财务数据关键指标变化 - 净利润与每股收益 - 2021年第二季度净收入为820万美元，摊薄后每股收益为1.13美元，较2020年第二季度增加140万美元，增幅20.2%；2021年上半年净收入为1630万美元，摊薄后每股收益为2.22美元，较2020年上半年增加270万美元，增幅19.9%[94] - 2021年第二季度净利润为820万美元，摊薄后每股收益1.13美元，较2020年同期增加140万美元，增幅20.2%[98] - 2021年上半年净利润为1630万美元，摊薄后每股收益2.22美元，较2020年同期增加270万美元，增幅19.9%[100] 财务数据关键指标变化 - 资产相关 - 截至2021年6月30日，资产为28.8亿美元，较2021年3月31日增加5780万美元，增幅2.0%，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅8.9%[94] - 截至2021年6月30日，总资产为28.8亿美元，较2020年12月31日增加2.358亿美元，增幅为8.9%[149] - 截至2021年6月30日，银行同业有息存款占总资产的22.0%，自2020年3月31日以来增加5.851亿美元，增幅1203.9%，自2020年12月31日以来增加2.161亿美元，增幅51.7%[150] - 截至2021年6月30日，证券投资组合占总资产的17.9%[151] - 截至2021年6月30日，可供出售证券（AFS）为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元，增幅2.8%[152] - 截至2021年6月30日，权益证券公允价值为400万美元，2021年上半年确认损失5.9万美元，2020年确认收益8.5万美元[158] - 截至2021年6月30日，持有待售贷款（HFI）为16.0亿美元，较2020年12月31日增加1190万美元，增幅0.8%[164] - 截至2021年6月30日，不包括8300万美元PPP贷款的持有待售贷款（非GAAP）为15.2亿美元，较2020年12月31日增加4740万美元，增幅3.2%[166] - 截至2021年6月30日，不良资产（NPAs）总计310万美元，较2020年12月31日的420万美元下降110万美元，降幅26.6%，占总资产比例从0.16%改善至0.11%[175] - 截至2021年6月30日，贷款分类中，合格贷款占贷款HFI的99.3%，特别提及和次级贷款分别占0.2%和0.5%；2020年12月31日分别为99.2%、0.1%和0.7%[182] - 截至2021年6月30日，贷款持有待售（HFI）为16.00388亿美元，非薪资保护计划（PPP）贷款HFI（非公认会计原则）为15.17416亿美元，平均贷款为16.06094亿美元[188] - 截至2021年6月30日，总存款为25.69599亿美元，较2020年12月31日增加2.29239亿美元，增幅9.8%；非利息存款为10.31486亿美元，增加8787.1万美元，增幅9.3%；利息存款为15.38113亿美元，增加1.41368亿美元，增幅10.1%[190][191] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为2.929亿美元，较2020年12月31日增加740万美元，增幅2.6%[193] - 截至2021年6月30日，公司平均存款较2020年全年增加4.734亿美元，增幅23.4%；平均贷款增加1870万美元，增幅1.2%[199] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物为6.675亿美元，较2020年12月31日增加2.203亿美元，增幅49.3%[200] - 截至2021年6月30日，证券AFS总额为5.12亿美元，较2020年12月31日增加1380万美元；其中1.143亿美元（占比22.3%）用于担保公共实体存款，较2020年12月31日增加810万美元，增幅7.7%[201] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总借款能力分别为7.366亿美元和6.118亿美元，均无未偿还借款[192][202] - 截至2021年6月30日，未发放贷款承诺为3.155亿美元，未到期备用信用证承诺为1200万美元；截至2020年12月31日，未发放贷款承诺为2.833亿美元，未到期备用信用证承诺为1050万美元[205] - 截至2021年6月30日，2014年对SBIC有限合伙企业的未完成投资承诺为22.6万美元，2020年追加投资的未完成承诺为500万美元，2021年第二季度对银行技术有限合伙企业的未完成承诺为96万美元[206][207] - 截至2021年6月30日，总无形资产为150万美元，占总资产比例小于1.0%[223] - 截至2021年6月30日，有形普通股权益为2.91378亿美元，有形资产为28.7693亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.13%[224] 财务数据关键指标变化 - 净息差与收益率 - 2021年第二季度净息差为2.54%，上一季度为2.76%，2020年第二季度为3.12%；低收益短期流动资产对净息差产生70个基点的稀释影响[94] - 2021年第二季度净利息收益率FTE为2.54%，较2020年同期下降58个基点[107] - 2021年第二季度应税证券收益率较2020年同期下降45个基点至1.38%，免税证券收益率下降32个基点至2.07%[107] - 2021年第二季度贷款收益率较2020年同期下降21个基点至4.00%[107] - 2021年第二季度存款成本为0.22%，较2020年同期下降19个基点[108] - 2021年第二季度净利息收入为1.7247亿美元，2020年同期为1.6956亿美元；净利息利差2021年为2.32%，2020年为2.75%；净利息收益率2021年为2.48%，2020年为3.07%[109] - 2021年第二季度排除PPP贷款收入后，非GAAP净利息收入为1620万美元，比2020年第二季度低38.2万美元，即2.4%；非PPP贷款收益率为4.01%，净利息收益率FTE为2.48%[110] - 2021年上半年净利息收益率FTE降至2.64%，较2020年上半年下降62个基点[116] - 