净收入与净利息收入 - 2023年第一季度净收入为1180万美元，同比下降43%，环比下降51%[130] - 2023年第一季度净利息收入为1.312亿美元，同比增长71%，环比增长10%[133] - 2023年第一季度净利息收益率为4.31%，同比下降0.05个百分点，环比下降0.05个百分点[133] - 2023年第一季度调整后净收入为2920万美元，同比增长8%，环比下降27%[130] - 2023年第一季度调整后每股收益为0.36美元，同比下降0.08美元，环比下降0.20美元[130] - 公司2023年第一季度净收入为1.18亿美元，较2022年第四季度的2.39亿美元有所下降[185] - 2023年第一季度公司净利息收入为13.14亿美元，较2022年第四季度的11.99亿美元有所增加[186] 贷款与信贷 - 2023年第一季度平均贷款总额增加30亿美元，同比增长48%，环比增加15亿美元[137] - 2023年第一季度贷款占平均收益资产的比例为76%，同比上升10个百分点，环比上升3个百分点[138] - 2023年第一季度信贷损失拨备为3160万美元，其中2660万美元与收购Professional相关[130] - 2023年第一季度商业/商业房地产贷款发放额为3.217亿美元，环比下降34%，同比下降14%[139] - 2023年第一季度商业/商业房地产贷款管道为2.974亿美元，环比下降25%，同比下降52%[139] - 2023年第一季度住宅贷款销售管道为661万美元，环比增长57%，同比下降74%[140] - 2023年第一季度住宅贷款保留在投资组合中的金额为9006万美元，环比增长21%，同比下降49%[141] - 2023年第一季度消费者贷款发放额为5954万美元，环比下降20%，同比下降25%[142] - 2023年第一季度公司贷款组合净额为101亿美元，较2022年12月31日增加了20亿美元[201] - 非业主自用商业房地产贷款在2023年第一季度增加了8.223亿美元，达到34亿美元，其中零售物业贷款占比最大，约为10亿美元[204] - 业主自用商业房地产贷款在2023年第一季度增加了1.742亿美元，达到17亿美元[205] - 商业和金融贷款在2023年第一季度增加了3.018亿美元，达到17亿美元，主要归因于Professional银行的收购[206] - 住宅抵押贷款在2023年第一季度增加了5.049亿美元，达到24亿美元，其中固定利率抵押贷款为11亿美元，可调利率抵押贷款为8.234亿美元，浮动利率房屋净值信贷额度为4.79亿美元[207] - 消费者贷款在2023年第一季度增加了1520万美元，达到3.017亿美元[209] - 公司在2023年3月31日的未使用信贷承诺为38亿美元，相比2022年12月31日的28亿美元有所增加[210] - 非应计贷款在2023年3月31日增加了2190万美元，达到5078.7万美元，主要由于一个非业主自用商业房地产关系的增加[213] - 公司在2023年第一季度记录了3160万美元的信贷损失准备金，其中2660万美元用于Professional银行收购的贷款[219] 存款与流动性 - 2023年第一季度存款成本为77个基点，同比上升71个基点，环比上升56个基点[135] - 2023年第一季度平均无息存款增加6100万美元，环比增长1.4%，同比增长10亿美元[145] - 2023年第一季度总存款增长23%，达到123亿美元，主要由于收购Professional增加了21亿美元存款[232][233] - 非利息活期存款占总存款的比例从2022年12月31日的41%下降至2023年3月31日的37%[234] - 公司在2023年3月31日的现金及现金等价物为7.912亿美元，相比2022年12月31日的2.019亿美元大幅增加[225] - 截至2023年3月31日，未保险存款占公司总存款的36%，若排除佛罗里达州合格公共存款计划下的余额，未保险且未抵押存款占比为32%[227] - 公司流动性来源（包括现金和信贷额度）覆盖未保险存款的141%，覆盖未保险且未抵押存款的163%[228] - 截至2023年3月31日，公司拥有8亿美元现金及现金等价物，以及56亿美元的可用借款能力，其中包括46亿美元的抵押信贷额度和7亿美元未抵押债务证券[229] 非利息收入与支出 - 2023年第一季度非利息收入为2244万美元，环比增长27%，同比增长46%[151] - 2023年第一季度财富管理收入为306万美元，环比增长6%，同比增长15%[155] - 