财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第三季度净利息收入为1205.9万美元，同比增长4.6%[12] - 第三季度非利息收入为311.6万美元，同比增长10.8%[12] - 第三季度净利润为551万美元，同比增长36.6%[12] - 第三季度基本每股收益为0.25美元，去年同期为0.18美元[12] - 九个月累计净利润为1769.5万美元，较去年同期的705.8万美元大幅增长150.7%[12] - 公司九个月净收入为1769.5万美元，相比去年同期的705.8万美元增长150.7%[17] - 2021年第三季度公司净收入为551万美元，基本每股收益为0.25美元[38] - 2021年九个月公司净收入为1769.5万美元，基本每股收益为0.80美元[38] - 2021年第三季度稀释后加权平均普通股为22,177,120股，稀释每股收益为0.25美元[38] - 2021年九个月稀释后加权平均普通股为22,242,035股，稀释每股收益为0.80美元[38] - 公司非利息收入净额在2021年第三季度为311.6万美元，同比增长10.8%（2020年同期为281.2万美元）[109] - 公司非利息收入净额在2021年前九个月为977.8万美元，同比增长18.5%（2020年同期为825.4万美元）[109] - 资产管理费在2021年第三季度为113.7万美元，同比增长27.9%（2020年同期为88.9万美元）[109] - 借记卡和ATM费用在2021年第三季度为84.3万美元，同比增长9.3%（2020年同期为77.1万美元）[109] - 2021年第三季度净收入为550万美元，摊薄后每股收益0.25美元，而去年同期为400万美元，每股收益0.18美元[191] - 2021年前九个月净收入为1770万美元，摊薄后每股收益0.80美元，去年同期为710万美元，每股收益0.32美元[191] - 2021年第三季度和前九个月净利息收入分别为1210万美元和3570万美元，同比分别增加53万美元和200万美元[193] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 第三季度贷款损失拨备转回127.5万美元，去年同期为零[12] - 九个月累计贷款损失拨备转回397.5万美元，去年同期为计提630万美元[12] - 九个月累计贷款损失拨备转回397.5万美元，去年同期为计提630万美元[17] - 贷款损失拨备转回397.5万美元，去年同期为计提630万美元[17] - 2021年第三季度和前九个月分别录得130万美元和400万美元的贷款损失回收，而2020年同期分别为零拨备和630万美元的贷款损失拨备[191] - 2021年第三季度和前九个月计息存款加权平均利率分别为0.12%和0.16%，低于去年同期的0.26%和0.34%[198] - 截至2021年12月31日的三个月和九个月，借款利息支出同比分别减少1.5万美元和11.1万美元[199] - 截至2021年12月31日的三个月和九个月，其他计息负债加权平均利率分别升至2.62%和2.63%，上年同期分别为2.17%和1.86%[199] - 截至2021年12月31日的三个月，平均计息负债总额为10.32089亿美元，产生的利息支出为492万美元，成本率为0.19%[201] - 截至2021年12月31日的九个月，平均计息负债总额为10.05003亿美元，产生的利息支出为1717万美元，成本率为0.23%[203] 财务数据关键指标变化：净息差与收益率 - 2021年第三季度和前九个月净息差分别为2.96%和3.05%，低于去年同期的3.40%和3.46%[193] - 2021年第三季度和前九个月生息资产平均收益率分别为3.08%和3.19%，较去年同期的3.63%和3.74%均下降55个基点[194][195] - 截至2021年12月31日的三个月，净息差为2.96%，净利差为2.89%，均低于上年同期的3.40%和3.29%[201] - 截至2021年12月31日的九个月，净息差为3.05%，净利差为2.96%，均低于上年同期的3.46%和3.31%[203] - 截至2021年12月31日的三个月，平均计息资产总额为16.19775亿美元，产生的利息收入为1.2572亿美元，收益率为3.08%[201] - 截至2021年12月31日的九个月，平均计息资产总额为15.59165亿美元，产生的利息收入为3.749亿美元，收益率为3.19%[203] 业务线表现：贷款组合 - 截至2021年12月31日，贷款总额为9.622亿美元，较2021年3月31日的9.432亿美元有所增加[49] - 截至2021年12月31日，SBA薪资保护计划（PPP）贷款总额为1430万美元，较2021年3月31日的9340万美元大幅减少7910万美元[49] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款总额为5.667亿美元，占贷款组合的较大比重[49] - 公司贷款组合对次级抵押贷款的敞口非常小，且截至2021年12月31日，没有对单一借款人的贷款超过监管限额[50][51] - 截至2021年12月31日，贷款总额为962,223千美元，其中939,543千美元为正常类贷款，占比约97.6%[70] - 