财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为28145000美元，2019年为24824000美元，同比增长13.4%[390][392][395][398] - 2020年总利息和股息收入为77378000美元，2019年为73725000美元，同比增长4.9%[390] - 2020年总非利息收入为23167000美元，2019年为15970000美元，同比增长45.1%[390] - 2020年总运营费用为51406000美元，2019年为47335000美元，同比增长8.6%[390] - 2020年综合收入为35090000美元，2019年为32306000美元，同比增长8.6%[392] - 2020年末股东权益为285478000美元，2019年末为251898000美元，同比增长13.3%[395] - 2020年经营活动净现金为12798000美元，2019年为26443000美元，同比下降51.6%[398] - 2020年投资活动净现金为 - 316256000美元，2019年为 - 134819000美元，净现金流出增加[398] - 2020年融资活动净现金为617367000美元，2019年为89762000美元，同比增长587.8%[398] - 截至2020年12月31日，公司总资产为26.42634亿美元，2019年为19.88225亿美元[387] - 截至2020年12月31日，公司总负债为23.57156亿美元，2019年为17.36327亿美元[387] - 截至2020年12月31日，公司股东权益为2.85478亿美元，2019年为2.51898亿美元[387] - 公司普通股授权发行3000万股，2020年和2019年发行和流通股数分别为732.5333万股和730.6221万股[387] - 2020年和2019年按时间点确认的收入分别约为1230万美元和1250万美元，按时间段确认的收入分别约为54.2万美元和31.9万美元[437] - 截至2020年和2019年12月31日，银行的合同负债分别为260万美元和84.5万美元，2020年和2019年分别确认与这些合同负债相关的收入39万美元和17.5万美元[440] - 2020年投资活动中，证券购买4.194亿美元，销售1.513亿美元，到期、本金偿还和赎回1.126亿美元，AFS证券组合未实现净收益增加880万美元[449] - 2020年和2019年AFS证券销售所得分别为1.51253亿美元和0.58859亿美元[453] - 截至2020年和2019年12月31日，分别有账面价值约1.051亿美元和0.898亿美元的证券被质押[453] - 2020年末贷款损失准备金总额为17,951,000美元，较2019年末的13,937,000美元增长约28.8%[458] - 2020年贷款损失准备金的计提额为6,293,000美元，2019年为1,810,000美元[458] - 2020年末贷款总额为1,588,446,000美元，2019年末为1,438,924,000美元，增长约10.4%[459] - 2020年末商业房地产贷款余额为556,769,000美元，较2019年末的531,990,000美元增长约4.6%[459] - 2020年末1 - 4户家庭住宅贷款余额为442,889,000美元，2019年末为420,020,000美元，增长约5.4%[459] - 2020年末逾期30 - 89天的贷款总额为464,000美元，2019年为347,000美元[460] - 2020年末逾期90天以上的贷款总额为3,000美元，2019年无此类数据[460] - 2020年末非应计贷款总额为3,307,000美元，2019年末为5,319,000美元[460] - 2020年商业和工业贷款损失准备金年末余额为3,631,000美元，2019年末为5,175,000美元[458] - 2020年消费者贷款损失准备金年末余额为435,000美元，2019年末为440,000美元[458] - 2020年末总贷款HFI为15.88446亿美元，2019年末为14.38924亿美元[468] - 2020年末未偿还贷款承诺约为2.833亿美元，2019年末约为2.57亿美元[470] - 2020年末备用信用证承诺约为1050万美元，2019年末约为1110万美元[471] - 2020年末物业和设备净值为4692.4万美元，2019年末为4174.4万美元[472] - 2020年末存款为23.4036亿美元，2019年末为17.2112亿美元[473] - 2020年末和2019年末，董事、高管及其直系亲属和关联公司的存款分别约为8100万美元和3070万美元[474] - 2020年末公司借款能力为6.118亿美元，2020年和2019年均无借款[475] - 2020年和2019年的经营租赁费用均为54.9万美元[479] - 2020年所得税费用为632.3万美元，2019年为564万美元[482] - 2020年和2019年雇主对退休计划的酌情供款分别约为62.5万美元和58.4万美元[484] - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，相关负债记录分别为230万美元和200万美元[485] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，11.3亿美元（占持有待售贷款的70.9%）的贷款以房地产作为主要抵押品[123] - 截至2020年12月31日，公司持有约89.6万美元的其他房地产拥有物（OREO）[123] - 截至2020年12月31日，建设和开发贷款、非业主占用商业房地产贷款以及为商业房地产活动提供融资的非房地产担保贷款总计3.655亿美元，占持有待售贷款的23.0%[124] - 截至2020年12月31日，4.429亿美元（占总贷款组合的27.9%）的贷款由一至四户家庭住宅的第一留置权担保[126] - 截至2020年12月31日，约2.504亿美元（占持有待售贷款的15.8%）为商业和工业贷款，通常以应收账款、存货、设备等商业资产作抵押[128] - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备金总计1800万美元，约占持有待售贷款的1.13%[129] - 