美国小企业管理局薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司持有的美国小企业管理局薪资保护计划（PPP）贷款未偿还余额总计9340万美元[16] - 2021财年一季度起公司提供由SBA全额担保的PPP贷款，截至2021年3月31日，公司持有的SBA PPP贷款未偿还余额总计9340万美元，CAA 2021为该项目额外授权2845亿美元并将PPP延长至2021年5月31日[27] 地区失业率、住宅库存及房屋成交数量变化 - 2021年3月31日，克拉克县失业率升至6.2%，2020年3月31日为4.3%；波特兰失业率升至7.0%，2020年3月31日为3.4%[22] - 2021年3月31日，波特兰住宅库存水平降至0.8个月，2020年3月31日为1.8个月；克拉克县降至0.5个月，2020年3月31日为2.1个月[22] - 2021年3月，克拉克县房屋成交数量较2020年3月增长21.8%；波特兰增长8.5%[22] 公司贷款总体数据情况 - 2021年3月31日，公司净应收贷款总计9.241亿美元，占该日总资产的59.6%[23] - 截至2021年3月31日，银行对单一借款人的最大贷款关系为1650万美元，由两笔商业房地产贷款组成[23] - 截至2021年3月31日，公司总贷款组合为943235000美元，其中商业和建筑贷款884656000美元，消费贷款58579000美元[43] 各类型贷款组合占比情况 - 2021年3月31日，商业企业贷款组合总计2.651亿美元，占总贷款的28.1%[24][26] - 2021年3月31日，其他房地产抵押贷款为6.02521亿美元，占比63.88%；房地产建设贷款为1699万美元，占比1.80%[24] - 2021年3月31日，消费贷款中，一至四户家庭房地产贷款为5640.5万美元，占比5.98%；其他分期付款贷款为217.4万美元，占比0.23%[24] - 2021年3月31日，其他房地产抵押贷款组合总计6.025亿美元，占总贷款的63.9%，其中业主自用房产占商业房地产贷款组合的29.2%，非业主自用房产占70.8%[29] - 2021年3月31日，土地收购和开发贷款总计1400万美元，占总贷款的1.49%，2020年3月31日占比为1.54%，最大一笔贷款余额为270万美元且按原还款条款执行[31] - 商业房地产贷款占公司贷款组合的比例最大，为57.62%，商业企业贷款占比为28.11%[53] 公司贷款业务其他相关数据 - 2021年3月31日，公司有一笔14.4万美元的商业房地产贷款处于非应计状态，2020年3月31日有两笔总计100万美元的商业房地产贷款处于非应计状态[31] - 2021年3月31日，公司建筑贷款组合余额（含未支付资金）为3060万美元，2020年3月31日为8880万美元，减少5820万美元，主要因商业/多户建筑贷款减少4830万美元和定制及预售建筑贷款减少810万美元[33][34] - 2021年3月31日，投机性建筑贷款最大一笔为29.9万美元，平均余额为16.6万美元，2021年和2020年均无此类贷款处于非应计状态[35] - 2021年和2020年3月31日，预售建筑贷款分别总计400万美元和840万美元[36] - 2021年3月31日，建筑/永久贷款总计130万美元，总承诺余额为140万美元，平均余额（不含未支付资金）为45万美元且按原还款条款执行[37] - 2021年3月31日，商业建筑贷款总计980万美元，占房地产建筑贷款总额的57.7%和总贷款的1.0%，最大一笔余额为370万美元且按原还款条款执行，平均余额为160万美元，2021年和2020年均无此类贷款处于非应计状态[38] - 2021年3月31日，消费者贷款总计5860万美元，包括4420万美元的一至四户家庭抵押贷款、1110万美元的房屋净值信贷额度、120万美元的消费者土地贷款和220万美元的其他有担保和无担保消费者贷款[39] - 2021年3月31日起一年后到期的贷款中，固定利率贷款为463870000美元，浮动利率贷款为442783000美元[44] - 2021年3月31日，公司未偿还的贷款承诺为1270万美元，2020年3月31日为3580万美元[44] - 2021财年，公司经纪贷款总额为6300万美元，2020财年为4550万美元；2021财年和2020财年的总手续费分别为110万美元和66.6万美元[45] - 