截至2021年12月31日，特别关注类贷款为16,131千美元，次级类贷款为6,549千美元，两者合计占总贷款约2.4%[70] - 与2021年3月31日相比，截至2021年12月31日的商业房地产特别关注类贷款从42,045千美元大幅减少至15,541千美元[70] - 截至2021年12月31日，公司没有与COVID-19疫情相关的贷款修改[75] - 商业和房地产建设贷款占总贷款比例从2021年3月31日的93.8%变为2021年12月31日的90.7%[138] - 贷款总额净额从2021年3月31日的9.241亿美元增长至2021年12月31日的9.471亿美元，增加2300万美元[151] - 小企业薪资保护计划贷款从2021年3月31日的9344万美元大幅减少至2021年12月31日的1432万美元[151] - 商业贷款（不含小企业薪资保护计划）和商业房地产贷款自2021年3月31日起分别增加3650万美元和2320万美元[151] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款占贷款组合的最大部分，为58.89%，商业贷款占23.12%[180] - 2021年第三季度和前九个月平均贷款净额分别为9.381亿美元和9.221亿美元，同比分别减少1710万美元和5310万美元[197] - 2021年第三季度和前九个月SBA PPP贷款的平均余额分别为2380万美元和5000万美元，平均收益率分别为13.04%和6.91%[197] 业务线表现：存款与负债 - 存款总额为14.73454亿美元，较2021年3月31日的13.4606亿美元增长9.5%[11] - 存款净增加1.27394亿美元，较去年同期的2.46488亿美元增长下降48.3%[17] - 核心分支存款自2021年3月31日至2021年12月31日增加了1.175亿美元[143] - 存款从2021年3月31日的13亿美元增长至2021年12月31日的15亿美元，增加1.274亿美元[152] - 核心分支存款占总存款比例从2021年3月31日的97.4%微降至2021年12月31日的97.0%[152] - 2021年第三季度和前九个月计息存款平均余额同比分别增加1.623亿美元和1.776亿美元[198] - 截至2021年12月31日的三个月和九个月，其他计息负债平均余额同比分别减少880万美元和1990万美元[199] 业务线表现：投资证券 - 可供出售投资证券为1.82303亿美元，较2021年3月31日的2.16304亿美元下降15.7%[11] - 持有至到期投资证券为2.12722亿美元，较2021年3月31日的0.39574亿美元大幅增长437.5%[11] - 第三季度其他综合亏损净额为102.7万美元，主要源于可供出售投资证券的未实现持有损失[14] - 截至2021年12月31日，可供出售证券的摊余成本为1.84062亿美元，估计公允价值为1.82303亿美元[39] - 截至2021年12月31日，持有至到期证券的摊余成本为2.12722亿美元，估计公允价值为2.10027亿美元[39] - 截至2021年12月31日，可供出售证券未实现损失总额为286.8万美元，其中持有不足12个月的证券未实现损失为234.4万美元，持有12个月或以上的为52.4万美元[45] - 截至2021年12月31日，持有至到期证券未实现损失总额为303.4万美元，其中持有不足12个月的证券未实现损失为272.5万美元，持有12个月或以上的为30.9万美元[45] - 截至2021年12月31日，公司有面值150万美元的可供出售证券及面值1110万美元的持有至到期证券被用作政府公共资金的抵押品[48] - 公司认为其投资证券的未实现损失主要源于市场利率上升，并预期这些损失是暂时性的[46][47] - 公司持有的可供出售投资证券在2021年12月31日的公允价值总额为1.823亿美元，全部归类为第二层级[89] - 公司持有的可供出售投资证券在2021年3月31日的公允价值总额为2.163亿美元，全部归类为第二层级[89] - 投资证券从2021年3月31日的2.559亿美元增长至2021年12月31日的3.950亿美元[149] 业务线表现：信托与资产管理 - 信托公司非控股权益为20.8万美元，较2021年3月31日的15.4万美元增长35.1%[23] - 信托公司管理资产从2021年3月31日的13亿美元增至2021年12月31日的14亿美元[142] 资产与负债状况 - 截至2021年12月31日，公司总资产为16.83076亿美元，较2021年3月31日的15.49158亿美元增长8.6%[11] - 贷款净额（扣除贷款损失准备金）为9.4705亿美元，较2021年3月31日的9.24057亿美元增长2.5%[11] - 现金及现金等价物为2.39857亿美元，较2021年3月31日的2.65408亿美元下降9.6%[11] - 贷款损失准备金为1517.3万美元，较2021年3月31日的1917.8万美元下降20.9%[11] - 留存收益为1.02023亿美元，较2021年3月31日的0.87881亿美元增长16.1%[11] - 其他综合亏损为133.7万美元，较2021年3月31日的16万美元扩大735.6%[11] - 截至2021年12月31日，公司累计留存收益为1.02023亿美元[16] - 