总资产变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为141亿美元，较2022年12月31日的138亿美元有所增加，较2023年6月30日的140亿美元增长1%[133][139] - 截至2023年9月30日，总资产较2022年12月31日增长2%至141亿美元[196] - 2023年总生息资产为134.44117亿美元，2022年为128.33758亿美元；2023年总资产为140.86342亿美元，2022年为135.21595亿美元[180] 净收入情况 - 2023年第三季度净收入为2070万美元（摊薄后每股0.46美元），低于2022年第三季度的3360万美元（摊薄后每股0.75美元）和2023年第二季度的2470万美元（摊薄后每股0.55美元）[137] - 2023年第三季度净收入为2070万美元（摊薄后每股0.46美元），上年同期为3360万美元（摊薄后每股0.75美元）[147] - 截至2023年9月30日的九个月，净收入为9670万美元，上年同期为1.323亿美元[150] - 2023年第三季度净收入为2070万美元（摊薄后每股0.46美元），2022年同期为3360万美元（摊薄后每股0.75美元）[174] 核心收益情况 - 2023年第三季度核心收益为2780万美元（摊薄后每股0.62美元），高于2023年第二季度的2710万美元（摊薄后每股0.60美元），低于2022年第三季度的3570万美元（摊薄后每股0.80美元）[138] - 截至2023年9月30日的九个月，核心收益为1.072亿美元，上年同期为1.25亿美元[150] - 2023年前九个月核心收益为1.072亿美元（摊薄后每股2.39美元），2022年同期为1.25亿美元（摊薄后每股2.77美元）[171] - 2023年第三季度核心收益为2780万美元（摊薄后每股0.62美元），2022年同期为3570万美元（摊薄后每股0.80美元）[174] - 本季度核心收益为2780万美元（摊薄后每股0.62美元），2022年9月30日结束的季度为3570万美元（摊薄后每股0.80美元）[191] 总贷款情况 - 截至2023年9月30日，总贷款为113亿美元，较2023年6月30日的114亿美元下降1%（6930万美元），较2022年9月30日的112亿美元增长1%（8150万美元）[139][140] - 总贷款余额下降1%，商业房地产投资组合减少1.584亿美元或2%[196][197] - 与上年同期相比，平均生息资产增长5%，平均总贷款增长4%，平均投资证券下降8%，过去十二个月平均总抵押贷款增长19%，平均消费贷款相对稳定[182] - 截至2023年9月30日的九个月，平均生息资产增长9%，平均贷款余额增长9%，平均收益率升至4.74% [158][159] 存款情况 - 截至2023年9月30日，存款为112亿美元，较2023年6月30日的110亿美元增长2%（1.921亿美元），较2022年9月30日的107亿美元增长4%（4.015亿美元）[139][141] - 存款余额从2022年12月31日的110亿美元增至2023年9月30日的112亿美元，非利息存款下降18%，有息存款增长12%[196] - 存款总额从2022年12月31日至2023年9月30日增加1.976亿美元，增幅2%，无息存款下降18%，有息存款增加12%[200][201][202] 净利息收入情况 - 2023年第三季度净利息收入较上一季度下降6%（540万美元），较2022年第三季度下降25%（2790万美元）[139] - 2023年第三季度净利息收入较2022年第三季度减少2790万美元，降幅25%，利息收入增长3200万美元，但被利息支出增长5990万美元所抵消[148] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入较上年减少4750万美元，利息支出增加1.69亿美元，部分被利息收入增加1.215亿美元所抵消[151] - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期减少2790万美元，降幅25%[175] - 2023年第三季度净利息收入为8508.1万美元，2022年为11296万美元，净息差从3.53%降至2.55%[180] 净息差情况 - 2023年第三季度净息差为2.55%，低于2023年第二季度的2.73%和2022年第三季度的3.53%[139] - 截至2023年9月30日的九个月，净息差降至2.75%，上年为3.50%[151] - 2023年第三季度净息差为2.55%，2022年同期为3.53%[176] 不良贷款比率情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.46%，高于2023年6月30日的0.44%和2022年9月30日的0.40%[139][145] - 截至2023年9月30日，不良贷款占总贷款的比例升至0.46%，2022年12月31日为0.35%；不良贷款金额为5180万美元，2022年12月31日为3940万美元；逾期90天以上贷款为40万美元，2022年12月31日为100万美元[219] - 非应计贷款占总贷款比例2023年9月30日为0.45%，2022年12月31日为0.31%；不良贷款占总贷款比例2023年9月30日为0.46%，2022年12月31日为0.35%；不良资产占总资产比例2023年9月30日为0.37%，2022年12月31日为0.29%[225] 总借款情况 - 截至2023年9月30日，总借款较2023年6月30日下降4%（5780万美元），较上一年下降9%（1.291亿美元）[139][142] - 2023年前九个月借款总额较2022年12月31日增加4510万美元，联邦基金购买减少2.6亿美元，通过美联储银行计划借款增加3亿美元[203] 有形普通股权益比率情况 - 2023年9月30日有形普通股权益比率为8.42%，高于2022年9月30日的7.98%[144] - 