2021年3月31日，公司为他人服务的贷款总额为1.209亿美元，其中为联邦住房贷款抵押公司服务的贷款为6330万美元[46] - 2021年3月31日，非performing资产为57.1万美元，占总资产的0.04%；2020年3月31日为140万美元，占总资产的0.12%[47] - 2021年3月31日，公司住宅建设和土地收购及开发贷款组合分别为720万美元和1400万美元，2020年3月31日分别为1220万美元和1400万美元[49] - 2021财年非performing贷款减少，主要归因于一笔85.1万美元的商业房地产贷款还清[50] - 2021年3月31日和2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款均占总贷款的0.03%[53] - 2021年3月31日，公司有不良债务重组（TDRs）总计360万美元，其中330万美元处于应计状态，非应计状态的26.4万美元计入不良资产表中的不良贷款，2021财年相关利息收入为20.7万美元[55] - 截至2021年3月31日，公司有五项与COVID - 19大流行相关的贷款修改，总计1810万美元[57] - 2021年和2020年3月31日，公司分类贷款分别为768.7万美元和157.6万美元，一般损失准备金分别为1916.7万美元和1261.2万美元，特定损失准备金分别为1.1万美元和1.2万美元，净冲销（回收）分别为 - 25.4万美元和8.3万美元[62] - 2021年3月31日，非应计状态的贷款均为分类贷款，分类贷款增加610万美元至770万美元，主要归因于COVID - 19相关的贷款评级下调[63] - 2017财年从MBank收购的贷款在收购日按估计公允价值记录，2021年和2020年3月31日的净折扣分别为72.2万美元和110万美元[65] - 2021年和2020财年，公司分别计提贷款损失准备金630万美元和130万美元[66] - 2021年3月31日，公司贷款损失准备金为1920万美元，占总贷款的2.03%，2020年3月31日分别为1260万美元和1.38%[67] - 2021财年，公司净回收总计25.4万美元，上一财年为净冲销8.3万美元，不良贷款减少82.4万美元，30 - 89天逾期贷款减少3万美元[67] - 2021年3月31日，受批评贷款从140万美元增至4250万美元，分类贷款从160万美元增至770万美元，贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率从904.95%增至3358.67%[67] - 公司认为2021年3月31日的贷款损失准备金足以覆盖贷款组合中的潜在损失，但经济状况等因素可能导致准备金大幅增加[68] - 2021年3月31日贷款损失准备金年末余额为1917.8万美元，占年末贷款总额的2.03%[70] - 2021年净冲销（回收）为 - 25.4万美元，占当年平均净贷款的 - 0.03%[70] - 2021年商业业务贷款损失准备金为241.6万美元，占比28.11%[72] 公司投资证券组合情况 - 2021年投资证券组合总值为2.55878亿美元，其中可供出售证券占84.53%，持有至到期证券占15.47%[74] - 2021年市政证券可供出售的账面价值为2356.6万美元，占投资组合的9.21%[74] - 2021年到期期限超过十年的投资证券金额为1.83864亿美元，加权平均收益率为1.75%[74] - 公司投资目标包括提供和维持流动性、平衡投资风险、提供抵押品、平衡收益和优化回报[73] - 公司主要购买期限五年及以下的机构证券和政府机构支持的MBS[73] - 公司每季度审查投资证券是否存在其他非暂时性减值，2021 - 2019年无相关费用[76] 公司资金来源及存款情况 - 公司资金主要来源为存款、贷款还款和贷款销售，借款可用于短期或长期业务[77] - 截至2021年3月31日，存款账户总额为13亿美元，2020年同期为9.904亿美元；核心分行存款自2020年3月31日以来增加3.447亿美元[79] - 2021年3月31日，公司在CDARS和ICS存款中有3790万美元，占总存款的2.81%[79] - 