2023年第一季度银行自有寿险收入为192万美元，环比增长26%，同比增长44%[159] - 2023年第一季度其他收入为660万美元，环比增加330万美元，同比增加350万美元，主要由于SBIC投资收入增加40万美元、贷款互换相关收入增加30万美元以及BOLI死亡福利增加210万美元[160] - 2023年第一季度非利息支出为1.075亿美元，环比增加1600万美元（17%），同比增加4860万美元（82%），主要由于工资和福利、外包数据处理成本等增加[162] - 2023年第一季度员工福利成本为860万美元，环比增加330万美元（62%），同比增加310万美元（56%），主要由于季节性工资税、401(k)计划贡献和医疗相关成本增加[163] - 2023年第一季度外包数据处理成本为1455万美元，环比增加463万美元，同比增加839万美元，其中660万美元与收购相关[164] - 2023年第一季度营销费用为223万美元，环比增加46万美元，同比增加106万美元[167] - 2023年第一季度法律和专业费用为747万美元，环比减少170万美元（18%），同比增加270万美元（56%），其中480万美元与收购相关[168] - 2023年第一季度调整后的非利息支出为8.19亿美元，较2022年第四季度的7.04亿美元有所增加[185] 收购与合并 - 2023年1月31日完成对Professional Holding Corp.的收购，新增存款约21亿美元，贷款约20亿美元[129] - 公司预计从2023年第三季度开始将从合并相关的费用协同效应中受益[178] - 公司股东权益在2023年第一季度增加4.433亿美元，达到21亿美元，主要由于净收入1180万美元和发行4210万美元股票用于收购Professional[244] - 截至2023年3月31日，公司总风险资本比率为14.62%，较2022年12月31日的15.79%有所下降，主要由于收购Professional导致的资产增长[249] 利率风险与管理 - 利率上升2.00%时，预计12个月内净利息收入将增加3.5%，24个月内增加7.3%[259] - 利率下降2.00%时，预计12个月内净利息收入将减少5.7%，24个月内减少12.3%[259] - 利率上升2.00%时，经济价值权益（EVE）将减少2.7%[270] - 利率下降2.00%时，经济价值权益（EVE）将减少9.6%[270] - 公司使用模拟模型来管理利率风险，优化财务状况、流动性和净利息收入[257] - 公司定期审查利率风险，并通过资产和负债管理委员会（ALCO）进行模拟分析[258] - 公司通过投资组合买卖或使用衍生金融工具（如利率互换、期权、上限、下限、期货或远期合约）来管理利率风险[260] - 通货膨胀和利率上升通常会增加公司的成本和降低投资及贷款的市场价值[262] - 公司通过估值分析评估资产负债表中的风险，特别是核心存款的假设对EVE模型的准确性至关重要[267] - 公司收购活动改变了资产负债表的构成，影响了EVE的概况[268] 其他财务指标 - 2023年第一季度平均投资证券增加1530万美元，环比增长1%，同比增长12%[143] - 2023年第一季度税率为18.6%，环比下降6个百分点，同比下降3.5个百分点，主要由于BOLI分配带来的60万美元离散收益[180] - 2023年第一季度调整后效率比率为53.10%，环比上升1.58个百分点，同比下降1.76个百分点[175] - 公司2023年第一季度总资产为153亿美元，较2022年12月31日增加了31亿美元，增幅为26%[188] - 2023年第一季度公司持有的可供出售证券为20亿美元，持有至到期证券为7.38亿美元[190] - 公司2023年第一季度贷款利息收入为13.53亿美元，较2022年第四季度的10.54亿美元有所增长[186] - 公司2023年第一季度调整后的税前拨备前收益为7108万美元，较2022年第四季度的6665万美元有所增长[186] - 公司2023年第一季度平均资产回报率（ROA）为0.34%，较2022年第四季度的0.78%有所下降[186] - 公司未使用的信贷承诺从2022年12月31日的28亿美元增加至2023年3月31日的38亿美元[243] - 公司加权平均次级债务利率从2022年3月31日的2.47%上升至2023年3月31日的6.65%[239] - 公司2023年第一季度联邦住房贷款银行借款总额为3.85亿美元，加权平均利率为4.26%[240]