利率变动影响 - 利率敏感性模拟模型显示，若利率立即上升100个基点，净利息收入将增加0.25%；若利率立即下降100个基点，净利息收入将减少1.38%[119] - 2022年美联储七次上调联邦基金目标利率，从年初的0 - 0.25%调至12月31日的4.25 – 4.50%[120] - 通胀增加公司运营成本和客户还款压力，利率上升使投资证券价值下降、贷款需求减少、吸储难度增加[120] LIBOR停用情况 - 2021年12月31日后停止公布一周和两个月期美元LIBOR，2023年6月30日后停止公布其他期限美元LIBOR[123] - 公司为应对LIBOR停用采取多项措施，如实施增强型后备条款、遵守相关协议、更新系统和采用替代参考利率[124] 贷款组合情况 - 截至2022年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计80亿美元，占总贷款组合的70%[139] - 截至2022年12月31日，公司商业投资者房地产贷款占银行总风险资本的370%，商业房地产投资组合在过去36个月增长超26%[142] - 截至2022年12月31日，公司贷款组合的13%由一至四户家庭房地产担保，大部分位于马里兰州中部、弗吉尼亚州北部和华盛顿特区[143] 疫情影响 - 新冠疫情导致经济活动和金融市场受冲击，业务运营中断，后续疫情或新卫生事件仍可能产生不利影响[128] 流动性风险 - 公司面临流动性风险，核心存款和FHLB预付款是主要资金来源，相关变动可能产生负面影响[131] 投资证券组合风险 - 公司投资证券组合面临信用、市场和流动性风险，风险因素变化可能影响公允价值评估[132] 贷款相关风险 - 公司可能因违反贷款销售的陈述和保证、借款人欺诈或早期违约而收到回购和赔偿要求，若此类要求大幅增加，将对经营业绩产生不利影响[144] 业务收入风险 - 信托和财富管理业务的费用可能因投资表现不佳而减少，进而降低收入和净利润[146] - 投资管理合同可由客户无理由且短期通知终止，短期业绩下滑可能导致客户转移资产，减少管理费收入[151] 财富管理业务监管风险 - 财富管理业务受严格监管，子公司违规可能导致罚款、员工停职或吊销注册资格，法规变化可能产生重大不利影响[153] 并购业务风险 - 并购业务的整合可能比预期困难、成本高或耗时久，预期收益和成本节约可能无法实现[155] 人员依赖风险 - 公司依赖高管和关键人员实施长期战略，人员流失可能损害业务和股价[157] 竞争风险 - 公司与其他金融机构竞争，可能导致净息差下降、运营成本增加和盈利能力降低[161] 运营风险 - 公司处理大量交易面临重大运营风险，包括欺诈、交易处理错误等，可能导致财务损失和声誉损害[163] 信息系统风险 - 公司信息系统可能遭受中断或安全漏洞，导致数据泄露、业务中断和法律责任[167] 法律法规合规风险 - 公司业务受隐私和数据保护相关法律法规约束，合规成本可能增加[171] - 违反消费者保护法可能导致多种制裁，包括损害赔偿、民事罚款等[197] - 违反银行保密法和反洗钱法规，公司将承担责任，包括罚款和监管行动[201] 第三方依赖风险 - 公司依赖第三方供应商，可能面临额外网络风险和责任，更换供应商可能导致重大延误和费用[173][175] - 公司信息科技和电信系统依赖第三方服务提供商，系统故障或安全漏洞可能对财务状况和经营成果产生不利影响[178] 工作安排风险 - 灵活的在家工作安排带来运营风险，可能影响业务、财务状况和经营成果[180][181] 会计相关风险 - 会计标准或解释的变化可能影响公司财务状况和经营成果的报告方式[182][183] - 现行预期信用损失会计标准可能要求公司增加信用损失准备金，对财务状况和经营成果产生重大不利影响[184][185] - 公司会计估计和风险管理流程依赖分析和预测模型，模型不准确可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[188] 商誉和无形资产风险 - 截至2022年12月31日，商誉和其他无形资产总计3.833亿美元，减值可能对财务状况和经营成果产生负面影响[187] 银行业监管风险 - 公司所处银行业受严格监管，合规成本增加、业务受限或面临监管制裁可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[189][190][191] 股息支付限制 - 公司支付股息的能力受法律限制，取决于银行盈利、财务状况和现金流要求以及监管考虑[192] 股价波动情况 - 2022年12月31日止12个月内，公司普通股股价在每股32.33美元至52.04美元之间波动[211] 证券出售风险 - 未来出售公司普通股或其他证券可能稀释价值并影响股价[212] 税法风险 - 税法和法规的变化及不同解读可能对公司财务业绩产生负面影响[214] 声誉风险 - 负面舆论或声誉受损可能影响公司业务和增长[216] 信贷承诺情况 - 信贷承诺需逐案评估、处理和/或续签，总额不一定代表未来现金需求[369] 经济状况影响 - 美国或地区经济状况变化可能对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[202] ESG相关风险 - 客户、监管机构、投资者等对公司ESG实践的审查增加，可能增加成本或带来新风险[206] 气候变化风险 - 气候变化可能对公司和客户产生重大不利影响，包括物理风险和转型风险[208]