公司收购情况 - 2023年1月31日公司完成对Professional Holding Corp.的收购，增加约21亿美元存款和约20亿美元贷款，6月完成全面整合和系统转换[134] 净收入与每股摊薄收益情况 - 2023年第二季度公司净收入3120万美元，每股摊薄收益0.37美元，较一季度增加1940万美元（164%），较2022年二季度减少150万美元（5%）[135] - 2023年上半年净收入4310万美元，每股摊薄收益0.52美元，较2022年上半年减少1030万美元（19%）[136] - 2023年第二季度调整后净收入4920万美元，每股摊薄收益0.58美元，较一季度增加2000万美元（68%），较2022年二季度增加1290万美元（35%）[136] - 2023年上半年调整后净收入7840万美元，每股摊薄收益0.94美元，2022年上半年为6340万美元，每股摊薄收益1.03美元[136] - 2023年第二季度净收入为3.1249亿美元，2023年前两季度累计净收入为4.3076亿美元，2022年前两季度累计净收入为5.3343亿美元[188] - 2023年第二季度调整后净收入为4.9203亿美元，2023年前两季度累计调整后净收入为7.8444亿美元，2022年前两季度累计为6.3383亿美元[188] 净利息收入与收益率情况 - 2023年第二季度净利息收入1.27亿美元，较一季度减少420万美元（3%），较2022年二季度增加4530万美元（56%）[137] - 2023年第二季度净利息收益率（完全税收等效基础）为3.86%，一季度为4.31%，2022年二季度为3.38%[137] - 2023年上半年净利息收益率（完全税收等效基础）为4.09%，2022年上半年为3.32%[139] 存款成本情况 - 2023年第二季度存款成本为1.38%，一季度为0.77%，2022年二季度为0.06%[140] - 2023年第二季度平均生息负债成本从第一季度的1.43%升至2.26%，较2022年第二季度增加14个基点；平均总存款成本在2023年第二季度为1.38%，2023年第一季度为77个基点，2022年第二季度为6个基点[148] 贷款相关情况 - 2023年第二季度总平均贷款较一季度增加7亿美元（8%），较2022年二季度增加36亿美元（56%）[141] - 2023年第二季度平均贷款占平均盈利资产的比例为76%，2023年第一季度为76%，2022年第二季度为67%[142] - 2023年第二季度商业贷款发放额为3.174亿美元，较2023年第一季度减少430万美元（1%），较2022年第二季度减少1.445亿美元（31%）[143] - 截至2023年6月30日，商业贷款管道为2.176亿美元，较2023年3月31日的2.974亿美元下降27%，较2022年6月30日的4.767亿美元下降54%[143] - 2023年上半年住宅贷款二级市场销售总额为3300万美元，较2022年上半年的9390万美元减少6090万美元（65%）[144] - 2023年第二季度消费者贷款发放额为9720万美元，较2023年第一季度的1.106亿美元和2022年第二季度的1.308亿美元有所下降；2023年上半年为2.078亿美元，较2022年上半年的2.14亿美元减少620万美元（3%）[146] - 2023年6月30日贷款净额（扣除未实现收入和信贷损失准备金）为101亿美元，较2022年12月31日增加20亿美元，其中20亿美元来自专业银行收购[203] - 截至2023年6月30日，非业主占用商业房地产贷款增加7.804亿美元，达到34亿美元，其中零售物业贷款约11亿美元，办公物业贷款约6.256亿美元[206] - 2023年6月30日，业主占用商业房地产贷款增加1.911亿美元，达到17亿美元[207] - 商业和金融贷款余额较2022年12月31日增加2.623亿美元，增幅19%，2023年6月30日达到16亿美元，主要归因于专业银行收购[208] - 截至2023年6月30日，住宅抵押贷款增加5.468亿美元，达到24亿美元，其中固定利率抵押贷款11亿美元，可调利率抵押贷款8.172亿美元，房屋净值信贷额度4.812亿美元[209] - 2023年6月30日，消费者贷款减少1450万美元，降幅5%，总额为2.721亿美元[211] 投资证券情况 - 2023年第二季度平均投资证券较第一季度减少2710万美元（1%），较2022年第二季度增加1.489亿美元（6%）；2023年上半年为27亿美元，较2022年上半年增加2.171亿美元（9%）[147] - 截至2023年6月30日，公司有19亿美元可供出售证券和7.078亿美元持有至到期证券，总债务证券投资组合较2022年12月31日增加490万美元[193] - 2023年上半年，公司购买2240万美元债务证券，通过收购Professional获得1.671亿美元，同期有1.496亿美元的偿付和到期[194] - 2023年6月30日，可供出售证券投资组合的修正久期为4.1，2022年12月31日为3.7[195] - 2023年6月30日，可供出售证券有2.534亿美元未实现损失和90万美元未实现收益，2022年12月31日分别为2.487亿美元和110万美元[196] 其他业务收入情况 - 2023年二季度非利息收入为2160万美元，较一季度减少90万美元（4%），较2022年二季度增加460万美元（27%）[155] - 2023年上半年末服务收费达880万美元，较2022年增加260万美元（42%）[156] - 2023年二季度财富管理收入为330万美元，较一季度增加20万美元，较2022年二季度增加50万美元；二季度管理资产增加6000万美元，达16亿美元[158] - 2023年上半年末抵押贷款银行手续费为100万美元，较2022年减少160万美元（62%）[159] - 2023年二季度银行拥有的人寿保险（BOLI）收入为210万美元，较一季度增加20万美元（8%），较2022年二季度增加70万美元（53%）[162] - 2023年第二季度调整后非利息收入为2.1752亿美元，2023年前两季度累计调整后非利息收入为4.1973亿美元，2022年前两季度累计为3.3089亿美元[188] 