截至2020年12月31日，公司不良资产为420万美元，占总资产的0.16%[134] - 截至2020年12月31日，93.6%的持有待售贷款发放给了居住或在路易斯安那州开展业务的借款人[139] - 截至2020年12月31日，公司非薪资保护计划（PPP）能源贷款为2040万美元，占非PPP持有待售贷款（非公认会计原则）的1.4%[140] - 截至2020年12月31日，公司对客户的未提取信贷承诺为2.938亿美元[145] - 截至2020年12月31日，3.6%的持有待售贷款（HFI）与伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）挂钩[169] - 截至2020年12月31日，AFS证券摊销成本4.89445亿美元，公允价值4.98206亿美元[449] - 截至2020年12月31日，公司持有29只连续亏损不足12个月的证券，未实现损失占AFS证券组合摊销成本的0.08%[451] - 截至2020年12月31日，持有待售贷款（HFS）为2911.6万美元，持有待投资贷款（HFI）为15.88446亿美元[454] - 截至2020年和2019年12月31日，与关联方的贷款余额分别为3319.1万美元和3060.9万美元[455] - 截至2020年12月31日，总减值贷款未偿本金余额为1.0119亿美元，记录投资为8836万美元，相关拨备为96.4万美元，平均记录投资为1.1978亿美元，确认利息收入为27.7万美元[461] - 截至2019年12月31日，总减值贷款未偿本金余额为1.4557亿美元，记录投资为1.2742亿美元，相关拨备为328.8万美元，平均记录投资为1.6937亿美元，确认利息收入为42.4万美元[461] - 截至2020年12月31日，TDR贷款总数为2671万美元，数量为12笔[463] - 截至2019年12月31日，TDR贷款总数为4880万美元，数量为18笔[463] - 2020年和2019年贷款修改为TDR的记录投资分别为9.1万美元和23.2万美元[463] - 2020年和2019年TDR使贷款损失拨备分别增加1.2万美元和3000美元[464] - 2019年有25万美元的TDR部分冲销，2020年无TDR冲销[464] - 2020年和2019年均无TDR后续违约情况[464] 利率环境对公司的影响 - 2020年3月美联储将联邦基金目标利率降至0.25%，低利率环境对公司净利息收入和净收入产生负面影响[113] - 利率上升会增加借款人违约可能性，降低住房贷款需求；利率下降会增加住房贷款提前还款[127] 疫情对公司的影响 - 新冠疫情导致业务关闭、商业活动受限等，可能使客户无法按时偿还贷款，增加公司信贷损失风险[112] - 2020年第二季度公司临时减少或取消部分客户服务费用，导致非利息收入和净收入下降[113] 公司面临的风险 - 公司参与薪资保护计划（PPP），面临监管和法律风险，如贷款不符合规定可能导致SBA拒绝担保或要求公司承担损失[117][119] - 公司风险管理实践可能无法充分降低信用风险，若信用风险未能有效控制，可能导致贷款违约、止赎和额外冲销[122] - 商业房地产贷款组合使公司面临比其他类型贷款更大的风险，信用质量意外恶化将增加贷款损失拨备，降低盈利能力[124][125] - 商业和工业贷款抵押物价值恶化会使公司面临信用损失，抵押物价值可能比预期更快下降[128] - 新的会计标准CECL将于2023年1月1日生效，可能要求公司增加贷款损失准备金[131] - 房地产评估可能无法准确反映资产净值，影响公司财务报表和贷款损失准备金[133] - 中小微企业客户资源较少，应对不利业务发展能力弱，可能影响其还款能力[135] - 公司严重依赖高管团队和关键员工，意外失去他们的服务可能产生重大不利影响[146] - 数据安全威胁可能增加保护或补救成本，导致数据泄露等后果，影响公司业务[147][148] - 公司依赖第三方提供业务基础设施，其故障或服务终止可能中断公司运营[149] - 金融服务行业技术变革迅速，公司可能缺乏资源实施新技术或面临运营挑战[150] - 公司财务结果取决于管理层对会计方法的选择和假设估计，不准确的估计可能产生不利影响[152] - 公司决策依赖数据和建模，错误的数据或建模方法可能影响决策能力或面临监管审查[153] - 公司面临法律诉讼，不利结果可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[154][155] - 公司与第三方经纪合作伙伴合作，其不当行为可能使公司面临损失[156] - 公司可能需要筹集额外资本，若无法维持足够资本，可能无法满足监管要求[162] - 公司获取资金的能力可能受金融市场干扰、行业前景负面预期、监管行动、业务活动水平下降等因素影响[165] - 投资证券公允价值会受评级机构行动、发行人违约、市场利率变化和资本市场不稳定等不可控因素影响[167] - 公司运营受高度监管，不遵守法律法规可能面临监管行动或处罚，新法律法规可能增加合规成本[170] - 子公司红河银行需遵守巴塞尔协议III的监管资本标准和FDIC的单独监管资本要求，不满足要求可能面临限制[175][176] - 公司战略收购和新设银行中心需获得监管批准，未获批准可能限制业务增长[178][179] - 联邦、州和地方消费者贷款法律可能限制公司发放某些抵押贷款的能力，增加责任风险和成本[180] - 公司普通股市场价格可能大幅波动，受多种因素影响，增加投资者出售股票的难度[184] 公司流动性与资金来源 - 公司主要流动性来源包括经营现金流、投资证券到期和出售、向投资者发行和出售股权所得；次要来源为从有代理关系的金融机构借入隔夜资金及从联邦住房贷款银行（FHLB）借款[164] 公司股权与治理 - 截至2020年12月31日，公司董事和高管实益持有约23.9%已发行和流通的普通股[186] - 公司董事会有权发行总计不超过100万股优先股[188] - 公司作为新兴成长型公司，持续到最早满足以下条件之一：财年总年收入达10.7亿美元；2019年5月7日完成首次公开募股后第五个财年的最后一天；前三年发行超过10亿美元的非可转换债务证券；被视为《交易法》下的大型加速申报公司[190] - 召开特别股东大会需持有至少25.0%有权在会议上投票的已发行股本的股东提出请求[19