公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2023年6月30日和3月31日，公司总资产分别为15.82817亿美元和15.89712亿美元[9] - 截至2023年6月30日和3月31日，公司总负债分别为14.28751亿美元和14.34473亿美元[9] - 截至2023年6月30日和3月31日，公司股东权益分别为1.54066亿美元和1.55239亿美元[9] - 截至2023年6月30日，股东权益减少120万美元至1.541亿美元，主要因证券未实现持有损失等因素[158] 公司收入与利润关键指标变化 - 2023年和2022年第二季度，公司利息和股息总收入分别为1395.7万美元和1319.4万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司利息总支出分别为359.8万美元和53.3万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司净利息收入分别为1035.9万美元和1266.1万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司非利息总收入分别为328.5万美元和312.6万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司非利息总支出分别为997.8万美元和976.9万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司所得税前收入分别为366.6万美元和601.8万美元[10] - 2023年和2022年第二季度，公司净利润分别为284.3万美元和465.2万美元[10] - 2023年Q2净利润为284.3万美元，2022年同期为465.2万美元[13] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月，公司净非利息收入分别为328.5万美元和312.6万美元[107] - 2023年第二季度净收入为280万美元，摊薄后每股0.13美元；2022年同期为470万美元，摊薄后每股0.21美元[200] - 2023年第二季度净收入减少，原因是存款和借款利息支出分别增加110万美元和200万美元，非利息支出增加20.9万美元，部分被非利息收入增加15.9万美元抵消[200] - 2023年第二季度净利息收入为1040万美元，较2022年同期减少230万美元[202] - 2023年第二季度净息差为2.79%，2022年同期为3.11%[202] - 2023年第二季度利息和股息收入为1400万美元，较去年同期增加76.3万美元，增幅5.8%[203] - 2023年第二季度投资证券利息收入增加50万美元[203] - 2023年第二季度应收账款利息收入增加31.3万美元[203] - 2023年第二季度其他盈利资产利息收入增加19.2万美元[203] - 2023年第二季度其他银行生息存款利息收入减少24.2万美元[203] 公司现金流关键指标变化 - 2023年Q2经营活动产生的净现金为907万美元，2022年同期为376.5万美元[13] - 2023年Q2投资活动产生的净现金为1030.8万美元，2022年同期为 - 6254.2万美元[13] - 2023年Q2融资活动使用的净现金为1147.5万美元，2022年同期为4081.1万美元[13] - 2023年6月30日现金及现金等价物期末余额为2994.7万美元，2022年同期为14183.6万美元[13] 公司股票相关指标变化 - 2017计划预留180万股用于发行，截至2023年6月30日，有1521127股可供授予[25] - 2023年Q2行使股票期权的总内在价值为1.4万美元，2022年同期为7000美元[29] - 2023年Q2与限制性股票授予相关的基于股票的薪酬费用为6.2万美元，2022年同期为6.3万美元[30] - 2023年6月30日与限制性股票相关的未确认基于股票的薪酬为35.4万美元，2022年同期为31.6万美元[32] - 2023年6月30日限制性股票的加权平均归属期为1.04年，2022年同期为1.27年[32] - 截至2023年6月30日，非归属受限股奖励期末总数为158,944股，加权平均授予日公允价值为6.06美元；2022年同期期末总数为131,885股，加权平均授予日公允价值为5.45美元[33] - 2023年和2022年第二季度基本每股收益分别为0.13美元和0.21美元，摊薄每股收益同样分别为0.13美元和0.21美元[36] - 2022年11月公司董事会批准最高250万美元股票回购计划，截至2023年6月30日已回购394,334股，总成本250万美元，平均每股6.34美元[35] 公司投资证券相关指标变化 - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券摊余成本2.31308亿美元，估计公允价值2.04319亿美元；持有至到期投资证券摊余成本2.39853亿美元，估计公允价值2.03769亿美元[36] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券未实现损失2701.8万美元，持有至到期投资证券未实现损失3608.4万美元[36] - 截至2023年6月30日，公司未对可供出售债务证券计提信用损失准备，认为未实现损失与市场条件波动有关，而非信用价值恶化[40][41][42] - 公司未对持有至到期债务证券计提信用损失准备，因其影响不显著[45] - 2023年和2022年第二季度公司投资证券无销售，未实现销售损益[46] - 截至2023年6月30日和3月31日，可供出售投资证券分别以摊余成本310万美元和320万美元、估计公允价值270万美元和290万美元作为银行持有的政府公共资金的抵押品[46] - 截至2023年6月30日和3月31日，持有至到期投资证券分别以摊余成本1200万美元和1230万美元、公允价值1000万美元和1040万美元作为银行持有的政府公共资金的抵押品[46] - 2023年6月30日，投资证券为4.442亿美元，3月31日为4.553亿美元[150] - 2023年第二季度无投资证券购买，2022年同期为3490万美元[150] 公司贷款相关指标变化 - 2023年6月30日递延贷款费用为430万美元，3月31日为440万美元[47] - 