期末现金及现金等价物为2.39857亿美元，较期初的2.65408亿美元下降9.6%[17] - 股东权益总额为1.63141亿美元，较2021年3月31日的1.51594亿美元增长7.6%[11] - 股东权益从2021年3月31日的1.516亿美元增长至2021年12月31日的1.631亿美元，增加1150万美元[153] - 公司贷款净额从2021年3月31日的9.241亿美元增至2021年12月31日的9.471亿美元[132] - 现金及现金等价物从2021年3月31日的2.654亿美元下降至2021年12月31日的2.399亿美元[148] - 截至2021年12月31日的三个月和九个月，平均计息资产与平均计息负债的比率分别为156.94%和155.14%[201][203] 信贷质量与贷款损失拨备 - 截至2021年12月31日，贷款损失拨备为1517.3万美元，较2021年3月31日的1917.8万美元减少400.5万美元[49] - 截至2021年12月31日，递延贷款费用总额为460万美元，其中与PPP贷款相关的为52.2万美元[49] - 截至2021年12月31日，贷款损失准备金总额为1.5173亿美元，较2021年3月31日的1.9178亿美元减少20.9%[58][60] - 2021年第四季度，公司整体录得贷款损失准备金回收1.275亿美元，其中商业房地产回收2.178亿美元，土地回收6600万美元[58] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款损失准备金为9617万美元，较2021年3月31日的1.4089亿美元大幅减少31.8%[58][60] - 截至2021年12月31日，逾期及非应计贷款总额为5390万美元，占总贷款余额9.622亿美元的0.56%[61] - 截至2021年12月31日，消费贷款逾期30-89天的金额为2379万美元，占该类别贷款总额8.9451亿美元的2.66%[61] - 截至2021年12月31日，商业贷款逾期90天及以上及非应计金额为1657万美元，占该类别贷款总额22.2535亿美元的0.74%[61] - 2021年前九个月，因非应计贷款而放弃的利息收入为2.1万美元，较2020年同期的4.2万美元减少50%[60] - 截至2021年12月31日，按个别评估计提的贷款损失准备金仅为11万美元，而按组合评估计提的为1.5162亿美元[60] - 截至2021年12月31日，商业房地产贷款中非应计部分为127万美元，占该类别贷款总额56.6656亿美元的0.02%[60][61] - 2021年前九个月，公司整体贷款损失准备金计提为负3.975亿美元，而2020年同期为正计提6.3亿美元[58] - 截至2021年12月31日，受损贷款总额为738千美元，其中无特定减值准备的记录投资为496千美元，有特定减值准备的为242千美元[71] - 截至2021年12月31日，问题债务重组总额为738千美元，其中506千美元为应计状态，232千美元为非应计状态[74] - 在截至2021年12月31日的三个月内，受损贷款确认的利息收入为6千美元，平均记录投资为748千美元[71] - 在截至2021年12月31日的九个月内，受损贷款确认的利息收入为34千美元，平均记录投资为1,426千美元[71] - 截至2021年12月31日，不良资产（即不良贷款）为180万美元，占总资产的0.11%，而2021年3月31日为57.1万美元，占总资产的0.04%[168] - 截至2021年12月31日，贷款损失拨备为1520万美元，占总贷款的1.58%，而2021年3月31日为1920万美元，占总贷款的2.03%[168] - 在截至2021年12月31日的九个月中，公司录得贷款损失收回400万美元，而2020年同期计提贷款损失拨备630万美元[168] - 截至2021年12月31日，贷款损失拨备对不良贷款的覆盖率为824.62%，而2021年3月31日为3358.67%[169] - 截至2021年12月31日，公司确认23.3万美元（占其不良贷款的12.64%）为减值贷款，但具体评估分析后未对这些贷款计提专项拨备[169] - 截至2021年12月31日，逾期30-89天的贷款占总贷款的0.37%，而2021年3月31日为0.03%[180] 资本与流动性状况 - 截至2021年12月31日，公司总资本充足率为16.72%，一级资本充足率为15.47%，均远高于监管要求[156] - 截至2021年12月31日，公司一级资本杠杆率为9.10%，高于5.0%的“资本充足”监管要求[156] - 截至2021年12月31日，现金及现金等价物、持有至到期的存款证和可供出售投资证券总额为4.224亿美元，占总资产的25.1%[163] - 截至2021年12月31日，公司通过所有资金来源获得的总可用流动性为9.819亿美元，占总资产的58.3%[164] - 截至2021年12月31日，公司总承诺额为1.557亿美元，包括2970万美元的信贷承诺、9680万美元的未使用信贷额度、2740万美元的未拨付房地产建设贷款和180万美元的备用信用证[165] 管理层讨论与指引：会计准则影响 - 公司预计采纳ASU 2016-13（CECL模型）将改变贷款损失拨备的计算流程，但具体影响金额尚在评估中[103] - 公司