公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,公司总资产分别为15.83733亿美元和15.89712亿美元[10] - 截至2023年9月30日和3月31日,公司总负债分别为14.31694亿美元和14.34473亿美元[11] - 截至2023年9月30日和3月31日,公司股东权益分别为1.52039亿美元和1.55239亿美元[11] - 截至2023年9月30日,股东权益总额为1.52039亿美元[15] - 股东权益在2023年9月30日降至1.52亿美元,较3月31日减少320万美元[161] 现金及现金等价物关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,现金及现金等价物分别为3.0853亿美元和2.2044亿美元[10] - 2023年上半年现金及现金等价物净增加880.9万美元,2022年同期净减少1.27241亿美元[16] - 现金及现金等价物在2023年9月30日为3090万美元,高于3月31日的2200万美元[153] - 截至2023年9月30日,现金及现金等价物和可供出售投资证券总计2.248亿美元,占总资产的14.2%[172] 投资证券关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,可供出售投资证券按估计公允价值分别为1.93984亿美元和2.11499亿美元[10] - 截至2023年9月30日和3月31日,持有至到期投资证券按摊余成本分别为2.36018亿美元和2.43843亿美元[10] - 截至2023年9月30日,可供出售投资证券摊余成本为225,156千美元,估计公允价值为193,984千美元[39] - 截至2023年9月30日,持有至到期投资证券摊余成本为236,018千美元,估计公允价值为193,283千美元[39] - 截至2023年3月31日,可供出售投资证券摊余成本为235,591千美元,估计公允价值为211,499千美元[40] - 截至2023年3月31日,持有至到期投资证券摊余成本为243,843千美元,估计公允价值为210,214千美元[40] - 截至2023年9月30日,一年或以内到期的可供出售投资证券摊余成本为20,142千美元,估计公允价值为19,890千美元[42] - 截至2023年9月30日,一年以上至五年到期的可供出售投资证券摊余成本为81,068千美元,估计公允价值为74,443千美元[42] - 截至2023年9月30日,可供出售投资证券总估计价值为1.90906亿美元,未实现损失为312.29万美元;持有至到期投资证券总估计价值为1.93283亿美元,未实现损失为427.35万美元[44] - 截至2023年3月31日,可供出售投资证券总估计价值为2.04014亿美元,未实现损失为241.35万美元;持有至到期投资证券总估计价值为2.10214亿美元,未实现损失为336.29万美元[44] - 2023年9月30日和2023年3月31日,可供出售投资证券摊余成本分别为290万美元和320万美元,估计公允价值分别为260万美元和290万美元;持有至到期投资证券摊余成本分别为1170万美元和1230万美元,公允价值分别为930万美元和1040万美元,均被用作银行持有的政府公共资金的抵押品[50] - 投资证券在2023年9月30日和3月31日分别为4.3亿美元和4.553亿美元[154] - 2023年第三季度和前六个月投资证券平均收益率分别增至2.00%和2.02%,平均余额分别为4.66亿美元和4.71亿美元[203] 贷款应收款关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,贷款应收款(扣除信贷损失准备金)分别为10.00279亿美元和9.93547亿美元[10] - 截至2023年9月30日,贷款总额为1.015625亿美元,减去信贷损失准备153.46万美元后,贷款应收净额为1.000279亿美元;截至2023年3月31日,贷款总额为1.008856亿美元,减去信贷损失准备153.09万美元后,贷款应收净额为993.547万美元[51] - 截至2023年9月30日,公司总贷款应收额(毛额)为10.15625亿美元,其中合格贷款为9.79454亿美元,关注类贷款为3508.3万美元,次级贷款为108.8万美元[62] - 截至2023年9月30日,商业业务贷款应收总额为2.42041亿美元,商业房地产为5.61377亿美元,土地为6558万美元,多户住宅为5667.1万美元[61] - 当期总贷款毛核销额为1.1万美元,仅其他分期贷款有1.1万美元的核销[62] - 截至2023年9月30日,30 - 89天逾期贷款为123.4万美元,90天及以上逾期和非应计贷款为19.8万美元,贷款应收总额为101562.5万美元;2023年3月31日,对应数据分别为197.8万美元、156.9万美元、28.3万美元和100885.6万美元[71] - 截至2023年9月30日,30 - 89天逾期贷款中包含13万美元的全额担保SBA或USDA贷款[72] - 截至2023年3月31日,按信用质量指标划分,贷款应收总额为100885.6万美元,其中通过评级为98707.4万美元,特别提及为1913.5万美元,次级为264.7万美元[73] - 截至2023年9月30日,公司有15.9万美元无贷款损失准备金的非应计贷款和3.9万美元有1000美元贷款损失准备金的非应计贷款[74] - 截至2023年9月30日,商业业务和商业房地产抵押依赖贷款的摊余成本分别为6.9万美元和9万美元[74] - 截至2023年3月31日,记录在案的受损贷款投资总额为62.9万美元,未付本金余额为73.1万美元,特定估值备抵为6000美元[74] - 截至2023年3月31日,商业业务、商业房地产和消费者的记录在案的受损贷款投资分别为7.9万美元、10万美元和45万美元[74] - 截至2023年9月30日,公司贷款应收净额为10亿美元,3月31日为9.935亿美元[136] - 2023年9月30日,商业和房地产建设贷款占总贷款的90.3%,3月31日为89.9%[143] - 2023年9月30日和3月31日商业和建设贷款组合总额分别为9.17432亿美元和9.07399亿美元[152] - 