整体财务关键指标变化 - 2023年第一季度净收入为960万美元，摊薄后每股收益1.33美元，较2022年第四季度减少59.3万美元，降幅5.8%[121][133] - 2023年第一季度资产回报率为1.28%，股权回报率为14.33%[122] - 截至2023年3月31日，资产为30.3亿美元，较2022年12月31日减少5210万美元，降幅1.7%[122][177] - 截至2023年3月31日，存款总额为27.3亿美元，较2022年12月31日减少6760万美元，降幅2.4%[122][177][209][212] - 2023年第一季度净利息收入为2290万美元，上一季度为2370万美元；净息差FTE为3.13%，上一季度为3.17%[124] - 2023年第一季度公司支付每股0.08美元的季度现金股息[126] - 2023年第一季度信用损失拨备为0，2022年第四季度为75万美元，同比减少100%；2022年第一季度为15万美元，同比减少100%[150][151] - 2023年第一季度非利息收入为430万美元，较2022年第四季度的460万美元减少27.9万美元，降幅6%；较2022年第一季度的440万美元减少6.2万美元，降幅1.4%[153][155] - 2023年第一季度运营费用增至1550万美元，较2022年第四季度的1510万美元增加40.6万美元，增幅2.7%；较2022年第一季度的1410万美元增加140万美元，增幅10.1%[161][167] - 2023年3月31日和2022年12月31日季度所得税费用分别为220万美元和230万美元，降幅4.7%；2023年和2022年3月31日止三个月所得税费用分别为220万美元和150万美元，增幅41.7%[174][176] - 2023年3月31日和2022年12月31日季度有效所得税率分别为18.4%和18.2%；2023年和2022年3月31日止三个月有效所得税率分别为18.4%和17.1%[175][176] - 截至2023年3月31日，公司股东权益总额为2.766亿美元，较2022年12月31日的2.658亿美元增加1090万美元，增幅4.1%[216] - 2023年第一季度，公司平均存款余额为27.5亿美元，较上一季度的27.7亿美元减少1980万美元，降幅0.7%；计息存款和总存款的平均成本分别为1.16%和0.71%，上一季度分别为0.81%和0.47%[213] - 2023年第一季度，公司平均存款较上一年度减少9820万美元，降幅3.4%；平均贷款增加1.018亿美元，增幅5.6%[226][227] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物为2.292亿美元，较2022年12月31日的2.784亿美元减少4920万美元，降幅17.7%[228] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总股东权益分别为276,640千美元、265,753千美元和264,874千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形普通股权益分别为275,094千美元、264,207千美元和263,328千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日实现普通股权益分别为345,181千美元、336,919千美元和308,693千美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日账面价值每股分别为38.54美元、36.99美元和36.91美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形账面价值每股分别为38.33美元、36.78美元和36.69美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日实现账面价值每股分别为48.09美元、46.90美元和43.02美元[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日总股东权益与资产比率分别为9.13%、8.62%和8.25%[259] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日有形普通股权益与有形资产比率分别为9.08%、8.57%和8.20%[259] 净利息收入及净息差变化 - 2023年第一季度净利息收入为2290万美元，较2022年第四季度减少76.5万美元，降幅3.2%，主要因利息支出增加150万美元，部分被利息和股息收入增加75万美元抵消[137] - 2023年第一季度存款成本从上个季度的0.47%增加24个基点至0.71%，贷款收入因新贷款、续贷和浮动利率贷款的利率上升增加48万美元，此类贷款利率从上个季度的6.25%升至6.68%[137] - 2023年第一季度FTE净息差较上个季度下降4个基点至3.13%，主要因存款利率上升，定期存款和计息交易存款利率分别上升60和28个基点，部分被贷款利率上升16个基点和短期流动资产收益率上升83个基点抵消[138] - 2023年5月3日，FOMC将联邦基金目标利率上调25个基点，预计未来几次会议保持不变，公司资产负债表对利率敏感，但存款利率面临压力，预计净息差和净利息收入将继续压缩[139] - 2023年3月31日止三个月净利息收入为2290万美元，较2022年同期的1870万美元增加420万美元，增幅22.3%，主要因利息和股息收入增加770万美元，部分被利息支出增加350万美元抵消[141] - 2023年3月31日止三个月贷款收入较2022年同期增加500万美元，因新贷款、续贷和浮动利率贷款利率上升以及贷款平均余额增加2.279亿美元；短期流动资产收入增加210万美元，因FOMC上调联邦基金目标利率，但平均余额减少4.34亿美元[142] - 2023年3月31日止三个月FTE净息差从2022年同期的2.46%增加67个基点至3.13%，主要因利率环境上升和资产组合改善，贷款利率上升57个基点，短期流动资产收益率上升437个基点[144] - 