用信贷承诺为3.922亿美元，客户实际借款需求可能超出预期，影响公司流动性[146] - 公司董事会有权发行总计不超过100万股优先股，并确定每次发行优先股和任何债务的条款[218] - 公司将保持新兴成长型公司身份，直至最早满足以下条件之一：财年总年总收入达到12.4亿美元或以上；2024年12月31日；过去三年发行超过10亿美元的非可转换债务证券；根据《交易法》被视为大型加速申报公司[221] - 公司自2020年8月起维持股票回购计划，授权在特定日期之间回购一定数量的已发行普通股[224] - 股票回购计划下的回购可能需缴纳相当于回购股份公允价值1.0%的消费税[225] - 召开特别股东大会需持有至少25.0%有表决权的已发行股本的股东提出请求[227] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为30.83亿美元和32.25亿美元[419] - 2022年和2021年，公司总利息和股息收入分别为9437.5万美元和7733.9万美元[420] - 2022年和2021年，公司净利息收入分别为8663.9万美元和7172.2万美元[420] - 2022年和2021年，公司非利息收入分别为1874.7万美元和2449.3万美元[420] - 2022年和2021年，公司总运营费用分别为5865.5万美元和5425.5万美元[420] - 2022年和2021年，公司净收入分别为3691.6万美元和3295.2万美元[420] - 2022年和2021年，公司基本每股收益分别为5.14美元和4.53美元[420] - 2022年和2021年，公司综合收益（损失）分别为 - 3047.7万美元和2225.8万美元[421] - 截至2022年12月31日，股东权益总额为265,753千美元，较2021年的298,150千美元有所下降[422] - 2022年净收入为36,916千美元，2021年为32,952千美元[422][423] - 2022年经营活动提供的净现金为45,867千美元，2021年为62,264千美元[423] - 2022年投资活动使用的净现金为438,698千美元，2021年为284,678千美元[423] - 2022年融资活动使用的净现金为113,641千美元，2021年提供的净现金为560,077千美元[423] - 2022年现金及现金等价物净减少506,472千美元，2021年净增加337,663千美元[423] - 2022年支付利息7,483千美元，支付所得税7,351千美元[424] - 2022年资产在贷款结算中无获取，2021年为266千美元[424] - 2022年有184,238千美元的投资证券从AFS转移至HTM，2021年无此转移[424] - 截至2022年12月31日，公司旗下银行在路易斯安那州有28个银行中心和1个综合LDPO[425] - 截至2022年12月31日，公司无foreclosure assets，2021年12月31日该资产余额为66万美元[450] - 2022年和2021年，公司在符合Topic 606的合同下分别确认约1650万美元和1540万美元收入[462] - 2022年和2021年，公司在符合Topic 606的按时间确认收入合同下分别确认约77.1万美元和76.5万美元收入[463] - 截至2022年和2021年12月31日，银行分别有140万美元和200万美元的合同负债，2022年和2021年每年确认60.5万美元相关收入[466] - 公司预计采用ASU 2016 - 13将使信贷损失准备金和未使用承诺准备金合计增加3.5%[471]