投资证券组合出售与债务偿还 - 2024财年第四季度末公司出售约4620万美元投资证券组合，用所得4350万美元偿还高成本FHLB预付款，税前损失270万美元，税后影响210万美元，摊薄每股收益影响0.10美元[1] 未决诉讼费用 - 2024财年第四季度公司因未决诉讼记录230万美元费用，计入其他非利息费用[2] 净利润与每股收益情况 - 2024财年第四季度公司净亏损300万美元，摊薄每股亏损0.14美元；2023财年第三季度净利润150万美元，摊薄每股收益0.07美元；2023财年第四季度净利润300万美元，摊薄每股收益0.14美元；2024财年净利润380万美元，摊薄每股收益0.18美元；2023财年净利润1810万美元，摊薄每股收益0.83美元[4] - 2024年第四财季净亏损296.8万美元，而2023年同期净利润为298.3万美元[39] - 2024年第四财季基本每股亏损0.14美元，2023年同期基本每股收益0.14美元[39] - 2024年第四财季基本每股收益为 - 0.14美元，而2023年同期为0.07美元，2023年3月31日为0.14美元[42] 净利息收入情况 - 2024财年第四季度净利息收入860万美元，上一季度为930万美元，去年同期为1180万美元；2024财年净利息收入3810万美元，2023财年为5160万美元[5][8] - 2024年第四财季净利息收入为855.2万美元，较2023年同期的1181.4万美元减少[39] 净息差情况 - 2024财年第四季度净息差为2.32%，上一季度为2.49%，去年同期为3.16%；2024财年净息差为2.56%，2023财年为3.26%[5][9] 资产与贷款相关数据（截至2024年3月31日） - 截至2024年3月31日，不良资产为17.8万美元，占总资产的0.01%；信贷损失拨备为1540万美元，占总贷款的1.50%；总贷款为10.2亿美元；总存款为12.3亿美元；可用流动性约为4.957亿美元[6] - 截至2024年3月31日，总贷款较上一季度增加580万美元至10.2亿美元，较去年同期增加1520万美元；贷款管道为1840万美元；新贷款发放额为1270万美元[17] - 截至2024年3月31日，非不良贷款（不包括政府担保贷款）为17.3万美元，占总贷款的0.02%；有一笔政府担保不良贷款，总计5000美元[25] - 截至2024年3月31日，非 performing 贷款为17.8万美元，占总贷款的0.02%[40] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金为153.64万美元，占总贷款的1.50%[40] - 2024年平均生息资产为14.84628亿美元，平均计息负债为10.47712亿美元[40] - 截至2024年3月31日，总资本与风险加权资产比率为16.32%[40] - 截至2024年3月31日，股东权益与资产比率为10.23%[40] - 2024年3月31日存款总额为12.31679亿美元，其中利息支票存款为2898.24万美元[40] - 截至2024年3月31日，商业和建筑贷款总额为925,907,000美元，较2023年3月31日的907,399,000美元增长约2.04%[41] - 截至2024年3月31日，消费者贷款总额为98,106,000美元，较2023年3月31日的101,457,000美元下降约3.30%[41] - 截至2024年3月31日，总贷款为1,024,013,000美元，较2023年3月31日的1,008,856,000美元增长约1.50%[41] 非利息收入情况 - 2024财年第四季度非利息收入降至49.4万美元，上一季度为310万美元，2023财年第四季度为300万美元；2024财年非利息收入为1020万美元，2023财年为1220万美元[12][13] 非利息费用情况 - 2024财年第四季度非利息费用为1310万美元，上一季度为1060万美元，去年同期为1000万美元；2024财年非利息费用为4370万美元，2023财年为3940万美元[15] 净贷款回收额情况 - 第四财季净贷款回收额为3000美元，上一季度为15000美元[27] 分类资产与受批评资产情况 - 2024年3月31日分类资产为72.3万美元，2023年12月31日为21.5万美元，2023年3月31日为260万美元；分类资产与总资本比率在2024年3月31日和2023年12月31日为0.1%，一年前为1.5%[27] - 2024年3月31日受批评资产为3670万美元，2023年12月31日为3720万美元，2023年3月31日为1910万美元[28] 信用损失准备金情况 - 2024年3月31日信用损失准备金为1540万美元，与2023年12月31日持平，高于一年前的1530万美元；占总贷款比例在2024年3月31日为1.50%，2023年12月31日为1.51%，一年前为1.52%；与非政府担保贷款的比例在2024年3月31日为1.58%，2023年12月31日为1.59%，一年前为1.61%[29] - 2024年3月31日信用损失准备金与应收账款比率（GAAP）为1.50%，排除政府担保贷款后（非GAAP）为1.58%[33] 风险资本比率与权益比率情况 - 2024年3月31日总风险资本比率为16.32%，一级杠杆比率为10.29%；有形普通股权益与平均有形资产比率为8.58%[30] - 2024年3月31日股东权益与总资产比率（GAAP）为10.23%，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为8.58%；账面价值每股（GAAP）为7.37美元，有形账面价值每股（非GAAP）为6.07美元[32] 净收入与每股收益调整情况 - 2024年3月31日净收入（GAAP）为 - 296.8万美元，排除证券重组和诉讼费用后净收入（非GAAP）为85.4万美元；基本每股收益（GAAP）为 - 0.14美元，排除后为0.04美元[33] 不良贷款比率情况 - 2024年3月31日不良贷款与总贷款比率（GAAP）为0.02%，排除政府担保贷款后（非GAAP）为0.02%；与总资产比率（GAAP）为0.01%，排除后（非GAAP）为0.01%[33][34] 公司资产情况 - 2024年3月31日公司资产为15.2亿美元[35] - 截至2024年3月31日，公司总资产为15.21529亿美元，较2023年12月31日的15.90623亿美元有所下降[38] 第四财季其他比率情况 - 2024年第四财季效率比率为144.91%，高于2023年同期的85.23%和2023年3月31日的67.30%[42] - 2024年第四财季覆盖率比率为65.24%，低于2023年同期的88.37%和2023年3月31日的118.73%[42] - 2024年第四财季平均资产回报率为 - 0.76%，而2023年同期为0.37%，2023年3月31日为0.76%[42] - 2024年第四财季贷款收益率为4.63%，高于2023年同期的4.56%和2023年3月31日的4.50%[42] 第四财季收盘价与股息情况 - 2024年第四财季末收盘价为4.72美元，2023年同期为6.40美元，2023年3月31日为5.34美元[42] - 2024年第四财季宣布每股现金股息为0.06美元，与2023年同期和2023年3月31日相同[42]