2023年3月31日止三个月存款成本从2022年同期的0.18%增加53个基点至0.71%，因计息存款利率上升86个基点，其中定期存款和计息交易存款利率分别上升98和80个基点[145] 贷款相关数据变化 - 截至2023年3月31日，持有待售贷款为19.2亿美元，与2022年12月31日持平[123] - 截至2023年3月31日，不良资产为240万美元，占资产的0.08%；ACL为2090万美元，占持有待售贷款的1.09%[126] - 截至2023年3月31日，HFI贷款为19.2亿美元，与2022年12月31日持平[177][191] - 截至2023年3月31日，持有待售贷款（HFI）总额为19.2185亿美元，较2022年12月31日的19.16267亿美元略有增长[192] - 截至2023年3月31日，医疗保健贷款为1.602亿美元，占HFI贷款的8.4%，与2022年12月31日持平，平均医疗保健贷款规模为33.2万美元[193] - 截至2023年3月31日，非 performing资产（NPAs）总计240万美元，NPAs与资产的比率为0.08%，与2022年12月31日相同[197] - 截至2023年3月31日，信用损失准备金（ACL）为2090万美元，占HFI贷款的1.09%，较2022年12月31日的2060万美元增加了22.6万美元[192][205] - 2023年第一季度未记录信用损失拨备，2022年第一季度贷款损失拨备为15万美元[206] - 截至2023年3月31日，投资者拥有的办公物业为5970万美元，占HFI贷款的3.1%，高于2022年12月31日的4470万美元和2.3%[192] - 截至2023年3月31日，能源贷款占HFI贷款的2.0%，高于2022年12月31日的1.9%[193] 证券相关数据变化 - 截至2023年3月31日，证券总额降至7.652亿美元，较2022年12月31日减少1080万美元，降幅1.4%[177] - 截至2023年3月31日，AFS证券估计公允价值为6.118亿美元，净未实现损失降至7120万美元，较2022年12月31日减少300万美元[181] - 截至2023年3月31日，HTM证券摊余成本为1.494亿美元，未实现损失为1990万美元，较2022年12月31日增加60万美元[182] - 截至2023年3月31日，证券投资组合平均寿命为6.6年，估计有效期限为4.9年，较2022年12月31日有所缩短[186] - 截至2023年3月31日，可供出售证券（AFS）总计6.118亿美元，占资产的20.2%，较2022年12月31日的6.144亿美元（占资产的19.9%）略有下降；预计到2023年12月31日将收到约1亿美元的本金还款[229] - 截至2023年3月31日，账面价值为1.89亿美元（占AFS投资组合的30.9%）的AFS证券被质押以担保公共实体存款，较2022年12月31日的1.567亿美元（占25.5%）增加了3230万美元（20.6%）[229] 存款相关数据变化 - 截至2023年3月31日，无利息存款减少3050万美元，降至10.6亿美元，降幅为2.8%；有息存款减少3710万美元，降至16.7亿美元，降幅为2.2%[209] - 截至2023年3月31日，平均存款账户规模约为2.9万美元，低于2022年12月31日的3万美元[210] - 截至2023年3月31日，公司估计未保险存款约为8.716亿美元，占总存款的31.9%，2022年12月31日为9.751亿美元，占比34.8%[214] 业务费用相关数据变化 - 2023年第一季度人员费用增至900万美元，较上一季度增加31.9万美元，增幅3.7%；较2022年第一季度增加54.8万美元，增幅6.5%[162][168] - 2023年第一季度监管评估费用增至40.6万美元，较上一季度增加12.9万美元，增幅46.6%；较2022年第一季度增加15.6万美元，增幅62.4%[163][170] - 2023年第一季度占用和设备费用增至170万美元，较上一季度增加10.4万美元，增幅6.4%；较2022年第一季度增加22.5万美元，增幅15.1%[164][169] - 2023年第一季度数据处理费用降至40万美元，较上一季度减少20.9万美元，降幅34.3%[165] - 2023年第一季度其他业务发展费用降至43.6万美元，较上一季度减少13万美元，降幅23%；较2022年第一季度增加13.3万美元，增幅43.9%[166][171] 股票回购相关 - 2023年股票回购计划授权公司在1月1日至12月31日期间回购不超过500万美元的普通股，第一季度已回购6795股，总成本34.6万美元[126] - 2023年第一季度，公司回购6795股普通股，总成本34.6万美元；截至2023年3月31日，公司股票回购计划剩余470万美元额度[217] 利率环境相关 - 2020年3月至2023年3月利率环境显著变化，2020年3月联邦基金目标利率下降150个基点至0.00% - 0.25%，2022年开始上调，2022年上调425个基点，2023年第一季度上调50个基点[136] 业务线收入相关 - 2023年第一季度经纪收入降至80.7万美元，较上一季度减少20.6万美元，降幅20.3%；抵押贷款收入降至27.5万美元，较上一季度减少17.8万美元，降幅39.3%[154] 公司借款及额度相关 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的总借款额度分别为8.919亿美元和8.758亿美元；持有的信用证金额分别为1590万美元和1.009亿美元；净借款能力分别为8.76亿美元和7.749亿美元；若使用FHLB的一年期贷款，截至2023年4月30日的利率为5.10%[230] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司通过联邦基金信贷额度和其他信贷额度的总借款能力为1.01亿美元，无未偿还余额[231]