有形普通股权益占有形资产的比例从2022年12月31日的8.18%增至2023年9月30日的8.42%，主要因留存收益增加，部分被有形资产2%的增加抵消[213] 信贷损失拨备情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备为1.234亿美元，占未偿还贷款的1.09%，是不良贷款的238%，上一季度末分别为1.203亿美元、1.06%和243%，2022年第三季度末分别为1.283亿美元、1.14%和289%[146] - 2023年第三季度信贷损失拨备为240万美元，2022年第三季度为1890万美元[148] - 2023年前九个月，信贷损失拨备为贷方1410万美元，2022年同期为借方2360万美元[229] - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备为1.234亿美元，2022年12月31日为1.362亿美元；占总贷款的比例分别为1.09%和1.20%；占不良贷款的比例分别为238%和346%[230] - 信贷损失拨备占非应计贷款比例2023年9月30日为240.25%，2022年12月31日为391.70%；占不良贷款比例2023年9月30日为238.32%，2022年12月31日为346.15%[225] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金总额分别为1.2336亿美元和1.36242亿美元，占贷款总额比例分别为100%和100%[238] - 截至2023年9月30日的九个月和2022年12月31日，贷款信用损失准备金/（贷项）分别为 - 1132万美元和2668万美元[239] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入较上年同期增长3%，即50万美元[148] - 2023年前九个月非利息收入减少31%，从7272.2万美元降至5051.8万美元，排除保险业务出售收益后减少10% [161][162] - 2023年第三季度非利息收入较上年同期增加3%或50万美元，主要因财富管理收入增加及其他类别适度增长，其他收入类别中贷款相关费用降低有所抵消[185] 利息支出情况 - 2023年第三季度利息支出较2022年第三季度增加5990万美元，计息负债平均利率从0.88%升至3.29%，定期存款平均余额显著增长[184] - 2023年前九个月利息支出增加1.69亿美元，其中存款利息支出增加1.396亿美元，借款成本增加2940万美元，平均付息负债利率从0.54%升至2.91% [160] - 2023年与2022年相比，总利息支出增加1.69048亿美元，其中因平均余额变化增加2928.5万美元，因平均利率变化增加1.39763亿美元[156] 生息资产相关情况 - 截至2023年9月30日，平均生息资产收益率升至4.83%，2022年同期为4.07%[177] - 本季度生息资产平均收益率升至4.83%，上年同期为4.07%，贷款和投资证券平均收益率分别提高76和26个基点[183] - 2023年前九个月公司总税等效利息收入增长34%，从3.532亿美元增至4.75亿美元，主要由商业贷款带动[157] - 2023年第三季度总税等效利息收入较上年同期增加3210万美元，商业贷款收入增长2070万美元带动各主要盈利资产类别利息收入增加[182] - 2023年与2022年相比，总税等效利息收入增加1.21776亿美元，其中因平均余额变化增加2994.1万美元，因平均利率变化增加9183.5万美元[156] 非利息支出情况 - 2023年前九个月非利息支出增加8%，从1.92918亿美元增至2.07912亿美元，排除特殊项目后增加4% [164] - 2023年第三季度非利息支出较2022年第三季度增加670万美元或10%，剔除养老金结算和或有收益补偿费用后，非利息支出基本持平[187][188] 所得税费用情况 - 2023年前九个月所得税费用为3280万美元，低于2022年的4430万美元，有效税率从25.1%升至25.3% [165] - 2023年第三季度所得税费用为690万美元，2022年第三季度为1160万美元，有效税率从25.7%降至24.9%[189] 效率比率情况 - 2023年前九个月GAAP效率比率为64.29%，2022年同期为49.08%；非GAAP效率比率为59.42%，2022年为49.09%，主要因非GAAP收入下降14%和非GAAP非利息费用增长4%[169] - 2023年第三季度GAAP效率比率为70.72%，2022年第三季度为50.66%；非GAAP效率比率为60.91%，2022年第三季度为48.18%[190][193] 回报率情况 - 2023年前九个月ROA为0.92%，2022年同期为1.36%；非GAAP核心ROA为1.02%，2022年为1.28%[171] - 2023年前九个月ROTCE为11.67%，2022年同期为16.54%；非GAAP核心ROTCE为12.56%，2022年为15.25%[171] - 2023年9月30日结束的季度平均资产回报率为0.58%，平均有形普通股权益回报率为7.42%；2022年第三季度分别为0.99%和12.49%[192] - 非GAAP基础上，本季度核心平均资产回报率为0.78%，核心平均有形普通股权益回报率为9.51%；2022年第三季度核心平均资产回报率为1.05%，核心平均有形普通股权益回报率为12.86%[192] 财富管理业务情况 - 截至2023年9月30日，管理资产总额从50亿美元增至55亿美元，财富管理收入基本持平[163] - 截至2023年9月30日，财富管理总资产增至55亿美元，2022年9月30日为50亿美元，第三季度财富管理收入增长6%[186] 投资证券情况 - 总投资证券从2022年12月31日至2023年9月30日下降1.511亿美元或10%[196] - 投资证券总额从2022年12月31日至2023年9月30日减少1.511亿美元，降幅10%，主要因偿还、到期、赎回及未实现损失增加[198] - 与上年同期相比，