财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度公司净收入2060万美元，摊薄后每股收益0.33美元，2021年第四季度净收入3630万美元，摊薄后每股收益0.62美元，2021年第一季度净收入3370万美元，摊薄后每股收益0.60美元[134] - 2022年第一季度调整后净收入2710万美元，摊薄后每股收益0.44美元，2021年第四季度调整后净收入3690万美元，摊薄后每股收益0.62美元，2021年第一季度调整后净收入3550万美元，摊薄后每股收益0.63美元[134] - 2022年第一季度平均有形资产回报率0.85%，2021年第四季度为1.51%，2021年第一季度为1.70%；2022年第一季度平均有形股东权益回报率8.02%，2021年第四季度为14.29%，2021年第一季度为15.62%[135] - 2022年第一季度净利息收入7650万美元，较2021年第四季度增加420万美元（6%），较2021年第一季度增加990万美元（15%）[136] - 2022年第一季度净利息收益率（完全税收等效基础）为3.25%，2021年第四季度为3.16%，2021年第一季度为3.51%[136] - 2022年第一季度存款成本为6个基点，2021年第四季度为6个基点，2021年第一季度为13个基点[136] - 2022年第一季度平均债务证券较2021年第四季度增加2.073亿美元（9%），较2021年第一季度增加8.541亿美元（54%）[144] - 2022年第一季度平均计息负债成本与2021年第四季度持平，为12个基点，低于2021年第一季度的23个基点[145] - 2022年第一季度平均交易存款较2021年第四季度增加2.936亿美元（6%），较2021年第一季度增加14亿美元（35%）[146] - 截至2022年3月31日的三个月，客户回购协议平均余额为1.181亿美元，较上一季度增加1150万美元（11%），较去年同期增加530万美元（5%）[148] - 截至2022年3月31日的三个月，次级债务平均为7170万美元，平均利率为2.47%，2021年第四季度和第一季度分别为7160万美元和7140万美元，平均利率分别为2.32%和2.43%[149] - 2022年第一季度非利息收入为1540万美元，较2021年第四季度减少330万美元（18%），较2021年第一季度减少230万美元（13%）[152] - 2022年第一季度交换收入为410万美元，与2021年第四季度持平，较2021年第一季度增加30万美元（8%）[153] - 2022年第一季度财富管理收入达创纪录的270万美元，较2021年第四季度增加30万美元（13%），较2021年第一季度增加30万美元（14%）[154] - 2022年第一季度抵押贷款银行业务费用降至170万美元，较2021年第四季度减少30万美元（17%），较2021年第一季度减少250万美元（60%）[155] - 2022年第一季度银行拥有人寿保险（BOLI）收入为130万美元，较2021年第四季度增加3%，较2021年第一季度增加55%[156] - 2022年第一季度非利息支出总计5890万美元，较2021年第四季度增加870万美元（17%），较2021年第一季度增加1280万美元（28%）[162] - 2022年第一季度效率比率为62.33%，2021年第四季度为53.70%，2021年第一季度为53.21%[159] - 2022年第一季度信贷损失拨备为660万美元，2021年第四季度拨备转回390万美元，2021年第一季度拨备转回570万美元[172] - 2022年第一季度公司记录的税收支出为580万美元，2021年第四季度为830万美元，2021年第一季度为1020万美元[173] - 公司预计2022年第二季度调整后效率比率将保持在55%以下，全年比率将处于50%低段[171] - 2022年第一季度净收入为2.0588亿美元，2021年第四季度为3.633亿美元，2021年第一季度为3.3719亿美元[175] - 2022年第一季度调整后净收入为2.7056亿美元，2021年第四季度为3.6854亿美元，2021年第一季度为3.5497亿美元[175] - 2022年第一季度调整后效率比率为54.86%，2021年第四季度为53.43%，2021年第一季度为51.99%[175] - 2022年3月31日，公司总资产较2021年12月31日增加12亿美元，增幅13%[178] - 2022年3月31日，公司可供出售证券为17亿美元，持有至到期证券为7.47亿美元，总债务证券投资组合较2021年12月31日增加1.707亿美元，增幅7%[179] - 截至2022年3月31日的三个月，有3.795亿美元的债务证券购买和1.218亿美元的偿还和到期；2021年同期分别为1.965亿美元和1.992亿美元[180] - 2022年3月31日，可供出售证券投资组合的修正久期为3.2，2021年12月31日为3.1[181] - 2022年3月31日，可供出售证券的未实现损失为9760万美元，未实现收益为170万美元；2021年12月31日分别为2090万美元和1150万美元[182] - 2022年3月31日贷款净额为65亿美元，较2021年12月31日增加5.262亿美元，剔除收购和购买贷款池影响后年化增长率为7%，预计2022年剩余时间剔除银行收购后的年化增长率为高个位数[188] - 2022年3月31日商业房地产贷款增加3.165亿美元，增幅11%，总额达33亿美元，其中业主自用商业房地产贷款占比40%[196] - 2022年3月31日住宅房地产贷款增加1.743亿美元，增幅12%，总额达16亿美元，其中可调利率贷款占比19%，固定利率贷款占比57%[197] - 2022年3月31日消费者贷款减少450万美元，降幅3%，总额为1.697亿美元[198] - 2022年3月31日未偿还贷款承诺为21亿美元，较2021年12月31日增加1亿美元[199] - 