财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度公司净收入为2600万美元，摊薄后每股收益0.31美元，较2023年第四季度减少350万美元（12%），较2023年第一季度增加1420万美元（120%）[92] - 2024年第一季度调整后净收入为3110万美元，摊薄后每股收益0.37美元，较2023年第四季度减少20万美元（1%），较2023年第一季度增加750万美元（31%）[93] - 2024年第一季度净利息收入为1.051亿美元，较2023年第四季度减少570万美元（5%），较2023年第一季度减少2610万美元（20%）[95] - 2024年第一季度净利息收益率（完全应税等价基础）为3.24%，2023年第四季度为3.36%，2023年第一季度为4.31%[97] - 2024年第一季度平均生息资产收益率为5.41%，2023年第四季度为5.36%，2023年第一季度为5.19%[98] - 2024年第一季度平均计息负债成本率为3.20%，较2023年第四季度增加22个基点，较2023年第一季度增加177个基点[102] - 2024年第一季度非利息收入总计2050万美元，较2023年第四季度增加320万美元（18%），较2023年第一季度减少190万美元（9%） [108] - 2024年第一季度非利息支出总计9040万美元，较2023年第四季度增加400万美元（5%），较2023年第一季度减少1710万美元（16%） [115] - 2024年第一季度员工福利成本为790万美元，较2023年第四季度增加120万美元（18%），较2023年第一季度减少70万美元（8%） [116] - 2024年第一季度外包数据处理成本为1210万美元，2023年第四季度和第一季度分别为860万美元和1460万美元 [117] - 2024年第一季度信贷损失拨备为140万美元，2023年第四季度和第一季度分别为400万美元和3160万美元，2023年第一季度包含与收购相关的2660万美元首日拨备 [121] - 2024年第一季度公司记录的所得税费用为780万美元，低于2023年第四季度的830万美元和2023年第一季度的270万美元[122] - 2024年第一季度净收入为2600.6万美元，2023年第四季度为2954.3万美元，2023年第一季度为1182.7万美元[126] - 截至2024年3月31日，公司总资产为148亿美元，较2023年12月31日增加2亿美元，增幅2%[129] - 截至2024年3月31日，AFS证券有2.236亿美元未实现损失和360万美元未实现收益，而2023年12月31日分别为2.177亿美元和440万美元[133] - 截至2024年3月31日，贷款净额（扣除未赚取收入和信贷损失准备金）为100亿美元，较2023年12月31日减少8490万美元，降幅1%[140] - 2024年3月31日贷款组合总额为99.78052亿美元，2023年12月31日为100.6294亿美元[142] - 2024年3月31日非 performing资产增至8450万美元，较2023年12月31日增加1190万美元，增幅16%[159] - 2024年3月31日非 accrual贷款较2023年12月31日增加1210万美元，增幅19%[160] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为7.7205亿美元，较2023年12月31日的6.5104亿美元有所增加[161] - 2024年第一季度，公司记录拨备费用140万美元，报告净冲销360万美元[164] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，贷款信用损失准备金与总贷款的比率分别为1.47%、1.48%和1.54%[165] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6.827亿美元，高于2023年12月31日的4.472亿美元[168] - 2024年3月31日，估计 uninsured deposits为42亿美元，占总存款账户的35%；排除特定余额后，uninsured and uncollateralized deposits占总存款的29%[170] - 2024年3月31日，公司可用借款能力为51亿美元，包括44亿美元的可用抵押信贷额度等；经纪存款为1427万美元，高于2023年12月31日的1223万美元[171] - 截至2024年3月31日，总存款增至120亿美元，较2023年12月31日增加2.389亿美元，增幅2%[175] - 2024年3月31日和2023年12月31日，长期债务中与信托优先股相关的金额分别为7230万美元和7220万美元；2024年3月31日，未偿还次级债务的平均利率为7.29%，低于2023年12月31日的7.34%[178] - 截至2024年3月31日，公司的股权资本较2023年12月31日增加970万美元至21亿美元[187] - 