非利息支出情况 - 2023年二季度非利息支出为1.079亿美元，较一季度增加40万美元（0.4%），较2022年二季度增加5170万美元（92%）[165] - 2023年上半年末工资和薪金达9280万美元，较2022年增加3650万美元（65%）[166] - 2023年二季度员工福利成本为750万美元，较一季度减少110万美元（13%），较2022年二季度增加330万美元（80%）[168][169] - 2023年第二季度、第一季度和2022年第二季度外包数据处理成本分别为2020万美元、1460万美元和600万美元，2023年和2022年上半年分别为3480万美元和1220万美元[170] - 2023年第二季度、第一季度和2022年第二季度电话和数据线支出分别为150万美元、110万美元和90万美元，2023年上半年总计260万美元，较2022年上半年增加100万美元，增幅58%[171] - 2023年第二季度、第一季度和2022年第二季度总占用、家具和设备费用分别为940万美元、920万美元和560万美元，2023年上半年总计1860万美元，较2022年上半年增加760万美元，增幅68%[172] - 2023年第二季度营销费用为200万美元，第一季度为220万美元，2022年第二季度为190万美元，2023年上半年总计430万美元，较2022年上半年增加120万美元，增幅40%[173] - 2023年第二季度法律和专业费用为410万美元，较第一季度减少340万美元，降幅46%，较2022年第二季度增加110万美元，增幅38%，2023年上半年总计1150万美元，较2022年上半年增加380万美元，增幅49%[174] - 2023年第二季度FDIC评估费用为210万美元，第一季度为140万美元，2022年第二季度为70万美元，2023年上半年总计360万美元，2022年上半年为150万美元[175] - 2023年第二季度无形资产摊销较第一季度增加90万美元，较2022年第二季度增加620万美元，2023年上半年总计1440万美元，2022年上半年为290万美元[176] - 2023年第二季度调整后非利息支出为8.3992亿美元，2023年前两季度累计调整后非利息支出为16.5917亿美元，2022年前两季度累计为10.2368亿美元[188] 效率比率情况 - 2023年第二季度效率比率为67.34%，第一季度为65.43%，2022年第二季度为56.22%，2023年上半年为66.37%，2022年上半年为59.17%；调整后效率比率2023年第二季度为56.44%，第一季度为53.10%，2022年第二季度为53.15%，2023年上半年为54.76%，2022年上半年为53.97%[181] 信贷损失拨备与税收费用情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备为净收益80万美元，第一季度为拨备费用3160万美元，2022年第二季度为拨备费用80万美元[183] - 2023年第二季度公司记录的税收费用为1020万美元，第一季度为270万美元，2022年第二季度为890万美元，有效税率分别为24.6%、18.6%和21.3%，2023年上半年税收费用总计1290万美元，较2022年上半年减少180万美元，降幅12%[184] - 2023年上半年，公司计提拨备费用3.08亿美元，其中2.66亿美元用于专业银行收购的贷款，2023年上半年净冲销额为390万美元，最近四个季度净冲销平均占未偿还贷款的0.06%[221] 资产与负债情况 - 2023年上半年末总资产达144.20亿美元，较2022年的107.35亿美元增长[154] - 截至2023年6月30日，公司总资产为150亿美元，较2022年12月31日增加29亿美元，增幅24%，主要因收购Professional新增27亿美元资产[191] - 2023年6月30日，现金及现金等价物总计7.279亿美元，2022年12月31日为2.019亿美元[226] - 2023年6月30日，未保险存款占总存款账户的34%，排除特定余额后，未保险且无抵押存款占总存款的28%[228] - 2023年6月30日，公司可用借款能力为57亿美元，包括47亿美元可用抵押信贷额度、0.7亿美元未质押债务证券和0.3亿美元无担保信贷额度[230] - 截至2023年6月30日，总存款增至123亿美元，较2022年12月31日增加23亿美元，增幅23%，主要因专业公司收购增加了21亿美元存款[235] - 2023年6月30日，未使用的信贷承诺为42亿美元，2022年12月31日为28亿美元[245] - 截至2023年6月30日，公司股权资本增至21亿美元，较2022年12月31日增加4.463亿美元，增幅28%[246] - 2023年6月30日，公司总风险加权资本比率为14.70%，低于2022年12月31日的15.79%[250] 股息分配情况 - 2023年第二季度，海滨银行向公司分配了510万美元，截至2023年6月30日，可在无需事先监管批准的情况下向公司分配约1.688亿美元股息[232] - 无需货币监理署批准，海滨银行可向公司支付1.688亿美元股息[252] - 公司自2021年第二季度起支付季度股息，是否继续支付及金额由董事会决定[254] 监管资本与会计政策情况 - 公司有七家全资信托子公司发行了信托优先股，公司认为这些证券符合监管资本规则，可视为一级资本[255] - 公司认为最关键的会计估计和假设包括信贷损失拨备、收购会计和购买贷款等六项[256] - 2023年公司关键会计政策无变化[257] 利率风险情况 - 利率上升2.00%，预计基线净利息收入变化为 -8.5%；上升1.00%，变化为 -4.0%；下降1.00%，变化为1.8%；下降2.00%，变化为3.6%；下降3.00%，变化为5.0%[261] - 利率上升2.00%，经济价值权益变化为 -11.1%；上升1.00%，变化为 -5.0%；下降1.00%，变化为1.3%；下降2.00%，变化为1.0%；下降3.00%，变化为 -1.7%[270] - 公司主要市场风险是利率风险，主要源于资产负债表结构