财务表现 - 2024年第一季度公司净利润为278万美元，同比下降17.3%，主要由于利息支出增加[102] - 2024年第一季度净利息收入为1070万美元，同比下降1.8%，主要由于存款和借款利息支出增加[107] - 2024年第一季度贷款利息收入为1450万美元，同比增长27.4%，主要由于贷款收益率和平均贷款余额增加[105] - 2024年第一季度存款利息支出为550万美元，同比增长53.6%，主要由于存款利率上升和平均存款余额增加[106] - 2024年第一季度净利息收益率为3.12%，同比下降0.19个百分点，主要由于短期利率上升和收益率曲线倒挂[102][107] - 2024年第一季度净利息收入为-21.9万美元，同比下降219万美元[111] - 2024年第一季度非利息收入为340万美元，同比下降9.5万美元，降幅2.7%[113] - 2024年第一季度非利息支出为1060万美元，同比增加20.8万美元，增幅2.0%[114] - 2024年第一季度所得税费用为51.8万美元，较2023年同期的69.3万美元下降[115] 资产负债情况 - 2024年第一季度平均贷款余额为9.457亿美元，同比增长11.2%，推动贷款利息收入增长[105] - 2024年第一季度平均存款余额为9.354亿美元，同比增长7.2%，推动存款利息支出增加[106] - 2024年第一季度总资产减少850万美元，降幅0.5%，至16亿美元[117] - 2024年第一季度存款总额减少2270万美元，降幅1.7%，至13亿美元[122] - 2024年第一季度借款总额增加1320万美元，至1.123亿美元[126] - 2024年第一季度现金及现金等价物减少1060万美元[127] 股息与资本分配 - 2024年第一季度公司宣布连续第91个季度派发股息，目前没有改变股息策略的计划[100] - 2024年第一季度公司普通股一级资本充足率超过2.5%的资本保护缓冲标准，确保资本分配能力[100] - 2024年第一季度，公司向股东支付了每股0.21美元的季度现金股息[134] - 截至2024年3月31日，公司银行无需监管批准即可支付约57.4万美元的股息[135] - 公司支付股息的能力受到次级债券的限制，利息支付必须优先于股息支付[136] 风险管理与监管 - 2024年第一季度信用损失准备金为30万美元，较2023年同期的4.9万美元大幅增加[111] - 2024年第一季度贷款逾期30-89天的金额为410万美元，占贷款总额的0.42%[120] - 公司作为“小型银行控股公司”，不受Basel III规则的最低资本要求直接约束，因其合并资产少于30亿美元[132] - 截至2024年3月31日，公司满足“资本充足”要求，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6.0%，总资本与风险加权资产的最低比率为8.0%，一级杠杆比率为4.0%[133] - 公司使用收益模拟模型监控利率敏感性，2024年3月31日的模拟结果显示，利率上升300个基点将导致净利息收入减少556.1万美元，下降12.6%[139] - 公司面临的主要风险包括利率变化、经济强度、法律政策变化、竞争压力、客户获取与保留、产品开发与技术变革等[141] 业务扩展 - 2024年第一季度公司完成了对Freedom Bancshares, Inc.的收购，进一步扩展业务[99]