财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为510万美元，摊薄后每股收益为0.88美元，2023年同期分别为710万美元和1.24美元[161] - 2024年3月31日和2023年3月31日，有形普通股账面价值分别为每股29.80美元和27.33美元[162] - 2024年3月31日和2023年3月31日，公司使用的完全应税等效（FTE）调整税率均为21%[165] - 2024年3月31日和2023年3月31日，FTE调整后利息收入分别为2637.2万美元和2309.8万美元，FTE调整后净利息收入分别为1569万美元和1778.5万美元[167] - 2024年3月31日和2023年3月31日，效率比率（非GAAP）分别为67.56%和57.72%[168] - 2024年3月31日和2023年3月31日，有形普通股权益分别为1.70907亿美元和1.54816亿美元，有形普通股权益比率分别为6.98%和6.39%，调整后有形普通股权益比率分别为5.99%和5.45%[168] - 2024年3月31日和2023年3月31日，拨备前净收入（PPNR）与平均资产比率（非GAAP）分别为0.96%和1.46%[168] - 2024年第一季度净收入为510万美元，摊薄后每股0.88美元，较2023年第一季度的710万美元和每股1.24美元减少200万美元，降幅28%[173] - 2024年和2023年第一季度的平均资产回报率分别为0.83%和1.19%，平均股东权益回报率分别为10.71%和17.00%[174] - 2024年3月31日止三个月的净利息收入（FTE）为1490万美元，较2023年同期的1700万美元减少210万美元，降幅12%[175] - 2024年3月31日止三个月，FTE净息差和利润率分别较2023年同期下降72和44个基点[177] - 2024年3月31日止三个月，含无息存款影响的资金总成本为193个基点，较2023年同期增加95个基点[177] - 2024年3月31日止三个月，付息负债成本为2.51%，较2023年同期高118个基点[180] - 2024年3月31日止三个月，净递延贷款成本摊销为0.2百万美元，与2023年同期相同[183] - 2024年3月31日，总生息资产平均余额为2346250千美元，收益率为4.52%；2023年同期平均余额为2305551千美元，收益率为4.06%[183] - 2024年3月31日，总付息负债平均余额为1708902千美元，利率为2.51%；2023年同期平均余额为1615696千美元，利率为1.33%[183] - 2024年3月31日止三个月，净利息收入 - FTE为15690千美元，2023年同期为17785千美元[183] - 与2023年相比，2024年一季度利息收入因利率和规模变动分别增加2199千美元和1088千美元，总计增加3287千美元[185] - 与2023年相比，2024年一季度利息支出因利率和规模变动分别增加4673千美元和696千美元，总计增加5369千美元[185] - 与2023年相比，2024年一季度净利息收入因利率和规模变动分别减少2474千美元和增加392千美元，总计减少2082千美元[185] - 2024年3月31日止三个月，贷款信用损失拨备为0.1百万美元，较2023年同期下降0.1百万美元[188] - 2024年3月31日止三个月，未使用贷款承诺信用损失拨备减少0.3百万美元[189] - 2024年第一季度非利息收入为460万美元，较2023年同期增加10万美元，增幅2%[191] - 2024年第一季度非利息支出为1370万美元，较2023年同期增加80万美元，增幅6%[192] - 2024年第一季度费用比率为1.50%，高于2023年同期的1.41%；效率比率从2023年3月31日的57.72%增至2024年的67.56%[193] - 2024年第一季度所得税拨备减少50万美元，降幅43%；有效税率从2023年3月31日的14.7%降至2024年的12.1%[194] - 截至2024年3月31日，合并资产较2023年12月31日减少3430万美元，降至25亿美元以下[196] - 2024年第一季度，累计其他综合收益（AOCI）下降140万美元，主要因投资证券公允价值变动[197] - 截至2024年3月31日，投资证券账面价值为5.59亿美元，占总资产23%，较2023年12月31日减少930万美元，降幅2%[201][203] - 2024年第一季度，可供出售证券（AFS）净未实现损失较2023年12月31日减少240万美元[205] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，大西洋社区银行家银行（ACBB）股票均为8.2万美元，FHLB股票分别为400万美元和390万美元；2024年和2023年第一季度，从FHLB获得的股息分别为7.3万美元和6.5万美元[210] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，待售贷款（HFS）中的住宅抵押贷款账面价值分别为30万美元和150万美元；2024年第一季度，出售本金余额1080万美元的住宅抵押贷款，实现净收益20万美元，2023年同期分别为1110万美元和10万美元[212] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，已售住宅抵押贷款的服务组合余额分别为4.793亿美元和4.777亿美元，抵押贷款服务权分别为140万美元和150万美元[213] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁总额为17亿美元，较2023年12月31日增加1200万美元，增幅1%[215] - 截至2024年3月31日的三个月，信贷损失准备金从2023年12月31日的1880.6万美元增加8万美元至1888.6万美元，增幅不到1%[239] - 2024年第一季度净冲销额为4.5万美元，较2023年第一季度的16.3万美元减少11.8万美元，降幅72%，净冲销占总贷款组合的比例从0.04%降至0.01%[239][243] - 