2021年上半年贷款收益率降至4.16%，较2020年同期下降19个基点；应税证券收益率降至1.28%，下降60个基点；免税证券收益率降至2.09%，下降31个基点[116][117] - 2021年上半年存款成本降至0.24%，较2020年上半年下降25个基点[117] - 2021年上半年总生息资产平均余额为26.86112亿美元，利息收入3782.2万美元，平均收益率2.81%；2020年同期平均余额为20.3975亿美元，利息收入3760.3万美元，平均收益率3.65%[118] - 2021年上半年总付息负债平均余额为15.01577亿美元，利息支出298.4万美元，平均利率0.40%；2020年同期平均余额为11.60934亿美元，利息支出455.9万美元，平均利率0.79%[118] - 2021年上半年净利息收入为3483.8万美元，净利息利差2.41%，净利息收益率2.58%；2020年同期净利息收入为3304.4万美元，净利息利差2.86%，净利息收益率3.20%[118] - 2021年上半年非PPP贷款平均余额为14.97333亿美元，利息收入3032.2万美元，收益率4.03%；2020年同期平均余额为14.51016亿美元，利息收入3238.9万美元，收益率4.42%[120] - 2021年上半年贷款平均余额为16.06094亿美元，利息收入3351.7万美元，收益率4.16%；2020年同期平均余额为15.28216亿美元，利息收入3354.2万美元，收益率4.35%[118] - 2021年上半年PPP贷款平均余额为1.08761亿美元，利息和费用收入319.5万美元，收益率5.92%；2020年同期平均余额为7720万美元，利息和费用收入115.3万美元，收益率2.99%[120] 财务数据关键指标变化 - 贷款损失相关 - 2021年第二季度非 performing资产减少51.8万美元，截至6月30日为310万美元，占资产的0.11%；贷款损失准备金为1950万美元，占持有待售贷款的1.22%，占非PPP持有待售贷款的1.28%；贷款损失拨备为15万美元，上一季度为150万美元，2020年第二季度为150万美元[94] - 2021年二季度贷款损失拨备费用为15万美元，较2020年二季度的150万美元减少140万美元，降幅90.2%；2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[126] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金为1950万美元，占贷款HFI的1.22%，占非PPP贷款HFI（非GAAP）的1.28%；2020年12月31日分别为1800万美元、1.13%和1.22%[185] - 2021年上半年贷款损失拨备为160万美元，较2020年上半年的200万美元减少42.8万美元，降幅21.1%[186] - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为1946万美元，与贷款HFI的比率为1.22%，与非PPP贷款HFI（非公认会计原则）的比率为1.28%，净冲销与平均贷款的比率为0.01%[188] 财务数据关键指标变化 - 非利息收入 - 2021年二季度非利息收入增至640万美元，较2020年二季度的580万美元增加58万美元[128] - 2021年上半年非利息收入增至1320万美元，较2020年上半年的1060万美元增加260万美元[129] - 2021年第二季度和上半年非利息收入分别为640.3万美元和1317.8万美元，较2020年同期分别增长58万美元和262.4万美元，增幅分别为10.0%和24.9%[130] 财务数据关键指标变化 - 运营费用与所得税 - 2021年第二季度和上半年运营费用分别为1340万美元和2660万美元，较2020年同期分别增长52.3万美元和170万美元，增幅分别为4.1%和7.0%[137][138] - 2021年第二季度和上半年所得税费用分别为190万美元和360万美元，较2020年同期分别增长40万美元和40万美元，有效所得税税率分别为18.5%和17.9%[147][148] 财务数据关键指标变化 - 股票回购 - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，总成本为120万美元[94] - 2021年第二季度公司回购21653股普通股，花费120万美元；上半年回购41314股，花费220万美元；截至2021年6月30日，股票回购计划剩余70.1万美元额度[194] 各条业务线数据关键指标变化 - PPP贷款业务 - 2021年第二季度PPP贷款减少3640万美元，截至6月30日，PPP贷款为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%；PPP贷款收入为110万美元，较上一季度减少110万美元[94] - 2021年第二季度PPP贷款平均余额为1.09182亿美元，利息和费用总计110万美元，收益率为3.89%；2020年同期平均余额为1.544亿美元，利息和费用总计115.3万美元，收益率为2.99%[112] - 2021年上半年PPP贷款收入增加200万美元，免税证券收入增加88.2万美元；非PPP贷款收入减少210万美元，应税证券收入减少52.2万美元[115] - 截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元的SBA宽恕和借款人对91.2%的1384笔PPP1贷款的还款，PPP1贷款净额为2720万美元；2021年第二季度结束PPP2贷款发放，共发放488笔，总额5830万美元，平均规模11.9万美元，PPP2贷款净额为5580万美元[165] - 截至2021年6月30日，未摊销PPP发起费用为290万美元，PPP贷款净额为8300万美元，占持有待售贷款的5.2%[225] - 2020年第二季度，公司发放1384笔PPP1贷款，总额1.99亿美元；截至2021年6月30日，已收到1.749亿美元SBA豁免和借款人还款，占91.2%，并发放488笔PPP2贷款，总额5830万美元[225] 各条业务线数据关键指标变化 - 抵押贷款业务 - 2021年第二季度抵押贷款收入为240万美元，较上一季度减少18.2%，较2020年第二季度增加21.1%[94] - 2021