2021年和2020年3月31日，公司分别有1680万和1220万美元来自华盛顿州和俄勒冈州公共实体的存款[80] - 截至2021年3月31日，10万美元及以上定期存款总额为8072.7万美元，加权平均利率为1.42%[83] 公司信贷额度及借款情况 - 2021年3月31日，银行在FHLB的可用信贷额度为6.457亿美元，在FRB的可用信贷额度为5080万美元[84][85] - 2021财年，FHLB最高月未偿还预付款为3000万美元，平均未偿还预付款为1504.4万美元，加权平均利率为0.31%；FRB最高月未偿还借款为0，平均未偿还借款为0，加权平均利率为0[85] 公司子公司及员工情况 - 截至2021年3月31日，公司有三个全资子公司授予人信托，总计2670万美元[86] - 截至2021年3月31日，公司有232名全职等效员工，约67%为女性，33%为男性，平均任期为8.4年[88][89] 公司子公司经营情况 - 2021财年，Riverview Services净收入为2.6万美元，总资产为130万美元；信托公司净收入为47.8万美元，总资产为750万美元，管理资产总额为13亿美元[93][94] 公司高管情况 - 公司高管包括Kevin J. Lycklama（43岁，总裁兼首席执行官）、David Lam（44岁，执行副总裁兼首席财务官）等[96] 公司性质转变情况 - 2021年4月28日，银行从联邦特许储蓄银行转变为华盛顿州特许商业银行，公司从储蓄贷款控股公司转变为银行控股公司，美联储仍是主要联邦监管机构[103] 银行资本监管要求 - 银行需维持最低监管资本水平，最低资本比率要求为CET1资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级杠杆比率4%；银行控股公司资产少于30亿美元可例外[108] - 2018年5月颁布的法案要求为资产少于100亿美元的机构设立8 - 10%的社区银行杠杆率，2020年1月1日起该比率设定为9%，银行截至2021年3月31日未选择使用此框架[109] - 银行需维持高于最低风险资本水平2.5%的CET1资本作为资本保护缓冲，以避免支付股息、回购股票和支付奖金受限[111] - 截至2021年3月31日，银行满足“资本充足”要求和完全分阶段实施的资本保护缓冲要求，CET1风险资本比率需达6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%、杠杆比率5%[112] 新会计标准影响 - 新会计标准CECL将于2022年12月15日后首个财年生效，实施可能减少留存收益和监管资本，联邦银行监管机构允许分三年逐步计入不利影响[113][114] 银行FHLB股票情况 - 截至2021年3月31日，银行持有170万美元联邦住房贷款银行（FHLB）股票，该年度购买30.2万美元FHLB会员股票，赎回120万美元FHLB活动股票[117] 银行存款保险情况 - 银行存款由FDIC的存款保险基金（DIF）最高保险25万美元，2021年3月31日财年支付31.9万美元FDIC保费，目前总基本评估率为3 - 30个基点[119] 银行相关法律限制 - 联邦法律限制FDIC保险的州特许银行活动和股权投资，如有限合伙投资合格住房项目不得超过银行总资产的2%等[121] - 华盛顿州法律赋予州特许商业银行与储蓄银行相同权力，在贷款利率等方面提供更多灵活性[122] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方的此类交易合计限于银行资本和盈余的20%[123] 银行评级情况 - 银行在最近的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[124] 银行存款准备金情况 - 自2020年3月26日起，美联储将存款准备金率降至0%，2021年3月31日银行符合准备金要求[128] 银行房地产贷款监管分析条件 - 若银行商业地产相关贷款满足特定条件，将被进行房地产集中风险的进一步监管分析，如建设、土地开发等贷款占银行资本100%或以上，或商业地产贷款占银行总资本300%或以上，或商业地产贷款组合余额在过去36个月增长50%或以上[131] 银行控股公司相关监管规定 - 收购银行控股公司10%或以上有表决权股份会被认定为获得“控制权”，需向相关监管机构提交通知或申请[140] - 2018年8月30日起