2024年第一季度信贷损失拨备为12.5万美元，部分抵消了4.5万美元的净冲销，推动准备金增加[239] - 截至2024年3月31日，不良资产为378.9万美元，占总资产的0.15%，较2023年12月31日的332.3万美元（占比0.13%）增加0.5万美元（14%），总资产减少3430万美元（1%）[252][253] - 2024年3月31日，共有37笔非应计贷款，涉及32个无关借款人，总额360万美元；2023年12月31日，有32笔非应计贷款，涉及26个无关借款人，总额330万美元[254] - 2024年3月31日，逾期90天以上仍计息的贷款为1.2万美元，由一笔直接融资租赁组成，低于2023年12月31日的1.4万美元[255] - 2024年第一季度，止赎待售资产（ORE）从1000美元增至22万美元，增加21.9万美元，归因于一处价值21.9万美元的商业地产加入ORE[260] - 2024年前三个月，扣除折旧后，premises和设备增加70万美元，公司购买20万美元固定资产，增加110万美元在建工程，折旧费用60万美元部分抵消了增长[263] - 2024年前三个月，其他资产增加80万美元，主要是预付费用增加100万美元[266] - 截至2024年3月31日，存款总额增至22.16亿美元，较2023年12月31日增加5760万美元（3%），货币市场账户增加4110万美元，付息支票账户减少4010万美元[268] - 2024年第一季度，定期存款增加5650万美元，增幅27%[269] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，CDARs分别为4700万美元和140万美元；ICS互惠存款分别为1.298亿美元和1.514亿美元，占总存款的6%和7%，减少2160万美元[270] - 截至2024年3月31日，未保险存款估计为7.424亿美元，占总存款的34%[271] - 截至2024年3月31日，未保险且无抵押存款与总存款的比率约为18%，抵押存款总计3.346亿美元，占总存款的15%[272] - 截至2024年3月31日，约53%的定期存款（加权平均利率3.72%）计划在2024年到期，44%（加权平均利率4.27%）计划在2025年到期[273] - 2024年第一季度，公司使用2500万美元短期借款为贷款增长提供资金；截至2024年3月31日，短期借款为2500万美元，加权平均利率4.76%，还可额外借款1.476亿美元[276] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有6份和8份与第三方的有担保借款协议，账面价值分别为730万美元和740万美元[277] - 截至2024年3月31日，公司无FHLB预付款，但有能力从FHLB借款6.755亿美元，预计2024年剩余时间不会有FHLB预付款[278] - 截至2024年3月31日，公司一年累计缺口为负1.921亿美元，占总资产的 - 8%[285] - 利率变动200个基点对净利息收入、净收入和经济价值的影响分别为-6.3%、-13.7%、-19.3%（利率上升）和-4.4%、-11.9%、5.2%（利率下降）[293] - 2024年3月31日，公司基于风险的资本比率为14.78%[294] - 2024年4月1日起的12个月内，利率上升300个基点，净利息收入预计为6297.6万美元，变动率为-10.0%[296] - 2024年第一季度，公司使用了3920万美元现金，运营提供约530万美元[301] - 2024年第一季度，公司ARPA资金流出1390万美元，约占2023年末余额的45%，剩余约1700万美元[302] - 2024年3月31日，未使用的贷款承诺总额为3.763亿美元，备用信用证总额为2540万美元，无保险和无抵押存款水平为4.078亿美元[304] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为7270万美元，可供出售投资和持有待售贷款为3.347亿美元，可用借款能力为16亿美元，占总资产的65%[305] - 截至2024年3月31日的三个月，公司股东权益增加220万美元，即1%，股息支付率为43.5%[306] - 2024年3月31日，公司证券投资组合净未实现亏损为5790万美元，较2023年12月31日增加140万美元[307] - 2024年3月31日和2023年，有形普通股权益（TCE）比率分别为6.98%和6.39%[309] - 截至2024年3月31日，合并报表的总资本（相对于风险加权资产）为249,124,000美元，比率为14.8%，最低要求为134,885,000美元，比率8.0% [315] - 截至2024年3月31日，银行的总资本（相对于风险加权资产）为247,425,000美元，比率为14.7%，最低要求为134,879,000美元，比率8.0% [315] - 截至2024年3月31日，合并报表的一级普通股权益（相对于风险加权资产）为228,822,000美元，比率为13.6%，最低要求为75,873,000美元，比率4.5% [315] - 截至2024年3月31日，银行的一级普通股权益（相对于风险加权资产）为227,123,000美元，比率为13.5%，最低要求为75,870,000美元，比率4.5% [315] - 截至2023年12月31日，合并报表的总资本（相对于风险加权资产）为246,120,000美元，比率为14.7%，最低要求为134,255,000美元，比率8.0% [315] - 截至2023年12月31日，银行的总资本（相对于风险加权资产）为244,562,000美元，比率为14.6%，最低要求为134,238,000美元，比率8.0% [315] - 截至2023年12月31日，合并报表的一级普通股权益（相对于风险加权资产）为225,135,000美元，比率为13.4%，最低要求为75,518,000美元，比率4.5% [315] - 截至2023年12月31日，银行的一级普通股权益（相对于风险加权资产）为223,576,