利率变动对净利息收入和经济价值权益的影响 - 利率变动对预计基线净利息收入的影响：2021年1 - 12个月利率+2.00%时变动13.4%，+1.00%时变动6.7%， - 1.00%时变动 - 2.5%；13 - 24个月利率+2.00%时变动19.6%，+1.00%时变动10.1%， - 1.00%时变动 - 8.8% [370] - 利率变动对经济价值权益的影响：2021年利率+2.00%时变动18.6%，+1.00%时变动10.2%， - 1.00%时变动 - 10.8% [378] 2021年12月31日资产负债相关数据 - 2021年12月31日联邦基金出售和有息存款为498,979千美元，债务证券为2,282,959千美元，贷款为5,956,820千美元，生息资产为8,783,792千美元，付息负债为5,185,266千美元 [372] - 2021年12月31日不同期限的利率敏感性缺口：0 - 3个月为2,031,994千美元，4 - 12个月为514,006千美元，1 - 5年为2,235,012千美元，超过5年为 - 1,482,486千美元，总计3,298,526千美元 [372] - 2021年12月31日不同期限累积缺口与生息资产的比例：0 - 3个月为23%，4 - 12个月为29%，1 - 5年为54%，超过5年为38% [372] - 2021年12月31日不同期限生息资产与付息负债的比例：0 - 3个月为543%，4 - 12个月为184%，1 - 5年为263%，超过5年为45% [372] 利率风险管理措施 - 公司使用模拟建模计算最可能的利率风险，通过模拟利率上升、下降和平稳情景来管理利率敏感性 [367][368] - 公司资产与负债管理委员会（ALCO）定期审查利率风险状况，其制定的政策需经公司董事会审查和批准 [374] 资产负债表风险评估 - 公司进行估值分析评估资产负债表中的风险，经济价值权益（EVE）衡量资产负债表中较长期的重新定价风险和期权风险 [375] 通货膨胀对公司的影响 - 通货膨胀会增加公司的商品和服务成本、薪资福利等，还会降低投资和贷款的市场价值，影响公司的流动性、收益和股东权益 [380] 2021年末资本相关数据 - 2021年末总风险资本为12.00885亿美元，风险加权资产为65.95378亿美元，普通股一级资本比率为16.31%，一级资本比率为17.40%，总资本比率为18.21%[381] - 2021年末一级资本调整为2300万美元，二级资本调整为2850万美元[381] 2021年贷款相关数据 - 2021年末贷款总额为5.925029亿美元，较2020年末的5.735349亿美元有所增加，其中商业房地产-非业主占用贷款占比从25%升至29%[382] - 2021年日均贷款余额为5.751064亿美元，贷款信用损失拨备与年末贷款余额的比率为1.41%，净冲销与平均贷款余额的总比率为0.05%[386] - 2021年末贷款信用损失拨备总额为8331.5万美元，其中商业房地产-非业主占用贷款拨备占比44%[387] - 2021年末非应计贷款总额为3059.8万美元，其他房地产拥有总额为1361.8万美元，非 performing 资产总额为4421.6万美元，与贷款和其他房地产拥有总额的比率为0.74%[388] - 2021年与非应计贷款相关的本可记录的利息收入为90万美元，均未计入利息收入或净收入[388] - 2021年按原合同条款本应记录的利息收入为20万美元，按修改后条款计入利息收入的金额为20万美元[388] - 2021年末逾期90天以上的应计贷款为12.1万美元，重组并符合修改后条款的贷款为391.7万美元[388] 贷款会计准则调整 - 2020年1月1日采用新会计准则后，公司重新评估贷款细分，将商业房地产-业主占用与非业主占用贷款分开[386][387][388] 2021年12月31日债务证券相关数据 - 2021年12月31日，可供出售债务证券摊余成本总计1653658000美元，公允价值总计1644319000美元，加权平均收益率为1.65%[390] - 2021年12月31日，持有至到期债务证券摊余成本总计638640000美元，公允价值总计627398000美元，加权平均收益率为1.71%[391] 投资回报对比 - 假设2016年12月31日投资100美元，2021年12月31日佛罗里达州海岸银行公司累计回报为162.32美元，纳斯达克综合指数为304.85美元，标准普尔美国BMI银行 - 东南地区指数为184.47美元[392][393] 2021年第四季度财务数据对比 - 2021年第四季度净利息收入为72289000美元，2020年第四季度为68791000美元[396] - 2021年第四季度非利息收入为18706000美元，2020年第四季度为14930000美元[396] - 2021年第四季度非利息支出为50263000美元，2020年第四季度为43681000美元[396] - 2021年第四季度所得税前收入为44674000美元，2020年第四季度为38140000美元[396] - 2021年第四季度净收入为36330000美元，2020年第四季度为29347000美元[396] 2021年不同期限债务证券摊余成本 - 2021年美国国债及政府机构债务证券在1年以内、1 - 5年、5 - 10年、10年以上的摊余成本分别为100000美元、1020000美元、130000美元、5216000美元[390] - 2021年美国政府赞助实体的抵押支持证券和抵押债务在1年以内、1 - 5年、5 - 10年、10年以上的摊余成本分别为18634000美元、8906000美元、53680000美元、557420000美元[391] 2021年第四季度每股相关数据对比 - 2021年第四季度摊薄后每股净收益为0.62美元，2020年第四季度为0.53美元[397] - 2021年第四季度基本每股净收益为0.62美元，2020年第四季度为0.53美元[397] - 2021年第四季度普通股现金股息宣告为0.13美元，2020年第四季度为0美元[397] - 2021年第四季度普通股最低收盘价为33.29美元，2020年第四季度为18.01美元[397] - 2021年第四季度普通股最高收盘价为38.31美元，2020年第四季度为29.60美元[397] - 2021年第四季度末普通股出价为35.39美元，2020年第四季度末为29.45美元[397]