截至2024年3月31日，公司合并总风险资本比率为16.14%，一级资本比率为14.69%，普通股一级资本比率为14.01%，杠杆比率为11.06%，均高于监管要求[190] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度平均贷款较2023年第四季度增加140万美元，较2023年第一季度增加6.655亿美元（7%）[99] - 2024年第一季度平均投资证券较2023年第四季度增加7800万美元（3%），较2023年第一季度减少1.315亿美元（5%）[101] - 2024年第一季度平均交易存款较2023年第四季度减少3.119亿美元（5%），较2023年第一季度减少5.393亿美元（8%）[103] - 截至2024年3月31日的三个月，储蓄、货币市场和活期存款占平均存款余额的87%[103] - 客户清扫回购协议平均余额较2023年第四季度减少220万美元（1%），较2023年第一季度增加1.599亿美元（92%），2024年第一季度客户清扫回购账户平均利率为3.71% [104] - 2024年第一季度FHLB未偿还借款平均余额为1.024亿美元，加权平均利率4.15%，2023年第四季度分别为5900万美元和3.23%，2023年第一季度分别为2.824亿美元和4.26% [105] - 2024年第一季度长期债务平均余额为1.064亿美元，平均利率7.31%，较2023年第四季度增加15个基点，较2023年第一季度增加66个基点 [106] - 2024年第一季度财富管理资产增长1.6亿美元（9%）至19亿美元，财富管理收入为350万美元 [111] - 2024年第一季度净证券收益为20万美元，其中出售Visa B类股票收益410万美元，出售投资证券组合损失380万美元，出售金额为8680万美元（3%） [114] - 2024年3月31日平均贷款规模为33.2万美元，平均商业贷款规模为74.2万美元[141] - 2024年3月31日非业主占用商业房地产贷款增至33.7亿美元，较2023年12月31日增加4840万美元[144] - 2024年3月31日业主占用商业房地产贷款降至17亿美元，较上一季度减少1420万美元[148] - 2024年第一季度商业和金融贷款余额降至16亿美元，较2023年12月31日减少4170万美元，降幅3%[149] - 2024年第一季度末商业/商业房地产贷款发放量为2.6亿美元，较2023年第四季度减少7420万美元，降幅22%[152] - 2024年3月31日商业和商业房地产贷款管道为4.98617亿美元，较2023年12月31日增长63%[152] - 2024年3月31日商业和商业房地产贷款关系余额超1000万美元的总额为23亿美元，占总投资组合23%[157] 投资组合情况 - 截至2024年3月31日，公司有19亿美元可供出售（AFS）证券和6.699亿美元持有至到期（HTM）证券，债务证券投资组合较2023年12月31日增加1030万美元[131] - 2024年第一季度公司在出售Visa B类股票上获得410万美元收益，但证券投资组合部分重新配置产生380万美元已实现损失[131] - 美国国债、美国政府机构债务和美国政府支持企业债务总计22亿美元，占投资组合的83%[134] - 公司投资组合包括1.366亿美元私人标签住宅和商业抵押贷款支持证券及抵押债务，其中私人标签住宅证券1.27亿美元，加权平均信用支持为23%[135] - 公司还投资2.847亿美元浮动利率抵押债务，截至2024年3月31日，所有抵押债务均在AAA/AA档，加权平均信用支持为34%[136][137] 利率风险相关 - 利率变动对公司预计基线净利息收入的影响：利率上升2.00%，1 - 12个月下降8.1%，13 - 24个月下降7.6%；上升1.00%，1 - 12个月下降3.5%，13 - 24个月下降3.1%；下降1.00%，1 - 12个月上升0.7%；下降2.00%，1 - 12个月上升0.2%，13 - 24个月下降2.5%[199] - 利率变动对公司经济价值权益（EVE）的影响：利率上升2.00%，EVE下降14.1%；上升1.00%，EVE下降6.0%；下降1.00%，EVE上升4.7%；下降2.00%，EVE上升8.0%[207] - 公司主要市场风险是利率风险，主要源于资产负债表结构，ALCO负责审查和管理利率风险[203][204] - 公司通过模拟建模管理利率风险，高级管理层定期审查，资产负债管理委员会（ALCO）进行模拟分析[197][198] 股息与监管相关 - 2024年第一季度，Seacoast Bank向公司分配1510万美元，截至2024年3月31日，可在无需事先监管批准的情况下向公司分配约1.387亿美元股息[173] - 未经货币监理署（OCC）批准，海岸银行可向公司支付1.387亿美元股息[192] - 公司自2021年第二季度起向普通股股东支付季度股息，是否继续支付及金额由董事会决定[194] 其他 - 公司有七家全资信托子公司发行了信托优先股，公司认为这些证券符合监管资本规则，可视为一级资本[195] - 2024年公司关键会计政策无变化[196] - 通货膨胀会增加公司成本，影响投资和贷款市值，可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响[201]