贷款应收净额在2023年9月30日为10亿美元,较3月31日增加670万美元[155] - 2023年9月30日,商业房地产贷款占贷款总额的55.27%,商业业务贷款占23.83%[189] - 2023年第三季度和前六个月净贷款平均余额分别增至10.1亿美元和10.0亿美元,非抵押贷款平均余额有所增加,抵押贷款平均余额有所减少[203] 存款关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,存款分别为12.39766亿美元和12.65217亿美元[11] - 存款在2023年9月30日降至12.4亿美元,较3月31日减少2550万美元[159] - 截至2023年9月30日,核心分行存款占总存款的97.8%,高于3月31日的97.5%[159] - 2023年9月30日和2023年3月31日,银行的CDARS和ICS余额分别为4620万美元(占总存款的3.72%)和2280万美元(占总存款的1.8%)[174] 联邦住房贷款银行(FHLB)预付款关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,联邦住房贷款银行(FHLB)预付款分别为1.43154亿美元和1.23754亿美元[11] - 截至2023年9月30日和2023年3月31日,FHLB预付款分别为143,154千美元和123,754千美元,加权平均利率分别为5.31%和4.88%[81] - 截至2023年9月30日,银行从FHLB的额外借款能力为1.521亿美元,4.932亿美元贷款作为抵押品质押给FHLB[82] - FHLB预付款在2023年9月30日为1.432亿美元,较3月31日增加1940万美元[160] 留存收益关键指标变化 - 截至2023年9月30日和3月31日,留存收益分别为1.20556亿美元和1.17826亿美元[11] 净利息收入关键指标变化 - 2023年第三季度净利息收入为985.1万美元,2022年同期为1343.1万美元;2023年前六个月净利息收入为2021万美元,2022年同期为2609.2万美元[12] - 2023年第三季度和前六个月净利息收入分别为990万美元和2020万美元,较去年同期分别减少360万美元和590万美元[199] - 2023年第三季度和前六个月净利息收益率分别为2.63%和2.71%,低于去年同期的3.30%和3.21%[199] 净收入关键指标变化 - 2023年第三季度净收入为247.2万美元,2022年同期为519.4万美元;2023年前六个月净收入为531.5万美元,2022年同期为984.6万美元[12] - 2023年上半年净收入为531.5万美元,2022年同期为984.6万美元[16] - 2023年第三季度和前六个月净收入分别为250万美元(摊薄后每股0.12美元)和530万美元(摊薄后每股0.25美元),较去年同期下降[197] 基本每股收益关键指标变化 - 2023年第三季度基本每股收益为0.12美元,2022年同期为0.24美元;2023年前六个月基本每股收益为0.25美元,2022年同期为0.45美元[12] - 2023年三季度基本每股收益为0.12美元,摊薄后每股收益为0.12美元;2023年上半年基本每股收益为0.25美元,摊薄后每股收益为0.25美元[38] - 2022年三季度基本每股收益为0.24美元,摊薄后每股收益为0.24美元;2022年上半年基本每股收益为0.45美元,摊薄后每股收益为0.45美元[38] 总综合净亏损关键指标变化 - 2023年第三季度总综合净亏损为70.7万美元,2022年同期为236.8万美元;2023年前六个月总综合净亏损为265.5万美元,2022年同期为6.6万美元[13] 普通股现金股息关键指标变化 - 截至2023年9月30日的三个月,普通股现金股息为每股0.06美元;前六个月为每股0.12美元[15] - 目前季度普通股股息率为每股0.06美元,假设2024财年按此利率持续支付,每季度平均支付股息约130万美元;截至2023年9月30日,公司有580万美元现金满足流动性需求[180] 额外实收资本关键指标变化 - 2023年第三季度行使股票期权增加额外实收资本1.7万美元;前六个月增加3.6万美元[15] - 2023年第三季度股票回购减少额外实收资本57.6万美元;前六个月减少57.6万美元[15] 其他综合净亏损关键指标变化 - 2023年第三季度其他综合净亏损为317.9万美元;前六个月为538.1万美元[13][15] 普通股数量关键指标 - 截至2023年9月30日,普通股数量为2112.5889万股[15] 股权计划相关指标 - 2023年9月30日,2017年股权计划下有151.7157万股可供授予[27] 股票期权相关指标 - 截至2023年9月30日,无未行使的股票期权[29] - 2023年和2022年上半年行使股票期权的总内在价值分别为2.8万美元和7000美元[30] 限制性股票相关指标 - 2023年和2022年上半年限制性股票授予相关的基于股票的薪酬分别为 - 8000美元和19.2万美元[33] - 2023年和2022年9月30日,与限制性股票相关的未确认基于股票的薪酬分别为37.1万美元和63.9万美元[33] - 2023年9月30日止六个月,非归属受限股奖励期末余额为97,990股,加权平均授予日公允价值为5.77美元[34] 股票回购相关指标 - 2022年11月公司董事会批准最高250万美元股票回购计划,2023年5月5日完成,回购394,334股,均价6.34美元[36] 贷款信用损失准备(ACL)相关指标 - 公司自2023年4月1日起采用新的贷款信用损失准备(ACL)会计标准,即当前预期信用损失(CECL)方法[64] - 实施新会计标准对2024财年初始准备金余额进行了一次性调整,金额为4万美元[64] - 公司选择不对贷款应计利息应收款计量ACL,而是对处于非应计状态的贷款或证券冲销利息收入[64] - ACL是对按摊余成本计量的金融资产预期信用损失的估计,按集体和个别贷款基础评估计算[65] - 当特定贷款或部分贷款无法收回时,将确认金额从
Riverview Bancorp(RVSB) - 2024 Q2 - Quarterly Report