2023年6月30日和3月31日，贷款应收折扣和溢价分别为140万美元和210万美元[47] - 截至2023年6月30日和3月31日，总贷款分别为10.04407亿美元和10.08856亿美元[47] - 截至2023年6月30日，5.92亿美元贷款作为抵押品质押给相关银行[47] - 截至2023年6月30日和3月31日，银行对单一借款人无超出监管限制的贷款[48] - 2023年6月30日，贷款组合按风险属性和发放年份统计，通过评级的贷款总额为9.78759亿美元[56][57] - 2023年6月30日，特殊提及评级的贷款总额为2453.8万美元，次级评级的贷款总额为111万美元[56][57] - 2023年第二季度总当前期间的贷款核销总额为1.1万美元[57] - 公司于2023年4月1日采用新的信用损失准备金会计标准，对2024财年初始准备金余额进行了4.2万美元的一次性调整[58] - 公司评估信用损失准备金基于对贷款组合已知和固有风险的季度评估[61] - 截至2023年6月30日三个月，贷款损失准备金期末余额为1534.3万美元，2022年同期为1455.9万美元[63] - 2023年3月31日，贷款应收总额为10.08856亿美元，其中单独评估减值的为62.9万美元，集体评估减值的为10.08227亿美元[63] - 2023年6月30日和2022年同期，非应计贷款放弃的利息收入均为3000美元；2023年3月31日财年为1.4万美元[63][64] - 2023年6月30日，30 - 89天逾期和90天以上逾期贷款中包含93万美元的政府担保贷款[64] - 2023年3月31日，按信用质量指标划分，贷款应收总额为10.08856亿美元，其中合格贷款为9.87074亿美元[65] - 2023年6月30日，公司有18.7万美元无贷款损失准备的非应计贷款和4.1万美元有1000美元贷款损失准备的非应计贷款[67] - 2023年3月31日，减值贷款的记录投资总额为62.9万美元，其中无特定估值准备的为53.4万美元[68] - 2022年6月30日三个月，减值贷款的平均记录投资为70.8万美元，确认的利息为6000美元[68] - 2023年6月30日，公司贷款应收净额为9.891亿美元，3月31日为9.935亿美元[132] - 2023年6月30日，商业和房地产建设贷款占总贷款的90.20%，3月31日为89.9%[140] - 2023年6月30日，商业和建设贷款组合总额为9.06011亿美元，3月31日为9.07399亿美元[149] - 截至2023年6月30日，应收贷款净额为9.891亿美元，较3月31日的9.935亿美元减少450万美元[151] - 截至2023年6月30日，商业企业贷款购买总额为3050万美元，3月31日为2620万美元；购买的SBA贷款组合为5500万美元，3月31日为5550万美元[155] - 2023年6月30日，不良资产为100万美元，占总资产的0.06%；3月31日为190万美元，占比0.12%[180] - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金为1530万美元，占总贷款的1.53%；3月31日为1530万美元，占比1.52%[187] - 2023年6月30日，信用损失准备金与不良贷款的覆盖率为1496.88%，3月31日为826.62%[187] - 2023年6月30日，30 - 89天逾期贷款占总贷款的0.03%，3月31日为0.20%[192] - 2023年6月30日，商业房地产贷款占贷款组合的55.42%，商业业务贷款占24.37%[192] 公司负债相关指标变化 - 2023年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为1.36069亿美元，加权平均利率为5.24%；2023年3月31日分别为1.23754亿美元和4.88%[75] - 截至2023年6月30日，银行从FHLB的额外借款能力为1.757亿美元，有5.047亿美元的贷款作为抵押[76] - 截至2023年6月30日和3月31日，公司发行给授予人信托的次级债券总额为2690万美元[78] - 截至2023年6月30日和3月31日，公司对授予人信托普通股的投资为83.6万美元[79] - 2023年6月30日，Riverview Bancorp法定信托I未偿还金额为721.7万美元，初始利率5.88%，当前利率6.91%；法定信托II未偿还金额为1546.4万美元，初始利率7.03%，当前利率6.90%；Merchants Bancorp法定信托I未偿还金额为515.5万美元，初始利率4.16%，当前利率8.64%[80] - 截至2023年6月30日，存款减少2190万美元至12亿美元，核心分行存款占比从3月31日的97.5%升至98.1%[156] - 截至2023年6月30日，FHLB预付款为1.361亿美元，较3月31日的1.238亿美元增加1230万美元[157] 公司资产公允价值相关指标变化 - 2023年6月30日，按公允价值定期计量的资产总计2.04319亿美元；3月31日为2.11499亿美元[85] - 2023年3月31日，按公允价值非定期计量的资产中，减值贷款估计公允价值为8.9万美元[89] - 2023年3月31日，减值贷款采用贴现现金流法时，贴现率为5.375%[89] - 2023年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为2994.7万美元；投资证券（可供出售）账面价值和公允价值均为2.04319亿美元；投资证券（持有至到期）账面价值2.39853亿美元，公允价值2.03769亿美元；贷款应收款净额账面价值9.89064亿美元，公允价值9.27544亿美元；FHLB股票账面价值和公允价值均为736万美元；存款证账面价值1.4615亿美元；FHLB预付款账面价值1.36069亿美元，公允价值1.35987亿美元；次级债券账面价值2694万美元，公允价值1823.1万美元[94] - 2023年3月31日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为2204.4万美元；投资证券（可供出售）账面价值和公允价值均为2.11499亿美元；投资证券（持有至到期）账面价值2.43843亿美元，公允价值2.10214亿美元；贷款应收款净额账面价值9.93547亿美元，公允价值9.31784亿美元；FHLB股票账面价值和公允价值均为686.7万美元；存款证账面价值1.28833