2022年3月31日不良资产总额为3780万美元，较2021年12月31日减少640万美元，降幅15%，不良贷款占比降至0.41%，不良资产占比降至0.35%[204][205] - 2022年3月31日应计问题债务重组贷款总额为450万美元，较2021年12月31日增加60万美元[206] - 2022年3月31日非应计贷款总额为2.6209亿美元，2021年12月31日为3.0598亿美元[208] - 2022年第一季度公司计提拨备660万美元，净冲销额为10万美元，占平均贷款的比例不到0.01%，最近四个季度平均占未偿还贷款的0.05%，截至2022年3月31日，剔除PPP贷款后，拨备与总贷款的比率从2021年12月31日的1.43%降至1.40%[212] - 2022年3月31日经纪存款为1.262亿美元，2021年12月31日为800万美元[220] - 2022年3月31日合并现金及现金等价物总额为12亿美元，2021年12月31日为7.377亿美元[221] - 2022年3月31日公司可用无担保信贷额度为1.65亿美元，有担保信贷额度为23亿美元；2021年12月31日可用无担保信贷额度为1.65亿美元，有担保信贷额度为16亿美元[222] - 2022年第一季度海滨银行向公司分配了1470万美元，截至2022年3月31日，海滨银行无需事先获得监管批准即可向公司分配约1.446亿美元股息[223] - 截至2022年3月31日，公司母公司现金及现金等价物约为1.082亿美元，2021年12月31日为9850万美元[223] - 2022年3月31日总存款为92.43768亿美元，2021年12月31日为80.67589亿美元[224] - 2022年3月31日和2021年12月31日非利息活期存款占总存款的比例均为38%[224] - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加12亿美元，即15%，达到92亿美元[225] - 自2021年12月31日以来，有息存款增加7.533亿美元，即17%，达到52亿美元；定期存单减少2430万美元，即5%，降至5.306亿美元；无息活期存款增加4.472亿美元，即15%，达到35亿美元[226] - 2022年3月31日，客户回购协议总额为1.209亿美元，较2021年12月31日减少60万美元[227] - 2022年3月31日，公司隔夜出售存款2.313亿美元，高于2021年12月31日的2.28亿美元[228] - 2022年3月31日和2021年12月31日，借款分别包括7170万美元和7160万美元的次级债务，相关信托优先证券由公司组织或收购的信托发行，且在报告期内没有从联邦住房贷款银行借款[229] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款承诺分别为21亿美元和20亿美元[233] - 截至2022年3月31日，公司的股权资本较2021年12月31日增加4550万美元，即3%，达到14亿美元[234] - 2022年3月31日和2021年12月31日，股东权益与期末总资产的比率分别为12.44%和13.54%；有形股东权益与有形资产的比率分别为9.90%和11.09%[235] - 2022年3月31日，公司的总风险加权资本比率为17.72%，低于2021年12月31日的18.21%；银行的杠杆比率为10.65%，远高于监管要求的最低水平[237] - 2022年第二季度，公司董事会批准将季度股息从每股0.13美元提高至0.17美元[241] - 利率变动对预计基线净利息收入的影响：利率上升2.00%，1 - 12个月变动13.8%，13 - 24个月变动17.1%；上升1.00%，1 - 12个月变动6.8%，13 - 24个月变动8.5%；下降1.00%，1 - 12个月变动 - 2.7%，13 - 24个月变动 - 8.6%[271] - 截至2022年3月31日，公司未来12个月基于合同和提前还款假设呈正缺口头寸，累计利率敏感性缺口占总盈利资产的28.8%[271] - 利率变动对经济价值的权益的影响：利率上升2.00%，变动14.2%；上升1.00%，变动7.7%；下降1.00%，变动 - 8.4%[281] 各条业务线数据关键指标变化 - 2022年第一季度商业贷款发放额为3.73亿美元，较2021年第四季度减少3600万美元（9%），较2021年第一季度增加1.687亿美元（83%）[139] - 截至2022年3月31日，商业贷款管道增至6.195亿美元，较2021年12月31日增加2.217亿美元（56%），较2021年3月31日增加3.787亿美元（157%）[140] - 2022年第一季度用于二级市场出售的住宅贷款为5120万美元，较2021年第四季度的6920万美元和2021年第一季度的1.383亿美元分别减少26%和63%[141] - 2022年第一季度保留在投资组合中的住宅贷款为1.755亿美元，2021年第四季度和第一季度分别为4910万美元和4660万美元，2022年第一季度包括购买1.113亿美元的批发住宅房贷池[142] - 2022年第一季度消费者贷款发放总额为7900万美元，较2021年第四季度增加640万美元（9%），较2021年第一季度增加3230万美元（69%）[143] - 2022年第一季度商业和商业房地产贷款发放额为3.73亿美元，较2021年同期增加1.687亿美元，增幅83%，后期贷款管道总额为6.195亿美元[189] - 2022年第一季度保留在投资组合中的住宅贷款发放额为1.755亿美元，较2021年同期增加1.288亿美元，增幅276%，可销售产品减少8710万美元，降幅63%[190] - 2022年第一季度消费者贷款发放总额为7900万美元，较2021年同期增加3230万美元，增幅69%[191] 公司收购计划 - 2022年3月29日公司宣布拟收购Apollo Bancshares，预计2022年第四季度初完成，Apollo在迈阿密 - 戴德县有5家分行，截至2022年3月31日存款约9.47亿美元，贷款